8 Best Alternative Business Loans 2019

Alternative Geschäftskredite haben flexiblere Kreditanforderungen, einfachere Anträge und einen möglicherweise schnelleren Zugang zu Finanzmitteln als traditionelle Bankdarlehen. Diese alternative Unternehmensfinanzierung umfasst alles von kurzfristigen Betriebsmittelkrediten bis hin zu langfristigen gewerblichen Immobilienkrediten. Alternative Geschäftskredite sind ideal für Unternehmen, die sich nicht für traditionelle Kredite qualifizieren können oder die schnell Mittel benötigen.

Für Kleinunternehmer, die einen Sofortkredit für kleine Unternehmen suchen, ist OnDeck eine gute Option. Mit OnDeck benötigen Sie einen Kredit-Score von 600 oder höher, können sich für bis zu 500.000 US-Dollar genehmigen lassen und erhalten innerhalb eines Arbeitstages Finanzmittel.

Top 8 Alternative Optionen für Geschäftsdarlehen 2019

Art des DarlehensBeste für
Kurzfristiger alternativer GeschäftskreditUnternehmen, die ein Betriebskapital und eine Rückzahlungsfrist von weniger als 36 Monaten benötigen
Mittelfristiger alternativer GeschäftskreditUnternehmen, die Betriebskapital benötigen und längere Rückzahlungsbedingungen wünschen
RechnungsfinanzierungUnternehmen, die Kunden in Rechnung stellen und Kredite gegen unbezahlte Rechnungen aufnehmen möchten
Online-BestandsfinanzierungUnternehmen, die Mittel zur Finanzierung ihres Online-Verkaufsinventars benötigen
Händler-VorauszahlungEinzelhändler, die hauptsächlich mit Kreditkarte bezahlt werden
Umsatzbasierte FinanzierungUnternehmen, die eine Finanzierung mit umsatzabhängigen Rückzahlungsbedingungen suchen
Ausstattung FinanzierungUnternehmen, die Maschinen, wesentliche Ausrüstungen oder Fahrzeuge kaufen oder leasen müssen
Kredite für hartes GeldKreditnehmer, die über Immobilien verfügen, die für Sicherheiten verwendet werden können

Wie haben wir die besten alternativen Geschäftskredite bewertet?

Es wurde festgestellt, dass die in diesem Artikel beschriebenen alternativen Geschäftsdarlehenstypen die besten Kredite für kleine Unternehmen sind, die sich aus verschiedenen Gründen schwer für traditionelle Bankdarlehen qualifizieren können. Diese alternativen Arten von Betriebsmittelkrediten sind weniger streng qualifiziert, bieten häufig eine schnellere Finanzierung und werden häufig als Unternehmenskredit für Unternehmensgründungen verwendet.

Zu den Schlüsselfaktoren, zu denen wir diese alternativen Geschäftskredite bewertet haben, gehörten:

  • Zeit im Geschäft: Die Mindestanforderung, wie lange Ihr Unternehmen betriebsbereit sein muss, bevor ein Kreditgeber Ihnen Geld gibt
  • Kredit-Score: Die Mindestpunktzahl, die Sie für den Kredit benötigen müssen
  • Wie schnell erhalten Sie eine Finanzierung? Die Zeitdauer, die von der Beantragung bis zum Erhalt des Darlehens dauert
  • Kapitalkosten: Der Gesamtbetrag, den das Darlehen während der Laufzeit des Darlehens kostet

Die von uns bewerteten Arten von Unternehmenskrediten unterscheiden sich jedoch erheblich in ihren Qualifikationen und möglichen Verwendungsmöglichkeiten. Die Schlüsselfaktoren, die wir bei der Bewertung dieser alternativen Unternehmenskredite berücksichtigt haben, waren deren Qualifikationsanforderungen, wie schnell die Unternehmenskredite finanziert werden, und die Gesamtkapitalkosten für jede Darlehensoption.

Hier sind die acht besten alternativen Geschäftsdarlehen.

1. Kurzfristige alternative Geschäftsdarlehen

Kurzfristige alternative Geschäftskredite ermöglichen eine schnelle Finanzierung von bis zu 500.000 USD. Sie sind leichter zu qualifizieren, können schneller finanziert werden und haben kürzere Rückzahlungszeiten als mittelfristige alternative Unternehmenskredite. Die Rückzahlungsbedingungen für kurzfristige alternative Unternehmenskredite betragen in der Regel drei bis 36 Monate und die jährlichen Prozentsätze (APR) liegen zwischen 30% und 50%.

Kurzfristige Darlehen haben typischerweise einen hohen effektiven Jahreszins. Das heißt, wenn Sie den Kredit in weniger als 12 Monaten zurückzahlen, möchten Sie sich in der Regel auf die Gesamtkapitalkosten anstatt auf den effektiven Jahreszins konzentrieren. Zum Beispiel kann es günstiger sein, einen Kredit innerhalb von fünf Monaten mit einem effektiven Jahreszins von 40% zurückzuzahlen, als den gleichen Kredit in fünf Jahren mit einem effektiven Jahreszins von 4% zurückzuzahlen.

