Darlehen für kleine Unternehmen für Frauenunternehmen - Der ultimative Leitfaden

Small Business Loans für weibliche Unternehmen (WOB) sind im Wesentlichen die gleichen wie andere Betriebsmittelkredite. Die Genehmigung des Kreditgebers basiert in erster Linie auf den Grundlagen Ihres Geschäfts, Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit und Ihrer Fähigkeit, das Darlehen zurückzuzahlen. Allerdings gibt es eine Reihe von Darlehensprogrammen und Kreditgebern, die es sich zur Aufgabe gemacht haben, die Kreditvergabe an von Frauen geführte Unternehmen auszuweiten.

In diesem Artikel werden wir diskutieren:

  • Darlehen für kleine Unternehmen für Frauenunternehmen
  • Zusätzliche Ressourcen für Frauenunternehmen

Wie wir ausführlicher besprechen werden, ist das SBA-Darlehensgarantieprogramm eine der besten Finanzierungsoptionen für Frauenunternehmen. SmartBiz bietet Darlehen von bis zu 350.000 USD mit einer Laufzeit von 10 Jahren und Zinssätzen ab 6,5%. Wenn Sie über eine Kreditpunktzahl von 680+ verfügen (hier kostenlos testen), Ihr Unternehmen seit über 2 Jahren tätig ist und einen Jahresumsatz von mindestens 120.000 US-Dollar erzielt, können Sie online in ca. 5 Minuten vorqualifiziert werden.

Wie bereits erwähnt, unterscheiden sich Kredite für Frauenunternehmen nicht grundlegend von der Finanzierung von Kleinunternehmen im Allgemeinen. Mindestanforderungen, Tarife und Bedingungen sind die gleichen wie für andere Unternehmen.

Startups, Kreditnehmer mit schlechten Krediten oder geringen Erträgen und diejenigen, die einen Kredit suchen, um ein Unternehmen zu kaufen, werden es sehr schwer haben, sich für einen Unternehmenskredit zu qualifizieren, unabhängig davon, ob sie ein WOB sind oder nicht. In diesem Abschnitt wird beschrieben, wo relativ etablierte Frauenunternehmen mit starken Kreditprofilen eine Finanzierung finden können.

Es gibt drei Hauptoptionen für WOBs, um einen Geschäftskredit zu erhalten.

  1. SBA-Darlehen
  2. CDFI
  3. Traditioneller Bankkredit

Wenn Ihr WOB die Startphase hinter sich gelassen hat und Sie ein Hauptkreditnehmer sind, ist die beste Option für ein Darlehen für kleine Unternehmen wahrscheinlich ein SBA-Darlehen. Das liegt daran, dass die Small Business Administration ein politisches Ziel verfolgt, Kapital auf Frauenunternehmen auszudehnen. Im März 2017 wurden 18% aller SBA 7 (a) -Darlehen von Unternehmen in Frauenbesitz aufgenommen, sodass noch Verbesserungsbedarf besteht.

Wenn Sie einen SBA-Kredit erhalten, leihen Sie sich kein Geld von der Regierung. Stattdessen garantiert die SBA das Darlehen, das Ihnen eine private Bank oder ein Darlehensgeber gewährt.

Die nachstehende Tabelle zeigt eine Momentaufnahme der SBA-Darlehensbedingungen und -qualifikationen.

SBA Small Business Loans für Frauen

SBA 7 (a) Darlehen
Darlehensbeträge$30,000 - $5,000,000
Jährliche Bruttoeinnahmen$120,000+
Kredit-Score680+
(Überprüfen Sie hier Ihre Kreditpunkte kostenlos.)
Erforderliche SicherheitenManchmal erforderlich; UCC Lien hinterlegte geschäftliche Vermögenswerte
Zeit in der Geschäftsanforderung2+ Jahre
Zeit für die Erstgenehmigung1 Woche
Zeit für die Finanzierung30 - 90 Tage
Durchschnittlicher APR-Bereich6% - 9.5%
Fester oder variabler ZinssatzVariable
Rückzahlungszeitraum10 - 25 Jahre
Beantragen Sie ein SBA-Darlehen

Wenn ein SBA-Darlehen für Ihr WOB geeignet ist

Ein SBA-Darlehen eignet sich im Allgemeinen für erstklassige Kreditnehmer mit etablierten Unternehmen, die sich gut entwickeln. SBA-Kredite eignen sich hervorragend für ein weibliches Unternehmen, wenn sie große Kapitalinvestitionen tätigen, wie beispielsweise den Kauf großer Geräte oder den Kauf von Immobilien. Dies ist nicht die schnellste Darlehensoption. Sie müssen daher auch die 30 - 90 Tage warten, um eine Finanzierung zu erhalten.

