Nicht versicherte und unterversicherte Kfz-Haftpflichtversicherungen

Während die Kfz-Haftpflichtversicherung in den meisten Bundesstaaten obligatorisch ist, sind laut Insurance Research Council etwa 13,0% der Fahrzeugführer nicht versichert. Dies bedeutet, dass wenn Sie bei einem Autounfall, für den ein anderer Fahrer verantwortlich ist, verletzt werden, die Wahrscheinlichkeit eins zu acht besteht, dass der Fahrer keine Versicherung hat. Wenn der schuldhafte Fahrer nicht versichert ist, müssen Sie sich auf Ihre eigene Versicherung (oder Geldbörse) verlassen, um Ihre Arztrechnungen bezahlen zu können. Nicht versicherte Fahrerdeckung wurde erstellt, um dieses Problem zu beheben.

UM versus UIM

Der Versicherungsschutz für nicht versicherte Autofahrer (UM) schützt Ihr Unternehmen vor Autounfällen, die von Fahrern verursacht werden, die keine Haftpflichtversicherung haben. In einigen Staaten gilt die UM-Deckung auch, wenn der schuldhafte Fahrer versichert ist, das Limit jedoch unter dem obligatorischen Betrag liegt. Der Versicherungsschutz für unterversicherte Autofahrer (UIM) gilt, wenn der schuldhafte Fahrer versichert ist, das Limit jedoch nicht ausreicht, um Ihre Verluste zu decken. UIM-Abdeckung ist nicht in allen Staaten verfügbar.

Die UIM-Abdeckung ist wichtig, da viele Fahrer die gesetzlich vorgeschriebene Mindesthaftpflichtversicherung abschließen. Diese Grenze ist oft niedrig. Einige Staaten verlangen nur 15.000 USD pro Person und 30.000 USD pro Unfall für Personenschäden. Wenn Sie bei einem Autounfall verletzt wurden und der schuldbewusste Fahrer die erforderliche Mindestmenge erworben hat, reicht das Limit möglicherweise nicht aus, um Ihre medizinischen Kosten zu decken. Wenn Sie keine UIM-Abdeckung haben, können Sie diese Kosten möglicherweise selbst tragen.

Viele Fahrzeughalter erwerben die Mindestgrenze für eine Kfz-Haftpflichtversicherung. Diese Grenze kann sehr niedrig sein.

Gesetze variieren je nach Staat

UM- und UIM-Anforderungen variieren von Staat zu Staat. Diese Deckungen sind in einigen Staaten obligatorisch, können in anderen jedoch schriftlich abgelehnt werden. In einigen Staaten müssen Versicherer ein UM / UIM-Limit anbieten, das dem Haftungslimit der Police entspricht. Der Versicherungsnehmer hat möglicherweise die Möglichkeit, dieses Limit abzulehnen und ein niedrigeres zu wählen. In den meisten Staaten kann das UM / UIM-Limit das Auto-Liability-Limit nicht überschreiten.

Die UM-Abdeckung kann einer Business Auto-Richtlinie über eine Bestätigung hinzugefügt werden. Wenn UIM verfügbar ist, kann es in Verbindung mit UM bereitgestellt oder unter einem separaten Vermerk geschrieben werden. Jeder Staat hat seine eigenen UM- und UIM-Vermerke entwickelt, die von der ISO veröffentlicht werden.

Eine einzigartige Berichterstattung

Bei UM und UIM handelt es sich um Haftpflichtversicherungen, die Schadensersatz an die versichert anstatt an Dritte. Die UM-Versicherung deckt die Beträge ab, die der Versicherte gesetzlich als Schadenersatz vom Eigentümer oder Betreiber eines nicht versicherten Fahrzeugs verlangen kann. Das heißt, es deckt Schäden ab, die die verantwortliche Partei (oder ihr Versicherer) gezahlt hätte, wenn sie eine Kfz-Haftpflichtversicherung abgeschlossen hätte.

Die UM-Gesetze betrafen ursprünglich nur Körperverletzungen, aber einige Staaten haben ihre Gesetze auch auf Sachschäden ausgedehnt. Das für die UMPD-Abdeckung vorgesehene Limit ist im Allgemeinen niedrig und beträgt beispielsweise 3500 US-Dollar. In der Regel gilt UMPD nicht für Fahrzeuge, die gegen Kollision versichert sind.

