Was ist Fakturierung? Wie funktioniert es?

Invoice Factoring ist eine Art Forderungsfinanzierung, die ausstehende Rechnungen, die innerhalb von 90 Tagen fällig sind, in sofortige Bargeld für Ihr kleines Unternehmen umwandelt. Das Factoring-Unternehmen zahlt Ihnen in der Regel zwei Raten für Ihre Rechnung: einen Vorschuss von 80 bis 85 Prozent Ihrer Rechnung und die restlichen 20 Prozent (abzüglich Gebühren) nach Zahlungseingang.

Fundbox, der Sponsor dieses Artikels, hat keine Mindestpunktzahl für die Kreditwürdigkeit und kann tatsächlich 100 Prozent des Wertes der nicht bezahlten Rechnungen erhöhen. Mit Fundbox erhalten Sie eine AR-Finanzierung ohne alle Einschränkungen, die mit dem Factoring von Rechnungen einhergehen. Sie können bis zu 100.000 USD mit Raten von bis zu 0,5 Prozent pro Woche erhalten. Die Online-Qualifizierung ist einfach und Sie können an nur einem Tag Geld verdienen.

Was ist Fakturierung?

Invoice Factoring ist ein Finanzierungsinstrument, das für Unternehmen verfügbar ist, die viel B2B- oder B2G-Abrechnungen durchführen. Invoice Factoring stellt kurzfristiges Betriebskapital zur Verfügung, um Rechnungen zu verkaufen und einem Faktor zuzuordnen. Der Faktor bringt Ihnen 80 Prozent Ihres Rechnungswertes. Nach Bezahlung der Rechnung zahlt der Faktor die restlichen 20 Prozent (abzüglich Gebühren).

Kleinunternehmens-Factoring ist zwar nicht das Gleiche wie Rechnungsfinanzierung (oder Debitorenfinanzierung), obwohl die Begriffe häufig austauschbar verwendet werden. Die Rechnungsfinanzierung ist straffer, benutzerfreundlicher und erfordert nicht die Zuordnung von Rechnungen wie beim Factoring. Außerdem kann eine Rechnungsfinanzierungsfirma wie Fundbox mit B2C-Rechnungen arbeiten.

Invoice Factoring ist in der Regel eine Lösung für kurzfristige Cashflow-Probleme. Sie wird häufig als Weg für Unternehmen verwendet, um ihre Cashflow-Umwandlung zu vereinfachen. Invoice Factoring ist traditionell nicht die Art von Finanzierung, die für große Kapitalinvestitionen verwendet wird.

Wie funktioniert die Fakturierung in 5 Schritten?

Beim Small Business Invoice Factoring werden Ihre Forderungen (Rechnungen), die innerhalb von 90 Tagen fällig sind, an einen Dritten verkauft (als Faktor bezeichnet). Es ist eine schnelle und einfache sofortige Geldquelle. Sie erhalten eine Vorauszahlung in Höhe von ca. 80 Prozent Ihrer Rechnung. Sobald Ihr Kunde die Rechnung bezahlt hat, erhalten Sie die restlichen 20 Prozent (abzüglich Gebühren).

Es gibt fünf Schritte im Rechnungsfactoring:

1. Sie belasten Ihren Kunden

Nachdem Sie Ihrem B2B- oder B2G-Kunden Produkte oder Dienstleistungen bereitgestellt haben, stellen Sie eine Rechnung aus, die Sie bezahlen müssen. Um sich für das Factoring zu qualifizieren, müssen diese Rechnungen innerhalb von 90 Tagen zahlbar sein.

2. Sie verkaufen und ordnen die Rechnung einem Faktor zu

Sie finden einen Faktor, mit dem Sie arbeiten möchten, durchlaufen den Bewerbungsprozess und verkaufen diesen alle Ihre ausstehenden Rechnungen. Wenn Sie eine Rechnung an einen Faktor senden, werden einige Dinge passieren.

Erstens bestimmt der Faktor, ob Sie die Förderkriterien für eine Finanzierung erfüllen. Sie führen auch eine Due Diligence-Prüfung der von Ihnen in Rechnung gestellten Kunden durch, um festzustellen, ob sie ein gutes Kreditrisiko darstellen. Wenn der Faktor beschließt, Ihr Unternehmen auf der Grundlage dieser Untersuchungen zu genehmigen, unterzeichnen Sie und der Faktor eine Finanzierungsvereinbarung. Die Vereinbarung legt einen anfänglichen maximalen Dollarbetrag fest, den Sie ausleihen können. Dies ist der maximal ausstehende fakturierte Betrag zu einem bestimmten Zeitpunkt.

3. Der Faktor zahlt Ihnen einen Fortschritt

Der Faktor gibt Ihnen eine erste Vorauszahlung, die als Vorauszahlung bezeichnet wird. Der Vorschusssatz liegt in der Regel bei rund 80 Prozent des Rechnungswertes. Die Höhe Ihres Vorschusses hängt von der Größe Ihrer Transaktion, Ihrer Branche und anderen Risikoparametern ab.

An diesem Punkt sendet der Faktor möglicherweise auch eine "Mitteilung über die Zuweisung" an die Kunden, die Sie für den Faktor ausgewählt haben, oder er fordert Sie dazu auf. In der Zuordnungsmitteilung heißt es, dass Ihr Unternehmen den Faktor als Entität für den Erhalt zukünftiger Zahlungen für von Ihnen ausgestellte Rechnungen zugewiesen hat. Alle Zahlungen gehen auf ein Lockbox-Konto (wie ein ausgewiesenes Konto für die fakturierten Rechnungen), das vom Faktor eingerichtet wird.