Vorteile von SBA-Darlehen für ein von Frauen besessenes Unternehmen

Ein SBA 7 (a) -Darlehen ist ein langfristiges Unternehmensdarlehen mit zahlreichen Vorteilen, darunter:

  • Längere Rückzahlungsbedingungen: Sie können ein SBA-Darlehen von 10 bis 25 Jahren erhalten, verglichen mit 5 Jahren oder weniger bei typischen privaten Bankkrediten.
  • Niedriger APR: Sie erhalten im Allgemeinen die besten Zinssätze und den gesamten effektiven Jahreszins, wenn Sie ein SBA-Darlehen erhalten, da die Darlehen von der Regierung garantiert werden.
  • Niedrige Sicherheitsanforderungen: Die SBA erfordert keine Besicherung Ihres Darlehens. Das bedeutet, dass Sie sich für eine Finanzierung qualifizieren können, wenn Sie keine Immobilien besitzen. Dies ist bei vielen traditionellen Bankkrediten nicht der Fall.

In der Regel müssen Sie eine Kreditpunktzahl von mindestens 680 haben, mindestens 2 Jahre im Geschäft sein und einen Bruttojahresumsatz von 120.000 USD oder mehr erzielen. SmartBiz kann Betriebskapital in Höhe von bis zu 350.000 USD und gewerbliche Immobilien in Höhe von bis zu 5 Mio. USD finanzieren. Ihr nahtloser Bewerbungsprozess und ihr Expertenteam können Sie innerhalb von 30 Tagen finanzieren.

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Community Development Financial Institutions (CDFI) sind kleinere Finanzinstitute, wie etwa Gemeinschaftsbanken, die benachteiligten Bevölkerungsgruppen und Unternehmen den Zugang zu erschwinglichen Finanzmitteln ermöglichen.

Diese CDFIs sind vom Community Development Financial Institutions Fund des US-Finanzministeriums zertifiziert. Das Finanzministerium stellt den CDFIs zu Sonderkonditionen Mittel zur Verfügung, mit dem Verständnis, dass die CDFIs bestimmten Bevölkerungsgruppen Darlehen gewähren und bestimmte Projekte fördern, die die politischen Ziele des Finanzministeriums erfüllen.

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Wenn ein CDFI-Darlehen für ein von Frauen besessenes Unternehmen richtig ist

Ein CDFI-Darlehen ist gut, wenn Sie sich in einem benachteiligten Gebiet befinden oder weniger als Hauptkreditnehmer sind. Wenn Ihr Unternehmen benachteiligten Bevölkerungsgruppen oder benachteiligten Märkten hilft, ist es möglicherweise einfacher, eine Genehmigung für ein CDFI-Darlehen zu erhalten als für eine traditionellere Finanzierung.

Vorteile eines CDFI-Unternehmenskredits für Frauen

Ein CDFI-Darlehen ist eine gute Option mit folgenden Vorteilen:

  • Community Bank: Wenn Sie sich bei einem CDFI-Kreditgeber ausleihen, verwenden Sie normalerweise eine kleinere Gemeinschaftsbank, die mit Ihrem geografischen Gebiet vertraut ist. Der Umgang mit einer lokalen Bank kann durch den Antragsprozess und die Verwaltung eines Darlehens viel einfacher sein als bei einem nationalen Kreditgeber.
  • Einfacher finanziert zu werden: Sie haben eine bessere Chance, genehmigt zu werden, weil die Anzahl der qualifizierten Bewerber für diese Darlehen geringer ist.

Sie können einen lokalen CDFI-Kreditgeber finden, indem Sie in der Karte oben auf Ihr Bundesland klicken. Wir haben diese Kreditgeber nicht überprüft, außer, dass sie CDFIs sind und daher Darlehensprogramme speziell für WOBs anbieten können.

Für wen ist ein traditioneller Bankkredit geeignet?

Diese Kredite sind in der Regel richtig, wenn Sie eine starke Geschäftsbeziehung mit der Bank haben, bei der Sie Kredite aufnehmen wollen, oder wenn Sie eine vermögende Privatperson sind. Jeder dieser Umstände kann Ihnen dabei helfen, spezielle Konditionen durch traditionelle Banken zu erhalten. In den meisten Fällen haben traditionelle Bankdarlehen strengere Kreditanforderungen als SBA-Darlehen oder CDFIs.