Kurzfristige Anbieter von alternativen Geschäftskrediten

Zwei beliebte Optionen für die kurzfristige Finanzierung sind OnDeck und Kabbage. Die kurzfristigen Kredite von OnDeck sind eine großartige Option für Unternehmen mit einem Jahresumsatz von 100.000 USD oder mehr. Unternehmen, die weniger als 100.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, werden wahrscheinlich die Kreditlinie von Kabbage finden, bei der jeder Vorschuss aus der revolvierenden Kreditlinie als kurzfristiger Ratenkredit eingerichtet wird. Dies ist eine bessere Wahl.

OnDeck vs. Kabbage

Maximaler Darlehensbetrag$5,000-$500,000$2,000-$250,000
Geschwindigkeit der Finanzierung1-3 Werktage1-3 Werktage
Zeit im Geschäft1 Jahr1 Jahr
Mindest-Kredit-Score
(Überprüfen Sie Ihre Punktzahl kostenlos)
600+550+
Mindestumsatz$100,000+$25,000+
Erwarteter APR30%-50%40%-80%
Rückzahlungszeitraum3-36 Monate6 oder 12 Monate
Jetzt bewerbenBesuchen Sie OnDeckBesuchen Sie Kabbage

Weitere Informationen zum Vergleich dieser beiden Kreditgeber finden Sie in unserem Artikel zu Kabbage vs. OnDeck.

Für wen ist ein kurzfristiger alternativer Geschäftskredit geeignet?

Kurzfristige Unternehmenskredite sind eine gute Option für Unternehmen mit weniger perfekten Krediten, die schnell Geld benötigen und es sich leisten können, den Kredit schnell zurückzuzahlen. Sie können diese Darlehen oftmals innerhalb eines Arbeitstages erhalten, um beispielsweise den Bedarf an Lagerbeständen zu decken oder eine saisonale Gehaltsabrechnung vorzunehmen.

Kurzfristige alternative Kredite und Bedingungen

Die Rückzahlungsbedingungen einer kurzfristigen alternativen Unternehmensfinanzierung können zwischen drei und 36 Monaten liegen, wobei weniger als 12 Monate typisch sind. Die Darlehensbeträge liegen im Allgemeinen zwischen bis zu 500.000 USD und die jährlichen Prozentsätze liegen zwischen 30% und 80%. Ihr Kreditgeber erhebt wahrscheinlich auch eine Kreditvergabegebühr von 2,5% bis 6% des Darlehensbetrags.

Die typischen Zinssätze, Bedingungen und Gebühren für kurzfristige alternative Unternehmenskredite sind:

  • Darlehensbeträge: 2.000 bis 500.000 USD.
  • Zeit bis zur Finanzierung: So schnell wie ein Werktag.
  • Erwarteter APR: 30% bis 80%
  • Gründungsgebühren: 2,5% bis 6%
  • Rückzahlungsfrist: Drei bis 36 Monate

Kurzfristige Qualifikationen für Alternative Business Loans

Die Qualifikationsparameter für kurzfristige Darlehen für kleine Unternehmen sind etwas weniger restriktiv als mittelfristige Darlehen für kleine Unternehmen. Im Allgemeinen setzt ein Kreditgeber voraus, dass Ihr Unternehmen mindestens ein Jahr in Betrieb ist, einen Jahresumsatz von mindestens 25.000 USD hat und Ihr persönlicher Kreditpunktestand über 550 liegt.

Die Grundqualifikationen für kurzfristige alternative Unternehmensdarlehen sind:

  • Zeit im Geschäft: 1 Jahr
  • Jährliche Geschäftsumsätze: $25,000+
  • Kredit-Score: 550+.

So bewerben Sie sich für ein kurzfristiges alternatives Geschäftsdarlehen

Der gesamte Antragsprozess für einen kurzfristigen alternativen Geschäftskredit kann online erfolgen. Viele Kreditgeber stellen eine direkte Verbindung zu Ihrem Geschäftskonto oder zur Buchhaltungssoftware her, um den Genehmigungsprozess zu beschleunigen. Sie können oft innerhalb weniger Minuten eine Kreditgenehmigung erhalten und innerhalb eines Arbeitstages Darlehensmittel erhalten.

Neben Ihrer Bewerbung können Sie davon ausgehen, dass Sie grundlegende geschäftliche und persönliche Dokumente an Ihren Kreditgeber senden. Darüber hinaus kann es sein, dass Ihr Kreditgeber die Berechtigung zum Herstellen einer Verbindung mit Ihrem Geschäftskonto oder einer Buchhaltungssoftware benötigt, um den Genehmigungsprozess weiter zu beschleunigen.