Einige Branchen sind eher daran gewöhnt, Factoring in Rechnung zu stellen als andere. Speditionen und Speditionen nutzen in der Regel das Fracht-Factoring, und Personalvermittler und Personalvermittlungsagenturen setzen auf Personal-Factoring. In Branchen, in denen Factoring üblich ist, ist es möglicherweise kein Problem, einem Kunden mitzuteilen, dass er seine Rechnung zugewiesen hat. Wenn Factoring in Ihrer Branche nicht üblich ist, profitieren Sie möglicherweise von der Rechnungsfinanzierung, für die keine Rechnungszuweisungen erforderlich sind.

4. Ihr Kunde zahlt den Faktor

Ihr Kunde zahlt den Faktor innerhalb von 90 Tagen gemäß den Rechnungsbedingungen. Der Faktor wird in der Regel die Erfassung aller Rechnungen durchführen, die Sie ihnen zuweisen. Normalerweise versucht der Faktor, Ihren Verlauf der Erfassungstechniken zu verfolgen, es sei denn, der Kunde ist überfällig. Dies bedeutet, dass Ihre Kunden in der Regel nicht beeinträchtigt werden.

5. Der Faktor leitet das verbleibende Guthaben (Minus-Gebühren) weiter

Nach Zahlungseingang von Ihrem Kunden erhalten Sie den Restbetrag der Rechnung, den Mindestbetrag, abzüglich der Gebühren.

Für wen ist Invoice Factoring richtig?

Invoice Factoring eignet sich für Unternehmen, die eine konsistente Cashflow-Lösung benötigen und die B2B- oder B2G-Kunden monatlich $ 25.000 oder mehr in Rechnung stellen. Wenn Sie sich für das Rechnungs-Factoring entscheiden, müssen Sie darauf vorbereitet sein, einen Partner in Ihren Debitorenmanagement- und Inkassoprozess einzubeziehen. Dazu gehört auch die Bereitschaft, die Kontrolle über den Kunden aufzugeben, da Ihr Faktor wahrscheinlich Kontakt zu Ihren Kunden haben wird.

Sam Johnson, ein ehemaliger Bankier und Finanzfachmann für Kleinunternehmen, äußerte sich zu Factoring für Kleinunternehmen:

„Invoice Factoring ist ein leistungsfähiges Werkzeug, mit dem kleine Unternehmen wachsen und effektiver arbeiten können. Der Prozess stellt nicht nur Kapital bereit, sondern befreit Zeit und Ressourcen von Forderungen und Inkasso. Die Vorteile, die ein kleines Unternehmen mit zusätzlichem Finanzkapital und Humankapital realisieren kann, sind enorm! “

Fakturierungskosten und -qualifikationen

Invoice Factoring ist eine gute Working Capital-Lösung für Unternehmen unterschiedlicher Altersgruppen und Größen, vorausgesetzt, Sie verfügen über qualifizierte Rechnungen. Viele Factoring-Unternehmen arbeiten sogar mit Ihnen zusammen, wenn Sie ein Startup sind. Die typischen Gebühren und Gesamtkosten können schwierig zu verstehen sein, aber alle fallen typischerweise in die Bereiche in der nachstehenden Tabelle.

Fakturierungskosten und -qualifikationen

Betrag, den Sie ausleihen können25.000 USD pro Monat
Zeit zum Qualifizieren2 - 7 Tage
Zeit, um Geld zu erhalten1 - 3 Werktage
Anforderungen an die RechnungsqualifizierungZahlbar innerhalb von 90 Tagen und frei von allen Grundpfandrechten.
Andere allgemeine QualifikationenRechnung für B2B- oder B2G-Kunden Keine ernsthaften rechtlichen oder steuerlichen Probleme ab 2 Jahren
PapierkrameanforderungenAnwendung mit standardmäßigen persönlichen und geschäftlichen Informationen Bericht über die Alterung der Forderungen aus Lieferungen und Leistungen Bericht über die Alterung der Verbindlichkeiten aus Lieferungen und Leistungen Steuererklärungen (persönlich und geschäftlich) Unternehmensdokumentation
Diskontsatz0.5% - 5%
Vorauszahlung80%
Sonstige GebührenVariiert je nach Faktor (siehe mögliche Aufteilung unten)

Faktoren und ihre Kreditprogramme können erheblich variieren. Einige Faktoren spezialisieren sich auf Kredite gegen Rechnungen, die in 90 bis 120 Tagen fällig sind, während andere sich auf größere oder kleinere Kreditlimiten spezialisiert haben. Fundbox gibt Unternehmen die Flexibilität, Rechnungen für nur 100 US-Dollar und bis zu 100.000 US-Dollar problemlos abzuwickeln. Erstellen Sie einfach kostenlos ein Konto und synchronisieren Sie anschließend Ihre Buchhaltungssoftware.

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So qualifizieren Sie sich für das Factoring der Rechnung

Die Qualifizierung für Factoring für kleine Unternehmen ist einfacher als für die langfristige Finanzierung. Kreditbewertungen, Jahreseinnahmen und Rentabilität können zwar für andere Finanzierungsarten erhebliche Hürden darstellen, jedoch sind diese Probleme bei der Fakturierung von Kleinunternehmen seltener.

