Ruhestand Rechner

Ruhestand Rechner

Das Altersguthaben ist im Alter von 81 Jahren abgelaufen.

Ihr Plan sieht 700.394 USD vor, wenn Sie in Rente gehen. Dies setzt einen jährlichen Ruhestand von 64.337 USD voraus, was 40% Ihres letztjährigen Einkommens von 160.844 USD entspricht. Dies beinhaltet 0 USD pro Jahr aus der Sozialversicherung.

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So lesen Sie die Ergebnisse Ihres Ruhestandrechners

Mit diesem Rechner für die Altersvorsorge können Sie einige wichtige Erkenntnisse gewinnen, darunter:

  • Wenn Ihnen das Geld ausgeht: Menschen treten normalerweise zwischen dem 65. und 70. Lebensjahr in den Ruhestand. Mit dem oben genannten Pensionskalkulator können Sie vorhersagen, wann Sie bequem in den Ruhestand treten können, indem Sie die Beitragsbeträge, die Beitragslaufzeiten und die Ruhestandstermine anpassen. Denken Sie daran, dass Ihr Altersguthaben ab Ihrem Ruhestandstermin für den Rest Ihres Ruhestands gelten muss, der mehr als 30 Jahre dauern kann
  • Wachstum der Beiträge: Sie sollten davon ausgehen, dass Ihr Konto eine durchschnittliche jährliche Rendite von mindestens 4 bis 5 Prozent erzielt. Dies ist das Minimum, das Sie mit den besten CD-Raten erzielen können. Wenn Sie stattdessen einen Index oder einen Investmentfonds verwenden, sollten Sie am Ende 5 bis 6 Prozent oder mehr pro Jahr verdienen können
  • Kontowachstum: Zwischen Zinsen und neuen Beiträgen sollte Ihr Altersguthaben von Jahr zu Jahr schneller wachsen, da Sie in den ersten Jahren Zinsen für neue Einlagen und Zinsen erhalten. Je früher Sie mit Ihren Ersparnissen beginnen, desto besser ist Ihr Alterskonto
  • Nächste Schritte: Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie Sie für Ihren Ruhestand sparen können, können Sie zwei Rentenbeiträge bei der Arbeit maximieren und mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, um Ihre individuellen Bedürfnisse zu erfüllen. Weitere Informationen finden Sie in unserem Artikel zur Suche nach einem Finanzberater

Wie funktioniert der Rentenrechner?

Der Rentenrechner wird verwendet, um den Wert Ihres Altersguthaben zu berechnen und wie lange es von Ihrem Rentenalter und Ihren Lebenshaltungskosten abhängt. Der Kalkulator basiert auf den geschätzten Beiträgen, einschließlich der steigenden Beiträge, die auf Einkommenssteigerungen basieren. Sie können auch Ihre voraussichtliche durchschnittliche jährliche Investitionsrendite eingeben.

Sobald Sie eine prognostizierte Wachstumsrate erreicht haben, zieht der Rechner Ihr projiziertes Einkommen im Ruhestand ab. Das Altersguthaben ist jedoch auch nach der Berücksichtigung von Ausschüttungen während der Pensionierung noch immer Ihre geplante jährliche Rendite.

Pensionierungsrechner-Eingaben

Um die Ergebnisse aus dem oben genannten SIMPLE IRA-Rechner zu erhalten, müssen Sie mehrere Eingaben vornehmen. Diese Faktoren werden dann verwendet, um die SIMPLE-IRA-Beiträge und den Arbeitgeberabgleich basierend auf den SIMPLE-IRA-Regeln zu berechnen. Diese Eingaben variieren je nach Benutzer und können je nach Alter der Mitarbeiter oder höherem Arbeitgeberabgleich höher sein.