Die Dokumente, die Sie wahrscheinlich zusammen mit Ihrer Bewerbung einreichen müssen, sind:

  • Persönliche Steuererklärungen
  • Steuererklärungen für Unternehmen
  • Kontoauszüge
  • Gewinn- und Verlustrechnung (GuV)
  • Aktuelle Bilanz

Die Online-Qualifizierung mit OnDeck dauert nur wenige Minuten. Gut qualifizierte Kreditnehmer können sich für Kleinunternehmerfinanzierungen mit einem Zinssatz von bis zu 9,9% für 5.000 bis 500.000 USD qualifizieren.

Besuchen Sie OnDeck

2. Mittelfristige alternative Geschäftsdarlehen

Mittelfristige Unternehmenskredite haben im Allgemeinen eine Laufzeit von ein bis fünf Jahren und Zinsen von 9% bis 40% APR. Diese Kredite erfordern eine bessere Kreditwürdigkeit, höhere Einnahmen und längere Geschäftszeiten als kurzfristige Kredite. Sie haben jedoch auch niedrigere APRs, längere Rückzahlungsbedingungen, niedrigere monatliche Zahlungen und können in etwa einer Woche finanziert werden.

Mittelfristige Anbieter von alternativen Geschäftskrediten

Zwei der beliebtesten Kreditgeber, die mittelfristig alternative Geschäftskredite anbieten, sind StreetShares und LendingClub. Jeder hat ein sehr einfaches Online-Bewerbungsverfahren und kann Sie in etwa einer Woche finanzieren.

StreetShares eignet sich besonders für neuere Unternehmen. Nicht nur das, sondern sie sind so konzipiert, dass sie Veteran-freundlich sind und den Unternehmen, die Veteranen oder Familienangehörigen von Veteranen gehören, bessere alternative Kreditoptionen bieten. LendingClub ist eine weitere gute Option für etabliertere Unternehmen, die größere Kredite aufnehmen möchten.

StreetShares vs. LendingClub

Maximale Darlehensbeträge$2,000-$250,000$5,000-$300,000
Geschwindigkeit der Finanzierung2-3 Werktage1 Woche
Zeit im Geschäft1 Jahrzwei Jahre
Mindest-Kredit-Score
(Überprüfen Sie Ihre Punktzahl kostenlos)
600+650+
Mindestumsatz$25,000+$50,000+
Erwarteter APR9%-40%9.77%-35.71%
Rückzahlungszeitraum3-36 Monate1-5 Jahre
Jetzt bewerbenBesuchen Sie StreetSharesBesuchen Sie den LendingClub

Für wen ist ein mittelfristiger alternativer Geschäftskredit geeignet?

Wenn Ihr Unternehmen über die Gründungsphase hinausgewachsen ist, könnte ein mittelfristiger Kredit eine gute Option sein. Ein mittelfristiges Darlehen hat oft einen niedrigeren effektiven Jahreszins und eine längere Laufzeit - in der Regel ein bis fünf Jahre - als ein kurzfristiges Unternehmensdarlehen. Diese Darlehen sind eine gute Möglichkeit, Ausrüstungen oder Wachstumskapital für Ihr Unternehmen zu finanzieren.

Mittelfristige Darlehen und Zinssätze für alternative Geschäftsbereiche

Die Sätze und Bedingungen für mittelfristige alternative Geschäftskredite variieren. Die allgemeinen Bedingungen für diese Arten von Unternehmenskrediten umfassen Darlehensbeträge von bis zu 500.000 USD, Zinsen zwischen 9% und 40% APR und Rückzahlungsbedingungen von ein bis fünf Jahren. Die kreditgebende Stelle wird voraussichtlich eine Emissionsgebühr zwischen 1% und 9% erheben, und Sie können innerhalb einer Woche mit einer Finanzierung rechnen.

Die typischen Zinssätze und Bedingungen, die Sie mit einem mittelfristigen Darlehen erhalten, sind:

  • Darlehensbeträge: Bereich von 5.000 bis 500.000 US-Dollar
  • Zeit bis zur Finanzierung: In der Regel dauert die Finanzierung ca. eine Woche
  • Erwarteter APR: 9% bis 40%
  • Gründungsgebühren: 1% bis 9%
  • Rückzahlungsfrist: Ein bis fünf Jahre

Mittelfristige Qualifikationen für alternative Unternehmensdarlehen

Die Standardqualifikationen, die ein Kreditgeber für einen mittelfristigen alternativen Geschäftskredit in Betracht zieht, lauten, dass Ihr Unternehmen mindestens ein Jahr in Betrieb war, Ihr Jahreseinkommen 25.000 USD und mehr beträgt und Sie eine persönliche Kreditpunktzahl von 600 oder mehr haben höher. Diese Qualifikationen können je nach gewähltem Kreditgeber variieren.

Die Grundqualifikationen für die mittelfristige alternative Unternehmensfinanzierung sind:

  • Zeit im Geschäft: Ein Jahr
  • Jährliche Geschäftsumsätze: $25,000+
  • Kredit-Score: 600+.