Ben Janin, ein erfahrener ehemaliger Bankier für Kleinunternehmen, sagte:

„Ich hatte einen Kunden, der technologisch tätig war. Einmal waren sie ganz oben auf der Welt, und dann wurde der Teppich plötzlich so weit herausgezogen, dass die Firma beinahe umgekommen war. In diesem Fall konnte ein renommiertes Factoring-Unternehmen die Anforderungen des mühseligen Technologielieferanten erfüllen. Waren wurden produziert, die Gehaltsliste wurde eingehalten, das Licht blieb an ... Die Unternehmensleiter waren sehr stolz auf das Unternehmen, und es war ihnen sehr wichtig, dass sie ihre über 100 Teammitglieder beschäftigten. "

Ben Janin, ehemaliger Bankier und Sales & Marketing Executive, Vereinigt Umzug & Lagerung

Die meisten Faktoren betreffen drei Hauptaspekte:

  1. Sie müssen geschäftliche (B2B) oder staatliche (B2G) Kunden in Rechnung stellen. Ihre Kunden müssen über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen und etablierte Unternehmen sein. Der Faktor muss sicher sein, dass Ihre Kunden Ihre Rechnung wahrscheinlich auszahlen werden.
  2. Die Rechnungen müssen innerhalb von 90 Tagen zur Zahlung fällig und frei von anderen Darlehen sein. (Zum Beispiel können Sie kein weiteres kurzfristiges Darlehen ausstehen, wenn dieselbe Rechnung als Sicherheit verpfändet ist.)
  3. Ihr Unternehmen sollte keine schwerwiegenden steuerlichen oder rechtlichen Probleme haben.

Für einige Faktoren gelten andere Anforderungen an Ihr Unternehmen, z. B. eine Mindestpunktzahl oder eine minimale Geschäftszeit. Diese Anforderungen sind jedoch in der Regel weit weniger streng als bei anderen Kreditgebern. Weitere Informationen finden Sie in unserem Einkaufsführer für Rechnungsfaktoren über die Anforderungen führender Rechnungssteller.

Wenn Ihr Unternehmen Verbrauchern und nicht Unternehmen oder Regierungsbehörden in Rechnung stellt, können Sie sich bei Fundbox für die Rechnungsfinanzierung qualifizieren.

Kosten der Fakturierung

Die Grundkosten (ohne zusätzliche Gebühren) eines Rechnungsfaktors hängen von zwei Faktoren ab:

  1. Abzinsungssatz (oder Faktorsatz): Der Abzinsungssatz ist die Hauptkosten für die Aufnahme von Geld aus dem Faktor und wird normalerweise wöchentlich oder monatlich in Rechnung gestellt. Der Branchenspektrum beträgt 0,5 bis 5 Prozent des Rechnungswertes pro Monat. Viele Faktoren haben ein abgestuftes System für ihre Abzinsungssätze. Je mehr Sie in einem Monat einbeziehen, desto niedriger ist der Abzinsungssatz.
  2. Dauer des Factoring-Zeitraums (Zeit, die Ihr Kunde zur Zahlung benötigt): Abzinsungssätze werden in regelmäßigen Abständen (in der Regel wöchentlich oder monatlich) berechnet. Die Kosten, die der Kunde für die Zahlung der Rechnung benötigt, bestimmen die Kosten.

Beispiel für Fakturierungskosten

Lassen Sie uns die obigen Begriffe anhand eines Beispiels erläutern. Angenommen, Sie rechnen eine Rechnung in Höhe von 10.000 US-Dollar mit einem Vorschuss von 80 Prozent und einem Abzinsungssatz von 3 Prozent pro Monat. In diesem Fall würden Sie $ 8.000 im Voraus erhalten. Wenn Ihr Kunde innerhalb von 30 Tagen die vollständige Zahlung auf der Rechnung leistet, werden Ihnen die verbleibenden 1.700 USD fällig, sodass der Gesamtbetrag, den Sie erhalten, auf 9.700 USD steigt. Die verbleibenden 300 Dollar werden vom Faktor einbehalten.

Andere Factoring-Gebühren, auf die Sie achten sollten

Bei einigen Faktoren werden andere Gebühren als der Diskontsatz erhoben. Einige "versteckte Gebühren", auf die Sie achten sollten, sind:

  • Gründungsgebühren: Vorabkosten, die mit der Eröffnung einer neuen Factoring-Beziehung und der Eröffnung Ihres Kontos verbunden sind; Diese können bis zu 1.000 US-Dollar betragen.
  • Inkrementelle Gebühr: Wenn Ihr Abzinsungssatz eine Pauschalgebühr ist, wird möglicherweise eine zusätzliche Gebühr erhoben, um den gesamten Preisnachlass für den Faktor zu erhöhen, wenn die Rechnung altert. Diese Gebühr kann zwischen 0,35 Prozent und 1 Prozent liegen.
  • Servicegebühr oder Lockbox-Gebühr: Hierbei handelt es sich um eine Pauschalgebühr, die Ihr Faktor möglicherweise belastet, wenn Sie ein Schließfach (z. B. ein ausgewiesenes Konto für die zu zahlenden Faktura-Rechnungen) für Ihre Kunden zur Zahlung ihrer Rechnungen offen halten. Es kann von $ 50 bis $ 500 pro Monat reichen.
  • Inkasso- oder überfällige Gebühren: Ihr Faktor kann Sie für die erforderlichen Anstrengungen zur Abholung überfälliger Zahlungen Ihrer Kunden in Rechnung stellen. Für einige Zahlungen, die überfällig werden, wird Ihnen sogar eine Pauschale berechnet. Diese Gebühren sind je nach Faktor sehr unterschiedlich und können bis zu einigen tausend Dollar nichts ausmachen.
  • Nicht verwendete Anschlussgebühr: Wird für einen bestimmten Monat für den nicht genutzten Teil einer Factoring-Einrichtung in Rechnung gestellt. Es wird normalerweise in Prozent angegeben und monatlich berechnet. Sie kann zwischen 0,15 und 0,5 Prozent liegen.
  • Monatliche Mindestvolumengebühr: Falls Sie in einem bestimmten Monat keine bestimmten Gebühren für Ihren Faktor erheben, wird Ihnen möglicherweise eine Gebühr von bis zu 1.000 USD berechnet.
  • Verlängerungsgebühr: Eine jährliche Gebühr wird nach jedem vollen Jahr erhoben, in dem die Leitung offen ist. Könnte bis zu 1 Prozent der Größe der Factoring-Einrichtung betragen.
  • ACH-Transaktionsgebühr: Eine Gebühr von 5 bis 30 US-Dollar wird für jede Vorauszahlung oder Auszahlung aus dem Factor an Sie berechnet.
  • Drahtgebühr: Wird in Rechnung gestellt, wenn Sie anstelle eines ACH eine Überweisung anfordern, was in den meisten Fällen die bevorzugte Zahlungsmethode ist. Der Faktor leitet die Gebühr von seiner Bank an Sie weiter, normalerweise 15 bis 50 Dollar.
  • Kreditprüfungsgebühren: Diese sind im Vergleich zu den anderen Gebühren gering, aber Ihr Faktor kann die Kosten für etwaige Bonitätsprüfungen, die sie bei Ihnen oder Ihren Kunden benötigen, an Sie weitergeben.

Aufgrund der Höhe der unterschiedlichen Gebühren, die für Sie in Rechnung gestellt werden können, ist Folgendes wichtig:

  1. Fragen Sie bei jedem Faktor-Unternehmen, mit dem Sie zusammenarbeiten möchten, nach einer Aufschlüsselung der Gebühren.
  2. Überprüfen Sie Ihren Factoring-Vertrag sorgfältig (ggf. mit Unterstützung eines Anwalts).
  3. Vergleichen Sie verschiedene Factoring-Vorschläge, bevor Sie die gestrichelte Linie unterschreiben.

Rechnungsfinanzierungsunternehmen wie Fundbox sind mit ihren Gebühren viel unkomplizierter. Beispielsweise berechnet Fundbox pro Woche nur 0,5 bis 0,7 Prozent des Wertes der Rechnungen, die Sie für die Abrechnung auswählen. So einfach ist das. Die Eröffnung eines Kontos bei Fundbox ist kostenlos, es ist keine Mindestpunktzahl erforderlich und Sie können sich innerhalb weniger Stunden für die Finanzierung qualifizieren.

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APR vs. Gesamtkapitalkosten

Wenn Sie die Kosten und Gebühren des Rechnungsfaktors als effektiven Jahreszins messen, könnte dies etwas höher ausfallen, als Sie es bei herkömmlichen Finanzierungslösungen gewohnt sind.

Bei kurzfristiger Kreditaufnahme wie dem Factoring von Rechnungen können die Gesamtkapitalkosten wichtiger sein als der effektive Jahreszins. Die Gesamtkapitalkosten sind der Betrag, den Sie in Ihrem Diskontsatz und den sonstigen Gebühren für die Laufzeit Ihrer Rückzahlungsfrist für jede Faktura bezahlen.

Während langfristige Finanzierungen einen effektiven Jahreszins von rund 7 Prozent haben können, haben Anbieter von kurzfristigem Betriebskapital einen effektiven Jahreszins von 30 bis 120 Prozent. Die Fakturierung von Rechnungen liegt in der Regel zwischen den beiden, wobei die effektiven Jahreszinsen zwischen 28 und 60 Prozent liegen.

Vergessen Sie nicht, dass der Vergleich des effektiven effektiven Jahreszinses eines wöchentlichen Diskontierungszinssatzes von 0,5 bis 1 Prozent mit dem effektiven Jahreszins traditionellerer Kredite leicht irreführend sein kann. Das liegt daran, dass Sie sich das Geld für einen kurzen Zeitraum leihen, so dass die Gesamtkosten für das Leihen dieser Mittel relativ gering sein werden.

Nehmen wir beispielsweise an, Sie rechnen für 30 Tage 10.000 Dollar mit einem wöchentlichen Abzinsungssatz von 1 Prozent. Ihre Gesamtkosten für den Faktor wären 400 Dollar, auch wenn Ihr APR technisch gesehen 52 Prozent wäre. Wenn Sie jedoch die gleichen 10.000 US-Dollar leihen und die Zahlungen mit einer Rückzahlungsfrist von fünf Jahren und einem effektiven Jahreszins von 7 Prozent aufteilen, betragen die Gesamtkapitalkosten 1.880,72 US-Dollar.