1. Aktuelles Alter

Ihr aktuelles Alter bindet den voraussichtlichen Wert Ihrer Ersparnisse an Ihr zukünftiges Alter. Diese Eingabe kann auch zeigen, wie wichtig es ist, frühzeitig mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen. Geben Sie Ihre Eingaben ein und erfassen Sie die Ergebnisse, um zu sehen, wie groß das Interesse an den Ergebnissen sein kann. Dann senken Sie Ihr aktuelles Alter um zwei Jahre. Wenn alles andere gleich ist, werden Ihre Ersparnisse im Ruhestand bleiben.

2. Beiträge zum Vorsorgekonto

Ihre jährlichen Beiträge sind der Betrag, den Sie voraussichtlich jedes Jahr auf Altersguthaben einzahlen. Die Höhe Ihrer erwarteten Jahresbeiträge ist auch ein guter Indikator dafür, welche Art von Alterskonto für Sie geeignet ist. Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt "Arten von Altersguthaben".

3. Jährliche Einkommenszuwachsrate

Das Wachstum Ihres Jahreseinkommens ist wichtig für Ihre Altersvorsorge. Im oben genannten Rentenrechner wird Ihre durchschnittliche jährliche Einkommenswachstumsrate auch auf Ihre Rentenbeiträge angewendet, so dass Ihre Beiträge jedes Jahr höher werden, da Ihr Einkommen voraussichtlich steigen wird.

4. Durchschnittliche jährliche Rentensparquote

Abgesehen von Ihren durchschnittlichen Jahresbeiträgen ist die erwartete durchschnittliche jährliche Verzinsung Ihrer Ersparnisse möglicherweise der wichtigste Faktor, der die Ergebnisse Ihres Altersvorsorgerechners beeinflusst. Mit dem Ruhestandsrechner oben können Sie diese Projektion selbst eingeben. Ihre erwartete Rendite hängt davon ab, in was Sie investieren. In der Regel erwarten Anleger jedoch einen durchschnittlichen Beitrag von 4 bis 6 Prozent aus früheren Beiträgen sowie neuen Beiträgen und Zinsen, die in den vergangenen Jahren erzielt wurden.

Für ein anderes Tool, das die Bedeutung des Zinseszinses für Einsparungen zeigt, sollten Sie unseren Free Savings Calculator ausprobieren.

5. Rentenalter

Ihr voraussichtliches Ruhestandsalter bestimmt, wann der Rechner keine neuen Beiträge mehr hinzufügt und Ihre erwarteten Abhebungen abzieht. Ihr Renteneintrittsalter hat auch einen erheblichen Einfluss darauf, wann Ihre Altersvorsorge ausläuft. Die meisten Amerikaner wollen im Alter von 65 Jahren in Rente gehen, das ist unser empfohlener Ausgangspunkt.

6. Ruhestandseinkommen

Das Renteneinkommen, das Sie in den Rechner eingeben, ist der Betrag, den Sie Ihrer Meinung nach während jedes Rentenjahres auszahlen müssen, um Ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten. Diese Zahl ist in der Regel niedriger als Ihr durchschnittliches Jahreseinkommen in den Jahren unmittelbar vor der Pensionierung, da die Menschen in der Regel ihre Hypotheken ausgezahlt haben und im Ruhestand keine abhängigen Personen mehr unterstützen.

Retirement Calculator-Ausgaben

Nachdem Sie die Eingaben für den Renteneinsparungsrechner abgeschlossen haben, zeigt der Rechner eine Projektion Ihrer Renteneinsparungen über die Zeit an. Auf der Grundlage Ihrer jährlichen Beiträge, der durchschnittlichen jährlichen Rendite, des Rentenalters und der jährlichen Auszahlungen während des Rentenalters gibt der Rechner eine Prognose ab, wann Ihr Altersguthaben abläuft.

Die oben genannten Ausgaben für den Rentenrechner sind das Altersguthaben, das voraussichtliche Altersguthaben und das Alter, in dem das Altersguthaben wahrscheinlich ausläuft.