So bewerben Sie sich für ein mittelfristiges alternatives Geschäftsdarlehen

Das Antragsverfahren für mittelfristige Unternehmenskredite wird online über die Website Ihres Kreditgebers abgeschlossen. Sie können diese Darlehen in der Regel innerhalb weniger Minuten vorqualifizieren und die vollständige Beantragung des Darlehens in weniger als einer Stunde einreichen. Die Genehmigung erfolgt in der Regel innerhalb von zwei bis drei Werktagen. Die Finanzierung erfolgt in der Regel innerhalb einer Woche.

Die Dokumentationsanforderungen für alle alternativen Kreditoptionen in dieser Liste sind unterschiedlich und die meisten haben Mindestanforderungen. Bei der Beantragung eines mittelfristigen alternativen Geschäftsdarlehens erfordert der Darlehensgeber wahrscheinlich eine Dokumentation, die über Ihre grundlegenden persönlichen und geschäftlichen Informationen hinausgeht. Um Ihren Antrag abzuschließen, können Sie davon ausgehen, dass Sie persönliche und geschäftliche Steuererklärungen, Kontoauszüge, GuV und Ihre aktuelle Bilanz einreichen.

Die Dokumente, die Sie wahrscheinlich zusammen mit Ihrer Bewerbung einreichen müssen, sind:

  • Persönliche Steuererklärungen
  • Steuererklärungen für Unternehmen
  • Kontoauszüge
  • P & L-Erklärung
  • Aktuelle Bilanz

Wenn Sie seit mehr als einem Jahr im Geschäft sind, einen Kredit-Score von mindestens 600 haben und einen Jahresumsatz von mindestens 25.000 USD erzielen, empfehlen wir Ihnen, sich bei StreetShares für Ihren nächsten Kredit für kleine Unternehmen zu bewerben.

Besuchen Sie StreetShares

3. Rechnungsfinanzierung

Invoice Factoring und Rechnungsfinanzierung bieten eine schnelle Finanzierung für Unternehmen mit Business-to-Business- oder Business-to-Government-Kundenrechnungen (B2G). Diese Finanzierungsoption wandelt Rechnungen, die innerhalb von 30, 60 oder 90 Tagen fällig sind, in sofortige Bargeld für Ihr Unternehmen um, wobei etwa 80% der Rechnung im Voraus bezahlt werden. Die restlichen 20% - abzüglich Gebühren - werden nach Zahlung der Rechnung erstattet.

Anbieter von Rechnungsfinanzierungen

Wir empfehlen zwei Kreditgeber für die Rechnungsfinanzierung, Fundbox und BlueVine. BlueVine eignet sich hervorragend für Unternehmen, die eine Finanzierung von mindestens 5.000 USD suchen. BlueVine bietet niedrigere Fakturierungsraten für Rechnungen und kann mit neuen Unternehmen zusammenarbeiten. Fundbox kann für Unternehmen geeignet sein, die eine Finanzierung von 500 bis 100.000 US-Dollar suchen.

Fundbox vs. BlueVine

Maximale Darlehensbeträge$1,000-$100,000$5,000-$5,000,000
Geschwindigkeit der Finanzierung1-3 Werktage1-3 Werktage
Zeit im Geschäft6 Monate3 Monate
Mindest-Kredit-Score
(Überprüfen Sie Ihre Punktzahl kostenlos)
N / A530+
MindestumsatzBenötigen Sie ausstehende B2B-RechnungenBenötigen Sie ausstehende B2B-Rechnungen
Erwarteter APRDurchschnitt ~ 45%Durchschnitt ~ 40%
RückzahlungszeitraumNormalerweise innerhalb von 90 TagenNormalerweise innerhalb von 90 Tagen
Jetzt bewerbenBesuchen Sie FundBoxBlueVine

Für einen tieferen Vergleich dieser beiden Anbieter lesen Sie unseren BlueVine vs. Fundbox-Artikel.

Für wen ist die Rechnungsfinanzierung richtig?

Die Rechnungsfinanzierung kann eine gute Option für Unternehmen sein, die über ausstehende Rechnungen mit Business-to-Business-Kunden (B2B) oder B2G-Kunden verfügen und eine sofortige Finanzierung benötigen. Dies kann auch eine gute Lösung für Unternehmer mit weniger als perfekten persönlichen Krediten sein, da die Rechnungsfinanzierung stärker von der Kreditwürdigkeit Ihrer Kunden abhängt als von Ihrem persönlichen Kredit.

Rechnungsfinanzierungssätze und -bedingungen

Die Finanzierungsbeträge variieren je nach Betrag der ausstehenden Rechnungen, die Sie einschließen. Für jede von Ihnen finanzierte Rechnung wird eine Gebühr (Diskontsatz) berechnet, die normalerweise zwischen 0,25% und 0,7% liegt. Die Rückzahlung ist bei dieser Finanzierungsoption schnell und Sie können mit einer Rückzahlungsfrist von nur 12 Wochen rechnen.