So wählen Sie die richtige Rechnungsstellerfirma aus

In den Vereinigten Staaten gibt es über 700 Factoring-Unternehmen. Die angebotenen Dienstleistungen, die Art und Weise, wie sie ihr Geschäft betreiben und was sie berechnen, sind enorm. Führen Sie Ihre Nachforschungen sorgfältig durch, damit keine unbeabsichtigten Kosten oder Konsequenzen entstehen. Folgendes sollten Sie beim Einkaufen beachten:

Kundenkontakt mit dem Factor

Ein Aspekt des Rechnungsstellens, der viele Unternehmen abweist, ist der Kontakt zwischen dem Faktor und Ihren Kunden.

Diese Sorge ergibt sich aus der Tatsache, dass Ihr Kunde den Faktor bezahlen muss, nicht Sie. Einige Kleinunternehmer gehen davon aus, dass dies dazu führen wird, dass der hart erarbeitete Kunde wiederholt von einem Unternehmen kontaktiert wird, von dem er noch nie gehört hat, und dass er aufgefordert wird, die Zahlung zu leisten. Diese Bedenken sind nicht völlig unbegründet, aber übertrieben.

In der Realität verlangen einige Faktoren eine direkte Kommunikation mit Ihrem Kunden, um Rechnungen zu überprüfen, die Zuordnung der Rechnung zu überprüfen und Zahlungsmodalitäten zu treffen. Dies ist jedoch häufiger in Branchen, in denen das Factoring im Allgemeinen häufiger ist und der Erhalt der Beziehungen oberste Priorität hat.

Einige Faktoren bilden ein Arrangement, bei dem der Faktor eine weitaus geringere (und in manchen Fällen sogar null) direkte Kommunikation mit Ihrem Kunden hat. In einigen Fällen geschieht dies durch die Eröffnung eines neuen Bankkontos, das vom Faktor gesteuert wird, das jedoch im Namen Ihres Unternehmens aufgeführt ist. Sie informieren Ihren Kunden über die neuen Kontoinformationen. Wenn der Faktor Ihren Kunden kontaktiert, wird er sich einfach als Rechnungsabteilung präsentieren.

Die über Fundbox verfügbare Rechnungsfinanzierung beinhaltet keinen Kundenkontakt. Dies macht sie zu einer sehr diskreten Option für Unternehmen, die ein Betriebskapital zwischen 100 und 100.000 USD suchen.

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Zeit für die Finanzierung

Die Geschwindigkeit, mit der Sie Geld erhalten, kann für Sie mehr als alles andere von Bedeutung sein, wenn Sie davon abhängig sind, ob Sie Gehaltsabrechnungen machen oder etwas kaufen möchten, das für Ihr Unternehmen wesentlich ist.

Der Zeitrahmen für die Finanzierung durch Fakturierung ist mit dem Erhalt eines kurzfristigen Darlehens vergleichbar, variiert jedoch je nach Faktor. Sie können sich in der Regel innerhalb von zwei bis sieben Tagen qualifizieren und in ein bis drei Werktagen danach finanziert werden.

Rechnungsfinanzierungsunternehmen wie Fundbox sind noch schneller. Sie benötigen keine Unterlagen, da ihre Antrags- und Genehmigungsprozesse vollständig elektronisch sind. Sie können Sie innerhalb von Stunden genehmigen und erhalten Sie innerhalb eines Arbeitstages Geld.

Recourse vs. Non-Recourse-Faktorisierung

Eines der wichtigsten Konzepte, das bei der Betrachtung von Fakturierungsfaktoring zu verstehen ist, ist das Regressfaktoring im Vergleich zum regresslosen Factoring. Hier erfahren Sie, was passiert, wenn Ihre Kunden die Rechnung nicht rechtzeitig bezahlen.

Beim Recourse-Factoring hat der Factor das Recht, die Zahlung von Ihnen einzuziehen, wenn Ihr Kunde die Rechnung nicht innerhalb einer angemessenen Frist nach Fälligkeit bezahlt. Dies kann ein Problem sein, wenn Sie das Geld, das Sie aus dem Faktor erhalten haben, bereits ausgegeben haben. Deshalb sollten Sie Rechnungen nur an Kunden fakturieren, die zuverlässig pünktlich bezahlen. Bis zur Bezahlung des Faktors können weitere Gebühren anfallen, was häufig zu einem neuen Cashflow-Problem führt.

Non-Recourse-Factoring ist, wenn der Faktor das Risiko akzeptiert, dass der Kunde nicht bezahlt. Selbst wenn Ihr Kunde die Rechnung nicht rechtzeitig bezahlt, ist Ihr Unternehmen in diesem Fall nicht am Haken.

Einige Firmen bewerben Factoring ohne Rückgriffsrecht, aber im Vertrag werden mehrere Gründe aufgeführt, warum eine Rechnung von keinem Rückgriffsanspruch befreit werden kann. Andere Faktoren bieten teilweise Regressvereinbarungen. Kleine Unternehmen sollten vorsichtig vorgehen und ihren gesamten Vertrag sorgfältig lesen, um sicherzustellen, dass sie dafür verantwortlich sind und nicht verantwortlich sind, wenn ihre Kunden die Rechnung nicht oder nicht rechtzeitig zahlen.