1. Altersguthaben pro Jahr

Die primäre Ausgabe des Ruhestandsrechners ist eine Projektion Ihres Ruhestandseinsparungens über die Zeit. Diese Ausgabe erfolgt in Form einer Tabelle, die alle Einzahlungen und Auszahlungen sowie Ihr voraussichtliches Vorsorgeguthaben für den Ruhestand für die nächsten 90 Jahre zeigt.

2. Prognostiziertes Renteneinsparungsdiagramm

Zusätzlich zu der Tabelle, die das Projekt zeigt, wie sich Ihre Altersvorsorge im Laufe der Zeit verändert, bietet der Altersrechnungsrechner auch eine Übersicht über Ihre voraussichtlichen Altersvorsorge im Laufe der Zeit. Dieses Diagramm zeigt die voraussichtliche Änderung Ihres Altersguthaben, während Beiträge geleistet werden, sowie den Ruhestand.

3. Alter, wenn die Altersvorsorge wahrscheinlich ausläuft

Der obenstehende Altersvorsorgerechner schätzt das Alter, bis zu dem die Altersvorsorge aus der Tabelle mit Ihrem prognostizierten Sparkonto ausgeht. Dieses Ergebnis basiert im Wesentlichen auf Ihren im Ruhestand genommenen Auszahlungen im Verhältnis zu Ihrem Altersguthaben zum Zeitpunkt Ihrer Pensionierung.

Ihre erwartete jährliche Rendite aus Altersvorsorgeeinlagen ist ein weiterer Faktor, der sich erheblich darauf auswirkt, wann Ihre Altersvorsorge ausläuft. Dies liegt daran, dass Ihr Konto auch nach dem Abheben von Guthaben Zinsen erhält, vorausgesetzt, Sie geben eine durchschnittliche jährliche Rendite von mehr als Null ein.

Das Alter, ab dem Sie mit dem Sparen beginnen (das aktuelle Alter, in das Sie den Rechner eingeben) sowie Ihr voraussichtliches Ruhestandsalter sind die letzten beiden Faktoren, die bestimmen, wann das Altersguthaben aufgebraucht ist. Diese Faktoren zeigen die Macht des Zinseszinses - die Auswirkungen des Zinserfolgs auf neue Beiträge sowie auf frühere Beiträge und Gewinne.

Beispiel eines Ruhestandsrechners

Betrachten wir einen vorgetäuschten Erretter Mike, der 35 Jahre alt ist, der Durchschnittsalter bei den Amerikanern. Wenn wir davon ausgehen, dass Mike mit 65 in den Ruhestand gehen wird, bedeutet das, dass er noch etwa 30 Jahre Zeit hat, um zu sparen und Renditen in seinem Konto für die Altersvorsorge aufzubauen. Danach gehen wir davon aus, dass er etwa 25.000 USD pro Jahr abheben muss.

Nehmen wir auch an, dass Mike mit seinen Ersparnissen etwa fünf Prozent pro Jahr verdienen wird. Dies ist zwar höher als bei den aktuellen Hochzins-Ersparnissen, aber für ein 401 (k) oder ein anderes Anlagekonto nicht unangemessen. In diesem Fall kann Mike mit Einsparungen von rund 283.000 US-Dollar rechnen, wenn er mit 65 in Rente geht. Vorausgesetzt, er verdient weiterhin 5 Prozent auf seinem Konto und zieht pro Jahr 25.000 US-Dollar für Ausgaben ab. Im Alter von 82 Jahren sollte ihm das Geld ausgehen.

Beispiel für den Vorruhestandssparrechner

Nehmen wir jetzt an, dass Mike einen Job hat, den er absolut hasst und wirklich vorzeitig in Rente gehen will. Mike ist berechtigt, Geld von einer IRA oder 401 (k) ohne Strafen abzuheben, wenn er 59 1/2 Jahre alt ist. Nehmen wir an, er geht im Alter von 60 Jahren in den Ruhestand.

Wenn Mike beschließt, seine Arbeitsjahre zu verkürzen und mit 60 anstelle von 65 in den Ruhestand zu gehen, bedeutet dies, dass er im Ruhestand nur etwa 204.000 USD einsparen wird. Anstatt die Ersparnisse im Alter von 82 Jahren zu erreichen, teilt uns der Rentenrechner mit, dass ihm im Alter von 70 Jahren das Geld ausgehen wird.