Die allgemeinen Tarife und Bedingungen für die Rechnungsfinanzierung sind:

  • Darlehensbeträge: Bis zu 10 Millionen US-Dollar, abhängig vom Wert der verkauften Rechnungen
  • Diskontsatz: 0,25% bis 0,7% pro Woche
  • Zeit bis zur Finanzierung: Erhalten Sie Geld in ein bis drei Werktagen
  • Rückzahlungsfrist: 12 bis 24 Wochen

Rechnungsfinanzierungsqualifikationen

Die betriebswirtschaftlichen Qualifikationen für die Rechnungsfinanzierung sind minimal und machen es daher zu einer guten Alternative für die Unternehmensfinanzierung. Sie können sich für die Rechnungsfinanzierung qualifizieren, wenn Sie kreditwürdige B2B- oder B2G-Kunden mit ausstehenden Rechnungen haben, die in weniger als 90 Tagen fällig sind. Ihr Unternehmen muss für mindestens drei Monate einsatzbereit sein. In der Regel benötigen Sie eine persönliche Kreditpunktzahl von mindestens 530.

Die Mindestanforderungen für die meisten Rechnungsfinanzierungen sind:

  • Zeit im Geschäft: Drei Monate
  • Rechnungen: B2B- oder B2G-Rechnungen, die in weniger als 90 Tagen fällig sind
  • Kredit-Score: 530+

So beantragen Sie die Rechnungsfinanzierung

Viele Rechnungsfinanzierungsunternehmen stellen eine direkte Verbindung zu Ihrem Buchhaltungssystem her, um Ihre ausstehenden Rechnungen schnell zu analysieren und zu bestimmen, welche sich für eine mögliche Finanzierung eignen. Sie wählen dann aus, welche Rechnungen Sie von der Rechnungsfinanzierungsgesellschaft in den Vorschuss aufnehmen möchten. Mit der Rechnungsfinanzierung können Sie bereits an einem Werktag finanziert werden.

Die Informationen, die Sie normalerweise zusätzlich zu der Anwendung angeben müssen, sind:

  • Anwendung: Bereitstellung grundlegender persönlicher und geschäftlicher Informationen
  • Kontoauszüge: Drei Monate Geschäftskontoauszüge
  • Debitorenkonto: Einen aktuellen A / R-Alterungsbericht oder den direkten Zugriff des Kreditgebers auf Ihr Buchhaltungssystem

Sie können sich innerhalb von 10 Minuten oder weniger mit BlueVine über das Online-Antragsformular für das Factoring von Rechnungen in Höhe von 5.000 bis 5 Millionen US-Dollar bewerben. Nach der Genehmigung können Sie bereits am nächsten Tag eine Finanzierung erhalten. Die Gesamtzeit vom Beginn Ihres Antrags bis zur Finanzierung beträgt normalerweise ein bis drei Tage.

Besuchen Sie BlueVine

4. Online-Bestandsfinanzierung

Die Online-Inventarfinanzierung ist eine Kreditlinie, die zum Kauf von Inventar verwendet wird. Das Darlehen kann mit bestehendem Inventar, erworbenem Inventar oder in einigen Fällen mit anderen Betriebsmitteln gesichert werden. Die Bestandsfinanzierung ist im Allgemeinen günstiger als andere kurzfristige Darlehensoptionen, was sie zu einem der besten Kleinkredite für Kleinunternehmen macht.

Anbieter von Online-Bestandsfinanzierungen

Paragon Financial Group und Behalf sind zwei beliebte Kreditgeberoptionen für die Online-Inventarfinanzierung. Die Paragon Financial Group bietet Faktofaktorisierung in Verbindung mit der Bestellungsfinanzierung an, um einen Teil Ihres bestandsbasierten Finanzierungsdrucks zu verringern. Behalf bietet einen Kreditrahmen von bis zu 50.000 US-Dollar an, für den Sie sich in Minuten qualifizieren können, der zum Kauf von Inventar verwendet werden kann.

Paragon Financial Group vs. Behalf

Maximaler Darlehensbetrag10 Millionen US-Dollar$50,000
Geschwindigkeit der Finanzierung1 Tag1 Tag
Zeit im GeschäftN / AN / A
Mindestumsatz30.000 US-Dollar pro MonatN / A
Mindest-Kredit-ScoreN / AN / A
APR~25%~30%
RückzahlungszeitraumZurückgezahlt, da Ihre Rechnungen zurückgezahlt werden6 Monate
Jetzt bewerbenBesuchen Sie Paragon FinancialBesuchen Sie Behalf

Wenn die Bestandsfinanzierung nach der richtigen alternativen Finanzierungsoption für Ihr kleines Unternehmen klingt, lesen Sie unsere vollständigen Bewertungen von Paragon Financial Group und Behalf.

Für wen ist die Online-Bestandsfinanzierung geeignet?