Spot Factoring vs. Vertrags-Factoring

Spot Factoring ist, wenn ein Unternehmen eine einzelne Rechnung einem Faktor verkauft und zuweist. Während dies vom Unternehmen bevorzugt werden könnte, ziehen viele Factoring-Unternehmen mit Fakturierung dies nicht vor. Die Faktoren mögen kein Spot Factoring, da sich der Antragsprozess und das Underwriting nicht wesentlich von der Fakturierung all Ihrer Rechnungen unterscheiden. Das bedeutet, dass der Faktor mehr Arbeit leistet, indem er mit seinem Konto nicht viel Geld verdienen kann.

Contract Factoring ist weitaus häufiger als Spot Factoring und erfordert in der Regel ein Mindestvolumen pro Monat (in der Regel mehr als 10.000 USD) oder dass jede Rechnung an einen bestimmten Kunden in Rechnung gestellt wird.

Im Allgemeinen sind wir keine Fans der langfristigen Verpflichtungen, die das Contract Factoring erfordert. Viele kleine Unternehmen haben oft eine Vielzahl von Kunden, die zu unterschiedlichen Bedingungen zahlen, und ihr Finanzierungsbedarf kann sich ändern, wodurch die Flexibilität des Spot Factorings eine bessere Option ist. In Fundbox können Sie auswählen, welche Rechnungen gelöscht werden sollen und wann sie gelöscht werden sollen. Dies gibt Ihrem kleinen Unternehmen ein hohes Maß an Flexibilität.

Branchenkenntnis

Factoring ist ein Bereich, in dem die Vertrautheit der Branche von Bedeutung ist. Die Branche, in der Sie und Ihre Kunden tätig sind, kann sich auf Ihre Konditionen und Ihre Kosten auswirken. Einige Faktoren sind auf die Finanzierung bestimmter Branchen spezialisiert. Umgekehrt bieten einige Faktoren bestimmte Branchen nicht zur Finanzierung.

Recherchieren Sie und finden Sie einen Faktor, der die Bedürfnisse und Normen Ihrer Branche versteht.

Vor- und Nachteile des Fakturierungsfaktors

Invoice Factoring ist der Prozess des Verkaufs von Forderungen an eine Rechnungsstellerfirma. Es ist eine unmittelbare Geldquelle für kleine Unternehmen mit relativer Leichtigkeit. Wie bei jeder Art von Finanzierung gibt es bei der Fakturierung von Kleinbetrieben Vor- und Nachteile.

Pros of Invoice Factoring

Die Vorteile des Faktofaktorierens sind:

  • Keine Kreditpunkteanforderung: Beim Rechnungs-Factoring ist die Kreditwürdigkeit Ihres Kunden wichtiger als bei Ihnen. Dies bedeutet, dass Sie auch bei schlechten Krediten eine Finanzierung erhalten können.
  • Sie können mit AR-Experten arbeiten: Ein potenzieller Vorteil des Fakturierungsfaktors ist die Fähigkeit, Beziehungen zu AR-Managementexperten aufzubauen. Da dies Ihre Faktofaktorfirma täglich tut, hat sie wahrscheinlich sehr gute Debitorenmanagementtechniken. Sie profitieren von ihrem Know-how.
  • Schnelle Geldquelle: Invoice Factoring bietet eine schnelle Geldquelle. Sie können normalerweise innerhalb von zwei bis sieben Tagen genehmigt und in ein bis drei Tagen finanziert werden. Es gibt jedoch auch andere schnelle Geschäftskredite, die Sie in Betracht ziehen könnten. Es ist immer gut, Ihre Optionen abzuwägen.

Cons of Invoice Factoring

Die Nachteile des Factoring von Rechnungen sind:

  • Kundenkontakt: Sie können davon ausgehen, dass Ihr Factoring-Unternehmen sich mit Ihren Kunden in Verbindung setzt. Die Interaktion kann jedoch je nach Anbieter variieren. Wenn sich Ihr Unternehmen in einer Branche befindet, in der Faktoring häufig vorkommt, ist dies möglicherweise kein Problem. Es ist jedoch etwas zu bedenken, wenn Sie herausfinden, ob Factoring für Sie richtig ist.
  • Kosten sind teuer: Beim Rechnungs-Factoring sind nicht nur die Zinssätze höher als bei anderen Finanzierungsarten, sondern auch das Potenzial für Gebühren. Einige Factoring-Unternehmen für Rechnungslegung sind hinsichtlich ihrer Preisgestaltung nicht sehr transparent. Daher könnten Sie mit versteckten Gebühren rechnen. Es ist wichtig, dass Sie Ihren Vertrag genau durchlesen, um sicherzustellen, dass Sie die Gesamtkosten verstehen.
  • Ihre Rechnungen werden verkauft: Eine Funktion des Rechnungsfaktors besteht darin, dass Sie Ihre Rechnungen verkaufen oder der Factoring-Firma zuweisen. Dies gibt Ihnen zwar eine unmittelbare Geldquelle, Sie geben aber auch die Kontrolle auf. Außerdem dauert dieser Prozess länger als bei einer Option wie der Rechnungsfinanzierung, bei der Sie einfach gegen Ihre Rechnungen ausleihen.

Mit Fundbox erhalten Sie eine AR-Finanzierung ohne alle Einschränkungen, die mit dem Factoring von Rechnungen einhergehen. Das macht es zu einer guten Option. Sie können bis zu 100.000 USD mit Raten von bis zu 0,5 Prozent pro Woche erhalten. Die Online-Qualifizierung ist einfach und Sie können an nur einem Tag Geld verdienen.

