So erhalten Sie ein SBA-Darlehen von SmartBiz

Ein SBA-Darlehen ist eine der kostengünstigsten Möglichkeiten, um Ihr Unternehmen zu finanzieren, aber viele kleine Unternehmer zögern, sich für ein Darlehen zu bewerben, da es Zeit in Anspruch nimmt.

SmartBiz ist der schnellste Weg, um einen SBA-Kredit zu erhalten. Anstelle der 2-3 Monate, die normalerweise erforderlich sind, hat SmartBiz den Prozess für die meisten Kreditnehmer auf weniger als einen Monat reduziert. Nicht nur das - SmartBiz erhöht auch Ihre Chancen, für ein SBA-Darlehen genehmigt zu werden. Sie arbeiten direkt mit bevorzugten SBA-Kreditgebern zusammen und verpacken Ihren Kredit für Sie.

Bei Fit Small Business empfehlen wir SmartBiz vielen unserer Leser. Wir haben SmartBiz auch selbst genutzt, um ein SBA-Darlehen zu erhalten, mit dem wir mehr Personal einstellen und einstellen konnten. In diesem Artikel erfahren Sie, warum wir SmartBiz vertrauen und wie Sie mit SmartBiz ein SBA-Darlehen erhalten.

Warum SmartBiz verwenden?

Es gibt zwei Hauptgründe für SmartBiz, wenn Sie ein SBA-Darlehen auf dem Markt haben:

  • SmarBiz ist viel schneller als die Konkurrenz.
  • SmartBiz kann Ihre Chancen erhöhen, für ein SBA-Darlehen genehmigt zu werden, auch wenn Sie von einer oder mehreren Banken abgelehnt wurden.

SmartBiz ist kein SBA-Kreditgeber. Sie sind eine Online-Plattform, die mit bevorzugten SBA-Kreditgebern zusammenarbeitet, um Ihren Kredit so schnell wie möglich zu finanzieren. Sie verfügen über ein digitalisiertes Antrags-, ein Underwriting- und ein Dokumentenübermittlungssystem, sodass der gesamte Prozess viel schneller und bequemer ist als ein Darlehen von einer Bank. Keine Ordner mehr mit Dokumenten gestapelt - alles kann sicher online erledigt werden.

Bei Fit Small Business wurde uns von mehreren Banken ein SBA-Darlehen verweigert, aber SmartBiz konnte uns helfen, und das gilt auch für viele unserer Leser. Wie kann das so sein? SmartBiz kennt die Anforderungen jedes Kreditgebers, mit dem sie zusammenarbeiten, und kann Ihnen dabei helfen, Ihr Bestes zu geben. Darüber hinaus können Kreditgeber die SmartBiz-Technologie nutzen, um sich schneller ein klares Bild von dem Geschäft zu machen, als dies sonst möglich wäre. Dadurch entfällt die Notwendigkeit eines Geschäftsplans, den eine örtliche Bank möglicherweise benötigt.

So erhalten Sie ein SBA-Darlehen von SmartBiz: Überblick über den Bewerbungsprozess

Der SmartBiz-Kreditprozess ist sehr einfach im Vergleich zu dem, was normalerweise für die Beantragung eines SBA-Kredits erforderlich ist. Für die am meisten vorbereiteten Bewerber können sie den Prozess abschließen und ihr Geld innerhalb von 7 Tagen nach Abschluss des Antrags einlösen. Die meisten Kreditnehmer, einschließlich uns, benötigen jedoch etwa einen Monat, um alle Schritte durchzuführen.

Am oberen Rand Ihres SmartBiz-Dashboards befindet sich eine praktische Fortschrittsleiste, die Ihnen mitteilt, was Sie bereits abgeschlossen haben und was der nächste Schritt des Prozesses ist. Ihre Bewerbung wird bei jedem Schritt automatisch gespeichert, sodass Sie zur Bewerbung zurückkehren können, wenn Sie nicht alle Schritte in einer Sitzung durchführen können.