Online-Bestandsfinanzierungen können für Unternehmensfinanzierungen zur Anschaffung von Lagerbeständen verwendet werden oder für Einzelhandelsunternehmen, die eine schnelle Finanzierung benötigen, um ihren Lagerbestand zu erhöhen. Diese Kredite können von Einzelhandels- oder Großhandelsunternehmen verwendet werden, die eine schnelle Erhöhung der Lagerbestände vorsehen, und können dazu verwendet werden, saisonale Lagerbestände zu kaufen, um sich auf eine bevorstehende belebte Periode vorzubereiten.

Online-Bestandsfinanzierungssätze und -bedingungen

Mit der Online-Bestandsfinanzierung können Sie bis zu 500.000 USD leihen und bis zu einer Woche Geld erhalten. Online-Kreditgeber für die Bestandsfinanzierung berechnen Ihnen in der Regel alle 30 Tage, in denen Sie sich im Rückzahlungsstatus befinden, 3% des ausstehenden Darlehensbetrags. Die durchschnittliche Laufzeit beträgt ein bis sechs Monate.

Die typischen Tarife und Bedingungen für die Online-Bestandsfinanzierung sind:

  • Darlehensbeträge: Bis zu 500.000 US-Dollar
  • Zeit bis zur Finanzierung: Eine Woche
  • Kapitalkosten: 1,25% bis 3% des Vorschusses für alle 30 Tage der Rückzahlung
  • Rückzahlungsfrist: Ein bis sechs Monate

Qualifikationen für die Online-Bestandsfinanzierung

Die Qualifikationsanforderungen für Online-Inventargeber sind nicht immer klar. Im Allgemeinen können Sie planen, dass der Kreditgeber Ihr persönliches Guthaben überprüft und eine Verbindung zu Ihrem Bankkonto herstellt, um Ihre Berechtigung zu bestimmen. Bei einer Bestätigung möchten einige Informationen über Ihr Inventar überprüfen, um zu ermitteln, wie lange die Haltbarkeitsdauer normalerweise beträgt.

So bewerben Sie sich für die Online-Bestandsfinanzierung

Der Antrag auf Online-Bestandsfinanzierung kann online über die Website des Kreditgebers ausgefüllt werden - einige Kreditgeber erfordern möglicherweise eine zusätzliche Kontoeinrichtung - innerhalb weniger Minuten und können innerhalb eines Werktags genehmigt werden. Im Allgemeinen gibt es keine formalen Anforderungen, die über die normalen persönlichen und geschäftlichen Informationen hinausgehen, die dem Kreditgeber in der Anwendung zur Verfügung gestellt werden.

Mit der Paragon Financial Group können Sie mit ihrem Fakturierungsprodukt für die Fakturierung Geldmittel in Höhe von bis zu 10 Millionen US-Dollar erhalten, um Ihre Lagerbestände zu finanzieren. Darüber hinaus bietet Paragon Financial für Kunden, die sich auf Rechnung stellen, eine Bestellfinanzierung, mit der Sie Ihre Bestellungen vor der Rechnungsstellung bezahlen können. Wenn Sie einen monatlichen Umsatz von mehr als 30.000 US-Dollar erzielen, haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, an der Rechnungsstellung mit der Paragon Financial Group teilzunehmen.

Besuchen Sie die Paragon Financial Group

5. Cash-Vorauszahlungen von Händlern

Handelskassenvorschüsse sind keine Kredite für kleine Unternehmen, sondern Vorzüge der zukünftigen Kreditkartenbelege Ihres Unternehmens. Der Händler-Vorauszahlungsanbieter stellt Ihnen einen Vorschuss aus und kassiert einen Prozentsatz Ihrer täglichen Kreditkartenbelege als Rückzahlung. Dies kann eine sehr teure Finanzierungsform sein. Sie können jedoch schnell Geld bekommen.

Anbieter von Vorauszahlungen für Händler

Zwei beliebte Optionen, um einen Händler-Barvorschuss zu erhalten, sind Glaubwürdig und National Funding. Glaubwürdig kann eine großartige Option sein, um größere Finanzierungsbeträge mit weniger schwierigen Qualifikationen bereitzustellen. National Funding bietet Händlergeld sowie andere Darlehensprodukte.

Nationale Finanzierung vs. glaubwürdig

Darlehensbeträge$5,000-$250,000$5,000-$150,000
Geschwindigkeit der Finanzierung1 Werktag2 Werktage
Zeit im Geschäft1 Jahr6 Monate
Mindest-Kredit-ScoreN / A500
Minimale monatliche Kreditkartenumsätze$12,000Gesamtumsatz von 15.000 US-Dollar
Erwarteter APR50%+50%+
Rückzahlungszeitraum4-12 Monate3-14 Monate
Jetzt bewerbenBesuchen Sie die nationale FinanzierungBesuchen Sie glaubwürdig

Für welche Händler-Cash-Vorschüsse sind die richtigen

Während die Vorauszahlungen für Händler eine teure Option für die Unternehmensfinanzierung sind, können sie für einige Unternehmen nützlich sein. MCAs werden häufig von kleinen Unternehmen eingesetzt, die keine andere kurzfristige Finanzierung finden konnten, eine schnellere Finanzierung benötigen, als sie durch ein Betriebsmittelkredit erhalten könnten, oder die Voraussetzungen für SBA-Express-Darlehen nicht erfüllen.