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Alternativen zur Fakturierung von Rechnungen

Invoice Factoring ist eine großartige Finanzierungslösung für Unternehmen, deren B2B- und B2G-Rechnungen innerhalb von 90 Tagen fällig sind. Es ist jedoch möglicherweise nicht für jedes Unternehmen die richtige Lösung. Die natürlichste Alternative zum Factoring von Rechnungen ist die Rechnungsfinanzierung. Andere mögliche Alternativen sind eine Kreditlinie für kleine Unternehmen und eine Kreditkarte für kleine Unternehmen. Wir werden diese zuerst ansprechen und dann die Rechnungsfinanzierung mit dem Rechnungsfaktoring vergleichen.

Die häufigsten Alternativen zum Faktofaktorieren sind:

Kreditlinie für kleine Unternehmen

Als Alternative zum Factoring von Rechnungen können Sie mit einer Small Business Line of Credit (LOC) Vorschüsse von einem zuvor festgelegten Kreditlimit aus vornehmen. Ein Vorteil dabei ist, dass Sie nur Zinsen auf den Vorschuß zahlen. Dies ist eine großartige Alternative zum Faktoring, wenn Sie nur einen kleinen kurzfristigen Bedarf überbrücken und eine gute Kreditwürdigkeit haben. In unserem Artikel finden Sie Informationen zu einigen der besten Kreditlinien für kleine Unternehmen.

Kreditkarte für kleine Unternehmen

Eine letzte Alternative zum Factoring für die Rechnungslegung ist eine Kreditkarte für kleine Unternehmen, eine weitere kurzfristige Finanzierungsoption, die bei kleinen Unternehmen beliebt ist. Eine Geschäftskreditkarte ist eine gute Option für Unternehmen, die sehr klein sind, die Ausgaben der Mitarbeiter verwalten oder Belohnungen erhalten möchten. In unserem Artikel finden Sie einige der besten Small Business Credit Cards.

Rechnungsfinanzierung

Eine Alternative zu Fakturierung, Rechnungsfinanzierung (auch als Debitorenfinanzierung oder AR-Finanzierung bezeichnet) ist eine technologiebasierte Finanzierungslösung. Es bietet Ihnen eine einfache Möglichkeit, Ihre Cashflow-Probleme zu beheben, indem Sie Zahlungen für ausstehende Rechnungen vornehmen.

Für die Rechnungsfinanzierung ist kein Verkauf oder eine Abtretung von Rechnungen erforderlich, und zwischen Ihrem Anbieter und Ihren Kunden gibt es keine Interaktion mit Dritten. Dies macht die Rechnungsfinanzierung schneller und einfacher als das traditionelle Rechnungs-Factoring.

„Die Rechnungsfinanzierung unterscheidet sich in einigen wichtigen Punkten von der Fakturierung der Rechnung. Erstens beeinträchtigt die Rechnungsfinanzierung Ihre Kundenbeziehungen nicht. Die meisten Factoring-Unternehmen werden direkt von den Kunden ihrer Kunden abholen, was eine unangenehme Dynamik erzeugen kann. Rechnungsfinanzierungsunternehmen werden zudem häufig einen höheren Prozentsatz des Rechnungswerts (bis zu 100 Prozent) erzielen, wohingegen Factoringunternehmen oft nur rund 85 Prozent des Wertes ausmachen. Schließlich können Sie mit der Rechnungsfinanzierung beliebig viele oder so wenige Rechnungen vorverlegen, wie Sie möchten, und Sie zahlen nur bei Vorauszahlung Gebühren. Oft kaufen Factoring-Unternehmen alle Forderungen eines kleinen Unternehmens ein, sodass das Unternehmen möglicherweise mit einer Menge unnötiger Schulden belastet wird. “- Fundbox CEO von Eyal Shinar.

In der Regel umfasst die Rechnungsfinanzierung vier Hauptschritte:

Wenn Ihr Unternehmen nach einer nahtlosen, schnellen Rechnungsfinanzierungslösung sucht, richten Sie kostenlos ein Konto bei Fundbox ein. Synchronisieren Sie Ihre Buchhaltungssoftware und prüfen Sie, ob Sie sich für die Finanzierung qualifizieren. Mit nur 0,5 Prozent pro Woche und einer Finanzierung von bis zu 100.000 US-Dollar können Sie mit Fundbox unbezahlte Rechnungen schnell in Bargeld umwandeln.

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Vergleich der Rechnungsfinanzierung vs. Rechnungsfaktoring

Während die Begriffe Rechnungsfaktoring und Rechnungsfinanzierung häufig austauschbar verwendet werden, gibt es unterschiedliche Finanzierungsmöglichkeiten. Sehen wir uns an, wie die Rechnungsfinanzierung mit der Rechnungsfakturierung in der folgenden Tabelle verglichen wird.