Gestapelte Limits

In mehr als der Hälfte der US-Bundesstaaten können UM-Grenzwerte gestapelt werden. Das Stapeln gilt, wenn mehrere Fahrzeuge für UM oder UIM versichert sind. Wenn gestapelte Grenzwerte zulässig sind, kann der Versicherungsnehmer die UM / UIM-Grenzwerte für alle für UM / UIM abgedeckten Autos kombinieren und diesen kombinierten Grenzwert auf ein einzelnes Auto anwenden.

Angenommen, Sie besitzen zwei Autos, von denen jedes für UM mit einem kombinierten Limit von 300.000 USD abgesichert ist. Sie fahren eines der Autos, wenn Sie bei einem Unfall durch einen nicht versicherten Fahrer verletzt wurden. Das UM-Limit, das Ihnen zur Verfügung steht, beträgt 600.000 US-Dollar.

In einigen Staaten ist das Stapeln nur zulässig, wenn mehrere Fahrzeuge in getrennten Policen versichert sind. Andere gestatten das Stapeln, wenn die Fahrzeuge gemäß derselben Police versichert sind. In einigen Staaten ist es Versicherern gestattet, das Stapeln im Rahmen ihrer automatischen Richtlinien auszuschließen.

Wer ist gedeckt?

Während es zu einer kommerziellen Auto-Richtlinie hinzugefügt werden kann, ist die UM-Abdeckung für persönliche Auto-Richtlinien ausgelegt. Der Abschnitt mit dem Titel Wer ist versichert? Umfasst in der Regel Sie (den genannten Versicherten) und ein inländisches Familienmitglied. Wenn Ihr Unternehmen eine Einzelfirma ist, sind Sie und Ihre Familienmitglieder versichert, während Sie Fußgänger sind und während Sie ein gedecktes Auto fahren oder belegen. Wenn Ihr Unternehmen kein Einzelunternehmen ist, gilt der Verweis auf „Familienmitglieder“ nicht.

Die UM-Deckung gilt auch für alle Insassen (außer Familienmitgliedern) eines versicherten Fahrzeugs und für alle Personen, die berechtigt sind, Schadensersatz im Namen eines Versicherten zu verlangen. Angenommen, ein Insasse eines gedeckten Fahrzeugs wird bei einem Unfall getötet, der von einem nicht versicherten Fahrer verursacht wurde. Der Ehegatte des Verstorbenen kann im Namen des Verstorbenen Anspruch auf Schadensersatz im Rahmen der UM-Versicherung haben.

Benötigt ein Unternehmen UM-Abdeckung?

Sollten Sie eine UM / UIM-Abdeckung für Ihr Unternehmen erwerben? Es gibt mehrere Dinge, über die Sie nachdenken müssen, bevor Sie diese Entscheidung treffen. Erstens sollten Sie sich des Ausschlusses von Worker-Vergütungen bewusst sein, der in vielen UM-Vermerken vorkommt. Der Ausschluss gilt für alle Schäden, für die ein Versicherter Anspruch auf Leistungen nach einem Arbeitnehmerentschädigungsgesetz hat. Wenn ein Mitarbeiter bei einem Autounfall, für den er Anspruch auf Arbeitnehmerentschädigungsleistungen hat, Verletzungen am Arbeitsplatz erleidet, übersteigt Ihre UM-Deckung diese Leistungen und dupliziert sie nicht.

Die UM-Deckung dupliziert nicht die Leistungen, auf die ein verletzter Mitarbeiter nach dem Arbeitnehmerentschädigungsgesetz Anspruch hat.

Eine zweite Überlegung sind die Kosten. Ihr Agent oder Broker kann Angebote für verschiedene Limits einholen. Schließlich sollten Sie andere Ressourcen in Betracht ziehen, die Sie möglicherweise haben (außer der UM-Versicherung), um Personen- oder Sachschäden zu bezahlen, die durch Autounfälle von nicht versicherten Fahrern verursacht wurden. Einige Beispiele sind unten aufgeführt. Ihr Vertreter kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob Sie eine UM / UIM-Versicherung abschließen oder sich auf eine andere Versicherung verlassen sollten, um Verluste zu decken.

  • Arbeitnehmerentschädigung
  • Gewerbliche Sachversicherung
  • Automatische Abdeckung physischer Schäden
  • Auto-Krankenversicherungsschutz
  • Krankenversicherung
  • Unfallversicherung
  • Selbstversicherung
  • Geldreserven
  • UM-Abdeckung des Mitarbeiters
  • Ihre persönliche UM-Abdeckung

Schau das Video: Hausratversicherung - EINFACH erklärt! (Februar 2020).

Loading...