Merchant Cash Advance-Tarife und -Bedingungen

Handelskassenvorauszahlungen sind eine teure kurzfristige Finanzierungsoption. Die Kosten, die mit einem Händlervorschuss einhergehen, hängen weitgehend von den folgenden Faktoren ab: den Betrag des Vorschusses, den Sie benötigen, den Faktorsatz, den der Anbieter auf den Ihnen überwiesenen Betrag berechnet hat, und den täglichen Prozentsatz der Zurückhaltung Ihrer täglichen Kreditkartenbelege.

Die allgemeinen Preise und Bedingungen für Bargeldzahlungen bei Händlern sind:

  • Darlehensbeträge: Die meisten Anbieter verleihen 85% bis 250% Ihres monatlichen Kreditkartenumsatzes
  • Zeit bis zur Finanzierung: Ein bis drei Werktage
  • Faktor Rate: 1,2 mal bis 1,5 mal
  • Holdback-Prozentsatz: 8% bis 30%

Eine Vorauszahlung für Händler ist eine schnelle Finanzierungsoption für Unternehmen, die Betriebskapital benötigen. Die Genehmigung wird in der Regel innerhalb von 24 Stunden nach Einreichung Ihres Antrags erteilt, und das Geld kann innerhalb von zwei bis fünf Tagen erwartet werden. Die Rückzahlungsfrist für einen Händler-Barvorschuss ist jedoch variabel und beträgt typischerweise drei bis 14 Monate.

Händler-Cash-Advance-Qualifikationen

Die Qualifikationen für Handelskassenvorschüsse sind im Vergleich zu herkömmlichen Unternehmenskrediten und alternativen Krediten relativ gering. Während sich die Anforderungen je nach Anbieter unterscheiden, sind typische Qualifikationen für Händler-Barvorschüsse 50.000 USD oder mehr jährliche Kreditverkäufe, die Akzeptanz von Kreditkartenzahlungen mit einem Kreditkarten-Verarbeitungskonto und eine Kreditwürdigkeit von mindestens 500.

Die typischen Voraussetzungen für einen Händler-Barvorschuss sind:

  • 36.000 USD oder mehr bei jährlichen Kreditverkäufen
  • Sechs Monate Akzeptanz von Kreditkartenzahlungen
  • Kreditpunktzahl von 500 oder höher (überprüfen Sie Ihre Kreditpunktzahl kostenlos)
  • Kreditkartenabwicklung Konto

So bewerben Sie sich für einen Händler-Cash Advance

Die Merchant Cash Advance (MCA) -Anwendung umfasst nur ein bis zwei Seiten, ist recht unkompliziert und kann online ausgefüllt werden. Nachdem Sie Ihren Antrag eingereicht haben, werden Sie aufgefordert, zusätzliche Informationen zu Ihren Kreditkartenverkäufen und Geschäftsfinanzen anzugeben. Die Genehmigung ist schnell und Sie können normalerweise innerhalb von zwei bis fünf Tagen eine Finanzierung erhalten.

Die Dokumentation, die Unternehmer erwarten sollten, um den Händler für die Vorauszahlung von Bargeld bereitzustellen, umfasst:

  • Daten zur Kreditkartenverarbeitung von mindestens zwei Monaten
  • Kontoauszüge von zwei oder mehr Monaten
  • Nachweis von zwei oder mehr Jahren, die Kreditkarten akzeptieren

Handelskassenvorschüsse sind eine teure Kapitalquelle und können zu einer Belastung des Cashflows für Ihr Unternehmen führen. Sie werden nur empfohlen, wenn Sie keine geeignete Finanzierung aus anderen Quellen finden. Mit National Funding können Sie sich online bewerben und erhalten eine Genehmigung am selben Tag oder am nächsten Tag für bis zu 250.000 US-Dollar.

Besuchen Sie die nationale Finanzierung

6. Ertragsorientierte Finanzierung

Die auf Einnahmen basierende Finanzierung ist ein alternatives Geschäftsdarlehen, bei dem Zahlungen als Prozentsatz Ihres Umsatzes und nicht als Festbetrag berechnet werden. Ertragsbezogene Kredite sind oft die besten Kredite für kleine Unternehmen für Unternehmen mit hohen Wachstumsmargen, da sie jetzt Wachstumskapital als Gegenleistung für einen Prozentsatz Ihres zukünftigen Umsatzes bereitstellen.

Ertragsbezogene Kredite sind stark an die Situation Ihres Unternehmens angepasst. Jeder umsatzbasierte Finanzierungsanbieter setzt je nach Umsatz und Wachstumschancen unterschiedliche Standards.