Rechnungsfinanzierung vs. Rechnungsfaktoring
Rechnungsfinanzierung
(Debitorenfinanzierung)
Rechnung Factoring
Betrag, den Sie ausleihen können$100-$100,000$ 10k- $ 10 Millionen
Vorauszahlung100%80%
Zeit zum QualifizierenInnerhalb von Stunden2 bis 7 Tage
Dokumentation erforderlichOnline-Bewerbung
Erlauben Sie eine Online-Verbindung vom Finanzierungsanbieter zu Ihrer Buchhaltungssoftware
Anwendung mit grundlegenden persönlichen und geschäftlichen Informationen
Bericht über die Fälligkeit der Forderungen
Alterungsbericht der Kreditoren
Steuererklärungen (persönlich und geschäftlich)
Corporate Papierkram
Zuordnung der Rechnung
Berührt der Faktor Ihre Kunden?
Beantragen Sie die FinanzierungBesuchen Sie FundboxEinen Faktor finden

Wenn Fakturierung die richtige Option ist

Invoice Factoring ist für Sie das Richtige, wenn Sie eine konsistente Cashflow-Lösung benötigen und B2B- oder B2G-Kunden in Rechnung stellen. Sie müssen darauf vorbereitet sein, einen Partner in Ihr Unternehmen zu holen, der auf absehbare Zeit mit Ihnen an der Rechnungserhebung zusammenarbeitet. Einige der Merkmale, die Sie möglicherweise dazu veranlassen, Factoring in Rechnung zu stellen, umfassen:

  • Factoring ist eine beziehungsorientierte Finanzierungsoption: Wenn Sie mit einer Faktofaktorfirma zusammenarbeiten, stehen Sie und der Faktor normalerweise wöchentlich in regelmäßigem Kontakt. Sie arbeiten zusammen, um neue Rechnungen zu bearbeiten, ausstehende Rechnungen zu sammeln und Rückzahlungsentscheidungen zu treffen. Ihr Faktor kann Ihnen dabei helfen, Ihren Cashflow-Umwandlungsprozess zu vereinfachen.
  • Die Bonität Ihres Kunden ist wichtiger als Ihre: Ein weiterer Aspekt des Factoring von Rechnungen, der für kleine Unternehmen von großem Vorteil sein kann, ist die Tatsache, dass Sie sich auf die Kreditwürdigkeit Ihres Kunden und nicht auf Ihre eigene verlassen. Wenn Ihr Unternehmen also nicht in der besten Kreditform ist, können Sie wahrscheinlich immer noch auf die erforderlichen Mittel zugreifen.

Wenn die Rechnungsfinanzierung die richtige Option ist

Die Rechnungsfinanzierung ist in der Regel das Richtige für Sie, wenn Sie nach einer Finanzierung zur Lösung eines kurzfristigen Cashflow-Problems suchen oder kurzfristiges Wachstumskapital generieren möchten. Sie können auch die Rechnungsfinanzierung in Betracht ziehen, wenn Sie nach einer der Eigenschaften suchen, die die Rechnungsfinanzierung gegenüber dem Fakturierungs-Factoring hat. Dazu gehören:

  • Schneller als Factoring: Rechnungsfinanzierungsunternehmen wie Fundbox können Ihre Rechnungen bereits an einem Werktag aufladen. Sie müssen sich nicht mit Zuweisungsbenachrichtigungen herumschlagen, da die Rechnungsfinanzierung eher wie ein Kreditprodukt ist, da Sie auf der Grundlage Ihrer Debitoren Kredite aufnehmen.
  • Flexibler als Factoring: Eine der besten Eigenschaften der Rechnungsfinanzierung ist ihre Flexibilität. Sie können bestimmte Rechnungen finanzieren, die Ihren Anforderungen an das Betriebskapital in Bezug auf Dollar und Zeitplan entsprechen.
  • Einfacher als Factoring: Die Rechnungsfinanzierung ist in der Regel leichter zu qualifizieren als das Factoring von Rechnungen, und der Prozess ist schneller. Mit einer Firma wie Fundbox können Sie sich schon heute bewerben und möglicherweise schon morgen Geld haben.
  • Keine versteckten Gebühren: Bei der Rechnungsfinanzierung zahlen Sie jede Rechnung innerhalb von 12 oder 24 Wochen zurück, indem Sie eine wöchentliche Zahlung zahlen, die die Rechnungskosten pro Woche abdeckt, zuzüglich einer geringen Gebühr. Normalerweise fallen keine zusätzlichen Gebühren an.
  • Keine Interaktion mit Ihren Kunden durch Dritte: Da Sie Ihre Rechnungen nicht Ihrem Anbieter zuweisen, müssen sie sich niemals an Ihre Kunden wenden.

„Die Rechnungsfinanzierung kann eine großartige Lösung für Unternehmen sein, die in einem kontrollierten Tempo wachsen möchten. Mit der Rechnungsfinanzierung nutzen Sie den vorhandenen Cashflow Ihres Unternehmens, um zu wachsen. Dadurch besteht ein geringeres Risiko, dass Ihr Geschäft zu ungünstig mit zu vielen Krediten oder Krediten überzogen wird. In ähnlicher Weise beruht die Rechnungsfinanzierung nicht auf traditionellen Kreditengagements, wie dies bei Kreditlinien oder Laufzeiten der Fall wäre. Dies macht sie zu einer guten Option für Unternehmen, die weniger als hervorragende Kredit-Scores haben. Wenn Sie also ein Unternehmen mit dem Ziel haben, Ihren Cashflow effektiver zu gestalten oder zu verwalten, kann die Rechnungsfinanzierung oft eine kluge Methode sein. ”- Fundbox CEO von Eyal Shinar.

Fundbox kann Ihr Geschäft innerhalb von Stunden genehmigen und Ihnen helfen, Ihre unbezahlten Rechnungen innerhalb eines Arbeitstages zu finanzieren. Durch ihre Flexibilität können Sie auswählen, welche Rechnungen Sie finanzieren möchten, und sie werden niemals mit Ihren Kunden in Kontakt treten.

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