Arten von Pensionskonten

Eine der besten Möglichkeiten, um Ihr Altersguthaben zu maximieren, besteht darin, die Steuervorteile zu nutzen, die bestimmten qualifizierten Rentenkonten angeboten werden. Viele dieser Konten bieten Steuerabgrenzungsbeiträge, die Ihr zu versteuerndes Einkommen im Vorfeld verringern. Ihr Konto wächst auch steuerfrei, und Sie zahlen erst dann Steuern, wenn Sie im Ruhestand Geld abheben.

Wenn Sie Vollzeitbeschäftigte in einem Unternehmen sind, bietet Ihr Arbeitgeber möglicherweise Altersvorsorge an, und Sie können wählen, ob Sie daran teilnehmen möchten. Viele dieser Konten bieten Matching der Arbeitnehmerbeiträge oder sogar Gewinnbeteiligung. Noch wichtiger ist jedoch, dass die meisten von Arbeitgebern gesponserten Altersvorsorgepläne äußerst kostengünstige Anlagemöglichkeiten sind und auf lange Sicht Ihre persönlichen Finanzen erheblich steigern können.

Jährliche Altersversorgungsbeitragsgrenzen 2018

PensionsplanBeitragslimitAufholbeitrag für Kontoinhaber ab 50 Jahren
Traditionelle IRA$5,500$1,000
Roth IRA$5,500$1,000
EINFACHE IRA$25,000$3,000
SEP IRA$55,000$6,000
401 (k)$55,000$6,000
Roth 401 (k)$55,000$6,000
403 (b)$55,000$6,000

Während viele Altersvorsorgekonten steuerlich abgegrenzt sind, bieten einige Arten von Altersvorsorgekonten Nachsteuerbeiträge. Diese Konten bieten keine Steuervergünstigungen, aber Ihr Konto wächst steuerfrei, und Sie können im Ruhestand steuerfrei Geld abheben. Dies hilft Ihnen zu vermeiden, dass Sie Ihre Ersparnisse im Ruhestand so schnell wie möglich ausgeben.

Zu den beliebtesten Arten von Altersguthaben gehören:

401 (k) Plan

Ein 401 (k) -Plan ist der Goldstandard für Altersvorsorgepläne. Planteilnehmer erhalten die Möglichkeit, steuerlich abgegrenzte Beiträge aus ihren Gehältern zu leisten, die häufig von Arbeitgebern angeglichen werden, was das Sparpotenzial der Mitarbeiter erhöht. Bei Gewinnbeteiligung liegen die Beitragsbegrenzungen bei 401 (k) insgesamt bei 55.000 USD bis 61.000 USD mit Aufholbeiträgen.

Sobald Sie in den Ruhestand gehen und Geld von einer 401 (k) abheben, werden diese Abhebungen als Einkommen besteuert. Darüber hinaus können Sie in vielen 401 (k) s Geld gegen Ihr Konto leihen, aber Sie können ohne Strafen nicht vor dem Alter von 59 1/2 Jahren Geld abheben. Wenn Sie als Arbeitgeber einen 401 (k) -Plan anbieten, sollten Sie jedoch unbedingt an kostengünstigen Investitionen teilnehmen und Arbeitgeber-Matching-Beiträge verdienen.

Weitere Informationen zu den verschiedenen Arten von 401 (k) Anbietern, Kosten und Dienstleistungen finden Sie in unserer Liste der besten 401 (k) Unternehmen.

Roth 401 (k)

Einige Arbeitgeber, die 401 (k) Pläne anbieten, bieten Roth 401 (k) Konten ebenfalls in ihrem Plan an. Roth 401 (k) Beiträge sind nicht von Ihrem zu versteuernden Einkommen absetzbar. Ihr Konto wächst jedoch steuerfrei und das Geld kann ab dem Alter von 59 1/2 Jahren steuerfrei abgehoben werden. Die Kosten, Beitragsgrenzen und Anlagemöglichkeiten eines Roth 401 (k) sind normalerweise die gleichen wie bei einem traditionellen 401 (k) Plan.