Video-Tutorial von SmartBiz:

SmartBiz: SBA-Darlehen leicht gemacht Überblick von BetterFinance über Vimeo.

1. Bestimmen Sie, wie viel Geld Sie ausleihen können.

Bevor Sie einen SmartBiz-Kredit beantragen, sollten Sie zunächst herausfinden, wie viel Geld Sie ausleihen müssen. SmartBiz bietet auf der Anwendungsseite eine gleitende Skala, auf der die geschätzten monatlichen Zahlungen und der Zinssatz für verschiedene Kreditgrößen angezeigt werden.

Evan Singer, Präsident von SmartBiz, schlägt zwei Schritte vor, um sicherzustellen, dass Sie sich das Darlehen leisten können:

  • Betrachten Sie das Bargeld auf Ihrem Geschäftskonto zu Beginn des Monats und am Ende des Monats. Gibt es am Ende noch genug Geld, um die geschätzten monatlichen Zahlungen zu tätigen?
  • Fügen Sie jetzt persönliches Einkommen und persönliche Schulden hinzu - Können Sie sich die Darlehenszahlung noch leisten?

Wenn Ihre Antwort auf eine oder beide dieser Fragen nein ist, werden Sie wahrscheinlich nicht für das Darlehen genehmigt und sollten versuchen, die Darlehensgröße zu verringern.

2. Stellen Sie sicher, dass Sie die Mindestanforderungen erfüllen.

Die Mindestanforderungen für ein Darlehen über SmartBiz sind wie folgt:

  • Mindestens zwei Jahre im Geschäft
  • In den USA ansässiges Unternehmen, das mindestens 21 Jahre alt ist und im Besitz eines US-amerikanischen Staatsbürgers oder rechtmäßigen ständigen Wohnsitzes ist
  • Persönliche Kreditpunktzahl über 650
  • Positiver Cashflow und ausreichende Einnahmen zur Deckung von Darlehenszahlungen - Die meisten Unternehmen, die sich für ein SmartBiz-Darlehen qualifizieren, erzielen jährliche Einnahmen zwischen 50.000 USD und 5 Mio. USD
  • Keine ausstehenden Steuerpfandrechte und keine Insolvenzen oder Zwangsvollstreckungen in den letzten 3 Jahren
  • Kein Vorstrafenregister außer geringfügigen Fahrzeugverletzungen

Wenn Sie diese anfänglichen Anforderungen erfüllen, können Sie sich vorqualifizieren.

3. Qualifizieren Sie sich für ein SmartBiz SBA-Darlehen.

Klicken Sie hier, um sich auf der SmartBiz-Website für ein SBA-Darlehen zu qualifizieren. Dies sollte nicht länger als 5 Minuten dauern.

Sie erhalten eine Reihe von Fragen zum Unternehmen und den Geschäftsinhabern.

Fragen zum Geschäft sind:

  • Name, Adresse und Telefon des Unternehmens
  • Anzahl der Geschäftsjahre
  • Anzahl der Angestellten
  • Arbeitgeber-Identifikationsnummer (EIN)
  • NAICS Industry Code

Fragen zu primären Geschäftsinhabern (alle, die 20% oder mehr des Geschäfts besitzen) sind:

  • Name, Adresse, Telefonnummer und E-Mail
  • Sozialversicherungsnummer (SSN)
  • Besitzen oder vermieten Sie Ihr Haus?
  • Status der Staatsbürgerschaft
  • Führerschein oder Passnummer

Sobald Sie diese Informationen angegeben haben, überprüft SmartBiz Ihre persönliche und geschäftliche Gutschrift. Diese anfängliche Bonitätsprüfung ist eine sanfte Kreditzusage, was bedeutet, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit nicht verringert, nur um sich zu qualifizieren.