Vorteile eines traditionellen Bankdarlehens für Frauen

Die Suche nach einer Privatbank, die eine spezielle Finanzierungsoption für kleine Unternehmen von Frauen besitzt, hat viele Vorteile, darunter:

  • Weniger Papierkram: Ein SBA-Darlehen zu erhalten, kann sehr umfangreich sein. Die Bereitstellung der Dokumentation für ein privates Bankdarlehen ist keinesfalls einfach, erfordert aber normalerweise weniger als ein SBA-Darlehen. Ein SBA-Darlehen erfordert zusätzliche SBA-Formulare, die Sie im Rahmen des Bewerbungsprozesses ausfüllen müssen.
  • Spezialisiert auf Darlehen für Frauen: Kreditgeber mit diesen spezialisierten Programmen stellen typischerweise nur eine bestimmte Summe für Frauen bereit, die sich dafür qualifizieren. Dies erhöht Ihre Chancen, finanziert zu werden, wenn Sie ihre Qualifikationen erfüllen.

Sonstige Darlehen für kleine Unternehmen für Frauenunternehmen

Staatlich benachteiligte Antragstellerfinanzierung

Viele Regierungsbehörden wie die SBA und die VA haben Programme zur Unterstützung von Unternehmerinnen entwickelt. Die meisten haben jedoch keine Kredite, die speziell für Frauenunternehmen gedacht sind.

Stattdessen haben Agenturen wie das USDA Mittel für ihre Darlehensprogramme bereitgestellt, um Bewerber zu vergeben, die in die Kategorie der Benachteiligung fallen. Diese Programme zielen darauf ab, Frauen, Veteranen und Geschäftsinhabern in benachteiligten geografischen Gebieten den Zugang zu den benötigten Finanzmitteln zu ermöglichen.

Alternative Geschäftsdarlehen für ein von der Frau besessenes Geschäft

Alle Geschäftskredite stehen Unternehmen in Frauenbesitz zur Verfügung. Staatlich besicherte Kredite und Geschäftskredite von traditionellen Banken sind im Allgemeinen schwer zu qualifizieren und haben Finanzierungszeiten von etwa 1 Monat. Kleine Unternehmen benötigen manchmal ein Darlehen mit einfacheren Qualifikationen, einem weniger zeitaufwändigen Bewerbungsprozess und kürzeren Finanzierungszeiten. In solchen Fällen kann es sein, dass Frauenunternehmen von einem kurzfristigen Unternehmenskredit oder einem Peer-to-Peer-Darlehen für kleine Unternehmen besser bedient werden.

Frauenunternehmen: Was Sie für Kreditanträge brauchen

Um sich für Darlehen oder Programme zu qualifizieren, die speziell für Frauenunternehmen gedacht sind, müssen Sie sich vor der Bewerbung als Frauenunternehmen zertifizieren lassen. Sie können dies tun, indem Sie sich bei einem von der SBA zugelassenen Dritten wie dem NWBOC oder dem WBENC registrieren. Eine Zertifizierung mit einer solchen Gruppe zeigt Kreditgebern, dass Ihr Unternehmen die SBA-Richtlinien für Frauenunternehmen (WOSB) erfüllt.

Nachdem Sie als WOB zertifiziert wurden, sollten Sie einen vollständigen und vollständigen Kreditantrag zusammenstellen. Das bedeutet, Informationen und Unterlagen zu sammeln, die Sie beim ersten Treffen mit Ihrem Kreditgeber mitnehmen müssen. Im Folgenden finden Sie eine Liste der persönlichen und geschäftlichen Unterlagen, die Sie benötigen, wenn Sie einen SBA-Kredit beantragen:

  • Geschäftskennzahlen
  • YTD Gewinn- und Verlustrechnung (P & L)
  • YTD-Bilanz
  • Voraussichtliche Finanzen (1-3 Jahre)
  • Geschäftsüberblick und Historie
  • Besitzurkunde
  • Unternehmenszertifikat / Lizenz
  • Darlehensverlauf
  • Steuererklärungen für Unternehmen (letzte 2 Jahre)
  • Persönliche Steuererklärungen (letzte 2 Jahre)
  • Persönliche Abrechnung
  • Besitzer Lebensläufe
  • Geschäftsleasing

Die Beantragung von SBA-Darlehen bei traditionellen Kreditgebern kann ein zeitraubender und langwieriger Prozess sein. Außerdem kann es bis zu 3 Monate dauern, bis sie finanziert werden. Unser empfohlener SBA-Darlehensgeber, SmartBiz, hat den SBA-Darlehensantragsprozess vereinfacht und beschleunigt. Sie können Betriebskapital von bis zu 350.000 USD und gewerbliche Immobilien bis zu 5 Mio. USD finanzieren. In wenigen Minuten online präqualifiziert.