Ertragsorientierte Finanzierungsanbieter

Zwei beliebte Optionen für wachstumsstarke SaaS-Unternehmen, um umsatzabhängige Kredite zu erhalten, sind Lighter Capital und GSD Capital. Leichteres Kapital finanziert in der Regel etwas schneller und hat geringere monatliche Umsatzanforderungen. GSD Capital kann jedoch höhere Kreditbeträge finanzieren, wenn Ihre Einnahmen höher sind.

Leichteres Kapital vs. GSD-Kapital

Maximale Darlehensbeträge$ 50.000 bis $ 3 Millionen oder 1/3 Ihres Jahresumsatzes200.000 bis 1 Million US-Dollar, bis zu 6x monatlicher wiederkehrender Umsatz
Geschwindigkeit der Finanzierung3 WochenWeniger als 30 tage
Mindestumsatz15.000 US-Dollar pro Monat30.000 US-Dollar pro Monat
Bruttomarge erforderlich50%+50%+
Gesamtkapitalkosten1,35x-3x Darlehensbetrag1,4x-1,7x Kreditsumme
RückzahlungszeitraumBis zu 5 JahreBis zu 4 Jahre
Jetzt bewerbenBesuchen Sie die Leichtere HauptstadtBesuchen Sie GSD Capital

Für wen ist die umsatzbasierte Finanzierung richtig?

Die umsatzbasierte Finanzierung bezieht sich in der Regel auf wachstumsstarke Unternehmen mit 50% oder mehr Margen wie Software-as-a-Service-Unternehmen. In vielen Fällen muss Ihr Unternehmen über ein auf Abonnements basierendes Erlösmodell oder einen stetigen und vorhersehbaren wiederkehrenden Einkommensstrom verfügen. Diese Art von Darlehen für kleine Unternehmen wird häufig als Alternative zur Suche nach Risikokapital oder Eigenkapitalinvestoren verwendet.

Ertragsbezogene Finanzierungsraten und -bedingungen

Mit der umsatzbasierten Finanzierung können Sie zwischen 50.000 und 3 Millionen US-Dollar ausleihen (jedoch nicht mehr als das Dreifache bis Sechsfache Ihres monatlichen Umsatzes). Die Gesamtkapitalkosten betragen das 1,3- bis Dreifache des geliehenen Betrags. Die Rückzahlungsfrist ist undefiniert, da die Zahlung auf einem festen Prozentsatz Ihres monatlichen Einkommens basiert.

Die allgemeinen Sätze und Bedingungen für die umsatzbasierte Finanzierung sind:

  • Darlehensbeträge: 50.000 bis 3 Millionen Dollar, jedoch nicht mehr als das Dreifache bis Sechsfache Ihres monatlichen Umsatzes
  • Gesamtkapitalkosten: 1,3 mal bis dreimal
  • Rückzahlung: Monatliche Zahlungen basierend auf einem festen Prozentsatz Ihres monatlichen Umsatzes (3% bis 8%)
  • Zeit bis zur Finanzierung: Im Allgemeinen dauert es drei bis vier Wochen

Ertragsorientierte Finanzierungsqualifikationen

Die Grundvoraussetzungen für eine umsatzbasierte Finanzierung unterscheiden sich etwas von anderen alternativen Darlehen für kleine Unternehmen. Um teilnahmeberechtigt zu sein, müssen Sie einen Umsatz von mindestens 15.000 bis 30.000 USD pro Monat erzielen. Sie können sich normalerweise qualifizieren, wenn Ihre Bruttogewinnspanne 50% + beträgt und Sie vorhersehbare wiederkehrende Einnahmen wie Kundenabonnements erzielen.

Die Standardgrundqualifikationen für die umsatzbasierte Finanzierung sind:

  • Monatliche Einnahmen: Mindestens 15.000 US-Dollar
  • Bruttogewinnspanne: 50%+
  • Vorhersehbarer Umsatz: Abonnementbasierte oder andere wiederkehrende monatliche Einnahmen

So bewerben Sie sich für eine umsatzbasierte Finanzierung

Die Online-Bewerbung kann in wenigen Minuten abgeschlossen sein. Sie werden mit einem Vertreter telefonisch sprechen, um Ihren Finanzierungsbedarf zu überprüfen. Der Anbieter stellt eine direkte Verbindung zu Ihren Bankkonten her, um Kontoauszüge zu analysieren und Ihre Einnahmen zu überprüfen. Nach der Prüfung wird Ihr Darlehensantrag zur Risikoprüfung verwendet, um die Gesamtbeträge des Darlehens und die ursprünglichen Rückzahlungsbedingungen zu bestimmen.

Die für eine umsatzbasierte Finanzierung erforderliche Dokumentation ist:

  • Anwendung: Sie geben grundlegende geschäftliche und persönliche Informationen an
  • Kontoauszüge: Kontoauszüge von drei bis sechs Monaten

Schau das Video: 8 Business Loan Options Small Business Owners Need to Know (September 2019).