Wenn Sie sich vorab qualifizieren, erhalten Sie sofort eine Benachrichtigung sowie eine E-Mail von Ihrem SmartBiz-Vertreter, der während des weiteren Vorgangs Ihr Ansprechpartner ist. Sänger sagt: "Jedes Unternehmen, das sich qualifiziert, erhält einen weißen Handschuh-Service mit einem Relationship Manager, der hier im SmartBiz-Büro in San Francisco arbeitet."

4. Beantworten Sie die SBA-Zulassungsfragen und stellen Sie finanzielle Informationen bereit, um unter bestimmten Bedingungen genehmigt zu werden.

SmartBiz: SBA-Berechtigung von BetterFinance für Vimeo.

Der nächste Schritt besteht darin, einige von der SBA geforderte Fragen und finanzielle Fragen zu Ihrem Unternehmen zu beantworten. Es gibt ungefähr 40 dieser Fragen, aber lassen Sie sich nicht einschüchtern. Dieser Abschnitt sollte nicht länger als eine halbe Stunde dauern.

Die SBA-Zulassungsfragen werden von der SBA gefordert und enthalten Fragen wie die folgenden:

  • Haben Sie in der Vergangenheit ein SBA-Darlehen erhalten?
  • Haben Sie einen kriminellen Hintergrund?
  • Wie hoch ist der Umfang und der Umfang der Managementerfahrung für die Führungskräfte Ihres Unternehmens?
  • Was macht das Geschäft?

Nach Beantwortung dieser Fragen müssen Sie sich per E-Sign mit SmartBiz befassen, um geschäftliche und persönliche Steuerbelege für die letzten 3 Jahre zu erhalten. Sie müssen auch einige Finanzinformationen über Ihr Unternehmen eingeben. Dafür benötigen Sie:

  • Aktuelles Jahr oder Zwischenergebnisrechnung oder Gewinn- und Verlustrechnung
  • Letzte Bilanz
  • Persönliche Finanzaufstellung, in der alle Immobilien, Aktien, Ruhestandskonten oder andere persönliche Vermögenswerte, die Sie besitzen, und deren Wert angegeben werden.

Singer schätzt, dass die Beantwortung der von der SBA geforderten Fragen und finanziellen Fragen etwa 30 Minuten dauern kann. Dies steht im Einklang mit unserer eigenen Erfahrung, als wir einen SBA-Kredit beantragt haben. Sie müssen nur sicherstellen, dass Sie die Finanzaufzeichnungen zur Hand haben, damit diese so schnell wie möglich abläuft. Sobald Sie diesen Schritt abgeschlossen haben, werden Sie vorbehaltlos genehmigt.

5. Laden Sie die erforderlichen Dokumente hoch.

Die SBA und der Kreditgeber, der Ihr Darlehen finanziert, benötigen bestimmte Unterlagen von Ihnen, um die Informationen, die Sie bisher bereitgestellt haben, zu überprüfen. Diese Dokumente lassen sich hauptsächlich in vier Kategorien einteilen:

  • Dokumente für geschäftliche Zwecke: Bescheinigung über die Anerkennung, Satzung, Satzung usw.
  • Ortsbezogene Dokumente: Gewerblicher Leasing- oder Hypothekenauszug
  • Dokumente zur Versicherung: Eigentum, Haftung, Überschwemmung und andere Arten von Versicherungen
  • Finanzdokumente: 3-jährige geschäftliche und persönliche Steuererklärungen (auch wenn Sie Steuererklärungen elektronisch unterschreiben, wird nicht alles auf einer Steuererklärung angezeigt, daher werden Sie möglicherweise aufgefordert, vollständige Steuererklärungen einzureichen.)

Diese Dokumente können sicher in Ihrem SmartBiz Online-Konto hochgeladen werden. Sie müssen nichts per E-Mail, Post oder Fax senden.

Wenn Sie Fragen haben, steht Ihnen Ihr SmartBiz-Vertreter per E-Mail und Telefon zur Verfügung.