Der größte Unterschied zwischen einem Roth und einem traditionellen 401 (k) ist die steuerliche Behandlung. Traditionelle 401 (k) Auszahlungen werden besteuert, während Roth 401 (k) Beiträge besteuert werden. Dies macht Roth 401 (k) -Konten zu einer idealen Option für Planteilnehmer, die bereits ihre Beiträge maximieren und mit dem Bau von Ersparnissen beginnen möchten, die im Ruhestand steuerfrei abgehoben werden können.

Weitere Informationen zur Funktionsweise dieser Konten sowie zu Kosten, Funktionen und Top-Providern finden Sie in unserem ultimativen Leitfaden für Roth 401 (k) s.

SEP IRA

Eine SEP (vereinfachte Personalvorsorge) IRA hat Beitragsgrenzen, die einer 401 (k) ähneln. Sie müssen selbstständig sein, um eine SEP-IRA einzurichten, aber mit einer SEP können Sie bis zu 25 Prozent Ihres Einkommens oder 55.000 USD einbringen, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Dies kann Kleinunternehmern ermöglichen, ihre jährlichen Altersguthaben im Vergleich zu anderen IRA-Alternativen erheblich zu erhöhen und ihnen zu helfen, das Geld im Ruhestand nicht zu erreichen.

SEP-IRAs sind sehr hohe Beitragsgrenzen, aber sie sind auch weniger flexibel als viele andere Vorsorgekonten. Wenn Sie für Ihr Unternehmen eine SEP starten, müssen Sie auch Beiträge für alle Ihre Mitarbeiter finanzieren, die auf der Grundlage der jährlichen Vergütung proportional zu Ihren eigenen Beiträgen sind. Dies macht SEPs ideal für Selbstständige oder Kleinunternehmer mit wenigen oder keinen Vollzeitbeschäftigten.

Um mehr über die SEP-IRA-Regeln und die Einrichtung eines Kontos zu erfahren, besuchen Sie unseren ultimativen Leitfaden für SEP-IRAs.

EINFACHE IRA

Eine EINFACHE IRA ist fast wie eine 401 (k) aufgebaut, jedoch ohne Verwaltungskosten. Die Beitragsgrenzen von SIMPLE IRA betragen 25.000 US-Dollar zwischen Mitarbeiterabgrenzungen und Employer Matching. Dies liegt unter 401 (k) s oder SEP-IRAs.

EINFACHE IRAs bieten Mitarbeitern einen großen Vorteil, da im Gegensatz zu 401 (k) Arbeitgeberabgleich nicht möglich ist. Arbeitgeber müssen einen Beitrag der Arbeitnehmer in Höhe von bis zu 3 Prozent der Arbeitnehmerentgelte angleichen. Wenn Sie bei der Arbeit Zugang zu einer SIMPLE IRA haben, sollten Sie auf jeden Fall daran teilnehmen, dass Sie durch den Arbeitgeberabgleich Ihr Altersguthaben aufbauen.

Unser ultimativer Leitfaden für SIMPLE-IRAs enthält zusätzliche Informationen zur Funktionsweise von SIMPLE-IRAs, Kontoregeln und Fristen.

Traditionelle IRA

Eine traditionelle IRA ist die einfachste, einfachste und kostengünstigste Altersvorsorge, die es gibt. Traditionelle IRAs sind keine vom Arbeitgeber getragenen Pensionspläne. Stattdessen kann jeder, der berechtigt ist, ein Konto auf eigene Faust einrichten und bis zu 5.500 $ Beiträge leisten - 6.500 $, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind - und zwar jedes Jahr.