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Zwar gibt es nicht viele Darlehensprogramme speziell für Frauenunternehmen, aber es gibt viele andere Ressourcen, die speziell für WOBs zur Verfügung stehen. Diese Ressourcen können Ihnen auf verschiedene Weise helfen, beispielsweise durch Finanzberatung und Unternehmensplanung. Einige helfen Ihnen sogar, Kredite zu finden, die auf Sie und Ihr Unternehmen abzielen.

Wir haben diese WOB-Ressourcen in vier Hauptkategorien gruppiert:

  1. SBA & Regierungsressourcen
  2. Von der Bank gesponserte Ressourcen
  3. Frauen-Inkubatoren
  4. Stipendien für Frauenunternehmen

1. SBA und Regierungsressourcen

SBA-Businesscenter für Frauen

Die SBA verfügt über ein nationales Netzwerk von fast 100 Women's Business Centers, die Frauen bei der Gründung und dem Wachstum kleiner Unternehmen unterstützen sollen. Zu den von Ihrem örtlichen Women's Business Center angebotenen Dienstleistungen zählen Unternehmensberatung, Mentoring, Schulungen, Networking und nicht-direkte Kreditvergabe im Rahmen des SBA Community Advantage Loan Program. Um das nächstgelegene Frauengeschäftszentrum zu finden, besuchen Sie diesen Link.

VA-Programm für Kleinbetriebe mit Frauenbesitz

Das Büro für kleine und benachteiligte Geschäftsnutzungen der VA hat die Aufgabe, ungefähr 5% der vorrangigen Bundesaufträge für Unternehmen in Frauenbesitz zu schließen. Sie können an dem Programm teilnehmen, indem Sie den Status Ihrer Frau im System für Award Management registrieren und sich beim allgemeinen Anmeldesystem der SBA anmelden, um alle erforderlichen Dokumente bereitzustellen.

ERGEBNIS

SCORE bietet Beratungsdienste für kleine Unternehmen an. Die SBA finanziert SCORE, daher sind ihre Dienstleistungen im Allgemeinen kostenlos oder sehr kostengünstig. Diese Organisation ist nicht auf Unternehmerinnen beschränkt, sondern kann Ihnen helfen, gezielt auf Frauen ausgerichtete Ressourcen zu finden und darauf zuzugreifen. SCORE bietet Mentoring, Schulungsworkshops, Live-Webinare und mehr an. Das nächstgelegene SCORE-Büro finden Sie hier.

BusinessUSA

In vielen Bundesstaaten gibt es Programme zur Unterstützung von Unternehmerinnen. Es lohnt sich also, die Möglichkeiten in Ihrem Bundesstaat zu untersuchen. Ein guter Ort, um Ihre Suche zu starten, ist die Website-Website der Regierung, BusinessUSA, die ein nützliches Instrument zur Suche nach verschiedenen Finanzierungsquellen der Regierung darstellt. Wenn Sie den Suchassistenten verwenden, können Sie in Ihrem Bereich nach verschiedenen Ressourcen suchen, die speziell für Frauen entwickelt wurden.

2. Von der Bank gesponserte Ressourcen

Schlüsselbank

Im Jahr 2005 initiierte die Key Bank das Key4Women-Programm, das Frauenunternehmen den Zugang zu Kapital, maßgeschneiderten Finanzlösungen, Bildungsprogrammen und Netzwerkmöglichkeiten ermöglicht.

PNC Financial Services Frauen Business Advocates

PNC hat ein starkes Engagement für die Kreditvergabe an qualifizierte Frauenunternehmen. Tatsächlich haben diese Unternehmen in den letzten 10 Jahren Milliarden von US-Dollar von PNC geliehen. Ein Grund dafür, dass PNC in der Lage ist, Unternehmerinnen gut zu bedienen, ist die Tatsache, dass sie 900 Banker hat, die speziell zu Frauenanwälten ausgebildet wurden. Wenn Sie sich mit PNC in Verbindung setzen, wenden Sie sich an einen zertifizierten Frauenanwalt, um zu erfahren, wie er Ihnen helfen kann.

Goldman Sachs 10.000 Frauen

Goldman Sachs unterstützt eine globale Initiative, die Unternehmerinnen durch Geschäftsschulungen, Mentoring und Networking unterstützt und Ihnen den Zugang zu Kapital ermöglicht. Das Programm ist treffend benannt, weil sie seit ihrer Gründung 2008 mehr als 10.000 Unternehmerinnen erreicht haben.