Obwohl die Beiträge niedriger sind als bei anderen Plänen, sollten Sie eine traditionelle IRA in Betracht ziehen, wenn Sie keinen Ruhestand bei der Arbeit haben oder vor kurzem Ihr eigenes Unternehmen gegründet haben und noch nicht sehr rentabel sind. Sie können möglicherweise auch eine traditionelle IRA verwenden, wenn Sie einen Ruhestand bei der Arbeit haben, aber Ihre Beiträge nicht maximieren und einen separaten starten möchten.

Um mehr über die Berechtigung der IRA, die Kontenregeln und die Verwendung eines Kontos zu erfahren, besuchen Sie unseren ultimativen Leitfaden für traditionelle IRAs.

Roth IRA

Eine Roth IRA ist einer Roth 401 (k) sehr ähnlich, mit der Ausnahme, dass die Beitragsgrenzen weit niedriger sind. Wie bei einer traditionellen IRA betragen die Beitragsbegrenzungen der Roth IRA nur 5.500 USD pro Jahr, zuzüglich 1.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Diese Beiträge sind nicht steuerlich absetzbar. Ihr Konto wächst jedoch steuerfrei, und Sie können im Ruhestand geldfrei abheben.

Die Verwendung einer Roth-IRA kann schwieriger sein als bei den anderen hier aufgeführten Konten. Um zu einer Roth IRA beizutragen, müssen Sie bestimmte Einkommensgrenzen der Roth IRA einhalten, die von der IRS festgelegt werden. Wenn Ihr Einkommen diese Grenzen überschreitet, können Sie möglicherweise keinen Beitrag leisten. Wenn Sie zur Teilnahme berechtigt sind, ist ein Roth IRA ein hervorragendes Mittel, um Geld zu sparen, das im Ruhestand steuerfrei abgehoben werden kann.

Weitere Informationen zu den Einkommensgrenzen von Roth IRA und zur Funktionsweise dieser Konten finden Sie in unserem ultimativen Leitfaden für Roth IRAs.

Solo 401 (k)

Ein Solo 401 (k) ist ein 401 (k) Plan, der nur einen Teilnehmer hat - den Geschäftsinhaber. Mit einem Solo 401 (k) können Geschäftsinhaber die gleichen hohen Beitragsgrenzen haben wie ein typischer 401 (k), ohne alle Verwaltungsanforderungen. Solo-401 (k) -Planungen sind normalerweise nicht erforderlich, um Form 5500 einzureichen, und bieten auch größere Investitionsflexibilität als traditionelle 401 (k) -Planungen.

Wenn Sie als Inhaber eines kleinen Unternehmens keine Vollzeitbeschäftigten haben, die Anspruch auf Altersrente von Ihrem Unternehmen haben, ist ein Solo 401 (k) eine ideale Option. Mit einem Solo von 401 (k) können Sie bis zu 55.000 US-Dollar an steuerlich abgegrenzten Beiträgen verdienen. Sie können auch in Immobilien und andere Vermögenswerte investieren, die in traditionellen 401 (k) Plänen nicht zulässig sind.

Um mehr über Solo 401 (k) s, ihre Regeln und ihre Funktionsweise zu erfahren, besuchen Sie unseren ultimativen Leitfaden für Solo 401 (k) s.

Tipps zur Maximierung der Beiträge zum Ruhestand

Mit diesem Kalkulationsrechner können Sie eine Reihe wichtiger Tipps veranschaulichen. Dazu zählt auch, wie wichtig es ist, in einem jungen Alter zu einem Rentenkonto beizutragen. Neben dem frühen Start gibt es noch eine Reihe weiterer Tipps, mit denen Sie die Beiträge für den Ruhestand maximieren und im Ruhestand kein Geld mehr ausgeben können.

1. Maximieren Sie die Planbeiträge in frühen Jahren

Das Wichtigste, was Sie zur Maximierung Ihrer Altersvorsorge tun können, ist, so viel wie möglich so früh wie möglich beizutragen. Wenn Sie frühzeitig mit dem Sparen beginnen, können Sie Zinseszinsen nutzen, sodass Ihr Konto nicht nur für Ihre frühen Beiträge, sondern auch für Ihr Interesse aus den Vorjahren Renditen erzielt.