Tory Burch Foundation Unterstützt von Bank of America

Die Tory Burch-Stiftung hilft Unternehmerinnen, über Finanzierungsquellen der Gemeinschaft Zugang zu den von ihnen benötigten Finanzmitteln zu erhalten. Sie richten Kredite über lokale Finanzinstitute an unterversorgte Märkte aus. Die Stiftung verbindet Sie direkt mit diesen kommunalen Kreditgebern, um Zugang zu günstigen Krediten zu erhalten.

3. Frauenfokussierte Inkubatoren

Astia.org

Astia ist ein Startup-Inkubator für Frauen. Astia konzentriert sich speziell auf Startups mit hohem Wachstum für Frauen. Es lohnt sich also zu prüfen, ob es Ihre Vision ist, Ihr kleines Unternehmen in ein großes zu verwandeln. Astia bietet eine „Community von über 4000 Experten, die sich für den Aufbau weiblicher Führungspersönlichkeiten einsetzen und die Finanzierung und das Wachstum der von ihnen geführten Unternehmen beschleunigen. Das Astia Advisor Network umfasst mehr als 1.200 Investoren und 450 derzeitige und ehemalige C-Level-Startup-Führungskräfte. “

Sprungbrett Unternehmen

Springboard Enterprises ist ein technologieorientiertes Gründerzentrum für Frauen. Laut Springboard ist es "ein hochqualifiziertes Expertennetzwerk aus Innovatoren, Investoren und Influencern, das sich dem Aufbau von wachstumsstarken, technologieorientierten Unternehmen unter der Führung von Frauen verschrieben hat." Wie Astia bietet auch Springboard keine Kredite an, aber das Netzwerk kann wachsen Ihr Zugang zu Kapital.

4. Stipendien für Frauenunternehmen

Zuschüsse können eine großartige Option für Frauen sein, die Bargeld benötigen, aber keine Zahlungen für Schulden leisten können. In der Regel werden Zuschüsse in der Idee oder in einem sehr frühen Geschäftsstadium erhalten, um Frauen dabei zu helfen, ihre Geschäfte auf den Weg zu bringen, aber es gibt Zuschüsse für alle Geschäftsstufen. Es gibt viele Zuschüsse, die nur für Frauenunternehmen zur Verfügung stehen. Noch mehr, wenn Sie in andere benachteiligte Kategorien fallen, beispielsweise in ländlichen Gegenden. Einige der Ressourcen, die Sie suchen können, um den richtigen Zuschuss für Sie zu finden, umfassen:

  • Grants.Gov (eine Datenbank mit staatlich gesponserten Zuschüssen)
  • SBA Women's Business Centers (einschließlich Ressourcen zur Herausforderung InnovateHER)
  • SBIR - STTR-Stipendien (Durch die SBA erleichtert. 11 Bundesbehörden stellen über ihre Website Stipendien zur Verfügung.)

Finden Sie Investoren für Ihr kleines Unternehmen

Wenn Sie wirklich nach einem Partner suchen, mit dem Sie eine Partnerschaft suchen, haben Sie als Unternehmerin viele Möglichkeiten. Viele Risikokapitalfirmen und Family Offices investieren vor allem in Unternehmen, die sich in Familienbesitz befinden, mit Investitionsgeldern. Einige Beispiele von Unternehmen, die in von Frauen geführte Unternehmen investieren möchten, sind:

Obwohl es nicht viele kleine Darlehen für kleine Unternehmen für Frauen gibt, nehmen die Inhaber von kleinen Unternehmen immer noch beträchtliche Kredite auf. Eine von der Bank of America durchgeführte Studie zeigt, dass 23% aller kleinen Unternehmen, die sich im Besitz von Frauen befinden, einen Bankkredit erhalten, der dem in diesem Artikel beschriebenen ähnlich ist. Weitere 28% sind regelmäßige Nutzer von Kreditkarten für kleine Unternehmen.

Die besten Kleinkredite für Frauen werden wahrscheinlich SBA-Kredite sein. Die stärksten Kreditnehmer könnten mit einem traditionellen Geschäftskredit auch über Nationalbanken gute Bedingungen finden, während weniger als erstklassige Kreditnehmer mit einem CFDI mehr Glück haben könnten.

Um sich für SBA-Kredite zu qualifizieren, benötigen Sie in der Regel einen Kredit-Score von mindestens 680, sind seit 2 Jahren im Geschäft und haben einen Bruttojahresumsatz von mindestens 120.000 US-Dollar. Wenn Sie diese Kriterien erfüllen, kann SmartBiz Betriebskapital von bis zu 350.000 USD und gewerbliche Immobilien bis zu 5 Mio. USD finanzieren. In wenigen Minuten online präqualifiziert.

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