2. Aggressiv früh investieren

Wenn Sie ein junger Investor sind, haben Sie Zeit, sich von der Volatilität Ihrer Investitionen zu erholen. Indem Sie frühzeitig aggressiv investieren, können Sie versuchen, bessere Renditen zu erzielen, was Ihre Altersvorsorge erhöht und Ihnen im Ruhestand mehr Ersparnisse bringt. Sie können die Auswirkungen aggressiver Anlagen erkennen, indem Sie die erwartete jährliche Rendite im Vorsorgerechner erhöhen.

3. Machen Sie Roth-Beiträge, wenn Sie berechtigt sind

Roth IRAs und 401 (k) s ermöglichen steuerfreie Abbuchungen im Ruhestand. Wenn Sie die Voraussetzungen für die Teilnahmeberechtigung erfüllen, einschließlich der Einkommensgrenzen von Roth IRA, sollten Sie erwägen, zu einem Roth-Konto beizutragen, wenn Sie regelmäßig Beiträge leisten. Roth-Konten ermöglichen steuerfreie Abhebungen während der Pensionierung, was bedeutet, dass Ihr Altersguthaben bei Abhebungen nicht so schnell sinkt.

Aufgrund von Roth IRA-Berechtigungsbeschränkungen nutzen viele Menschen in den frühen Jahren Roth IRA, wenn ihr Einkommen niedriger ist. Dies ist auch eine Option, mit der Sie Geld sparen können, das lange Zeit steuerfrei wachsen kann, bevor Sie im Ruhestand steuerfrei abgehoben werden.

4. Machen Sie Aufholbeiträge

Wenn Sie das 50. Lebensjahr vollendet haben, können Sie Aufstockungsbeiträge leisten, die je nach Altersvorsorge variieren. Wenn Sie älter als 50 Jahre sind, sollten Sie sich dieser Aufholbeitragsgrenzen für Ihren Plan bewusst sein und davon profitieren. Aufholbeiträge können Ihre Renteneinsparungen vor dem Eintritt in den Ruhestand in letzter Minute steigern. Dies kann den Unterschied zwischen ausreichendem Sparen für den Ruhestand und dem Verlust von Geld bedeuten.

Wenn Sie eine selbständige Tätigkeit oder ein Inhaber eines kleinen Unternehmens haben, ist es wichtig, einen Altersvorsorgeplan zu verwenden, mit dem Sie Ihr Altersguthaben maximieren können. Wenn Sie versuchen zu entscheiden, welcher Altersvorsorgeplan für Ihr kleines Unternehmen am besten ist, besuchen Sie unbedingt unseren ultimativen Leitfaden für die besten Vorsorgepläne für kleine Unternehmen.

Die Quintessenz

Ein Rentenrechner ist ein hervorragendes Instrument, um den Wert Ihrer Altersvorsorge in der Zukunft zu prognostizieren. Mit dem oben genannten Vorsorgekalkulator können Sie Ihren Kontowert anhand der erwarteten jährlichen Beiträge und Auszahlungen nachverfolgen. Sie können auch vorhersehen, wann Ihnen das Geld ausgeht und Sie feststellen, ob Sie genug für den Ruhestand gespart haben.

Wenn Sie nach einem diversifizierten Finanzdienstleistungsunternehmen suchen, das Sie bei der Anlage Ihrer Altersvorsorge unterstützen kann, sollten Sie TD Ameritrade unbedingt besuchen. Mit TD Ameritrade können Sie individuelle Anweisungen für die Anlage Ihres Alterskonto bei der Arbeit erhalten, selbstständig investieren und auch Hilfe bei täglichen Bankgeschäften erhalten. Wenn Sie Hilfe für Ihre Altersvorsorge wünschen, besuchen Sie TD Ameritrade.

Schau das Video: Rente berechnen lassen mit online Rechner (Oktober 2019).

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