6. SmartBiz prüft alles und übermittelt dem Kreditgeber das Antragspaket.

SmartBiz: Vollständige Anwendung von BetterFinance auf Vimeo.

Nachdem Sie alle erforderlichen Dokumente hochgeladen haben, überprüft SmartBiz alles, um sicherzustellen, dass es überprüft wird. Wenn alles gut aussieht, wird SmartBiz an diesem Punkt einen harten Kredit ziehen und das Anwendungspaket vom Kreditgeber senden. Der Kreditgeber kann Sie direkt kontaktieren, um weitere Informationen und Dokumente anzufordern. Im Allgemeinen fungiert SmartBiz jedoch als Vermittler zwischen Ihnen und dem Kreditgeber.

7. Darlehensvertrag unterschreiben.

Sie sind fast fertig, aber bevor Sie das Geld erhalten, müssen Sie den offiziellen Darlehensvertrag unterzeichnen. Ein Notar kann mit den Leihpapieren zu Ihnen kommen. In den Unterlagen werden die Laufzeit des Darlehens (10 Jahre), der Zinssatz (derzeit 8,00% für Kredite über 50.000 EUR und 9,00% für Darlehen unter 50.000 GBP) sowie etwaige Gebühren wie die SBA-Garantiegebühr (Einzelheiten zu den Darlehenskosten) festgelegt siehe den nächsten Abschnitt dieses Artikels). Ehepartner müssen nur unterzeichnen, wenn sie Miteigentümer des Unternehmens sind oder das Darlehen garantieren.

8. Das Geld ist mit dem Girokonto des Geschäftseigentümers verbunden.

Nach Unterzeichnung des Darlehensvertrags wird das Geld mit Ihrem Girokonto verbunden, was normalerweise etwa 1-3 Werktage dauert. Alle Gebühren, die Sie zahlen müssen, werden vom Erlös abgezogen, bevor sie auf Ihr Bankkonto überwiesen werden.

Herzlichen Glückwunsch - Sie haben den SBA-Kredit bei SmartBiz erfolgreich abgeschlossen!

Wenn Sie nach der Bereitstellung des Geldes Fragen oder Probleme mit dem Darlehen haben, wenden Sie sich direkt an den Darlehensgeber, der das Darlehen finanziert hat.

SmartBiz-Darlehensbedingungen und -kosten

Wenn Sie erwägen, ein SBA-Darlehen von SmartBiz zu erhalten, wissen Sie wahrscheinlich, dass SBA-Darlehen eine der wirtschaftlichsten Möglichkeiten sind, um ein kleines Unternehmen zu finanzieren. Aber genau wie viel kostet das?

Vier Hauptfaktoren beeinflussen die Kosten Ihres SBA-Kredits von SmartBiz:

  1. SBA-Darlehenszinssätze - Der Zinssatz für Kredite unter 50.000 USD beträgt derzeit 9,00% (variabel bei Prime + 3,75%)). Der Zinssatz für Kredite über 50.000 USD liegt derzeit bei 8,00% (variabel bei Prime + 2,75%).
  2. SBA-Garantiegebühr - Die SBA erhebt eine einmalige Garantiegebühr von 2,25% für Kredite über 150.000 USD.
  3. Abschlusskosten - Die von der Bank in Rechnung gestellten durchschnittlichen Schlusskosten betragen 317 USD.
  4. Verweis- und Verpackungsgebühr - SmartBiz erhebt eine einmalige Überweisungsgebühr von 2% und eine einmalige Verpackungsgebühr von 2%. Dies entschädigt SmartBiz dafür, dass Sie Ihren Kreditantrag zusammenstellen und an den richtigen Kreditgeber senden können.

Denken Sie daran, dass Gebühren in Ihr Darlehen eingezogen werden können und von den Erlösen abgezogen werden können, bevor das Darlehen auf Ihr Konto überwiesen wird.

SBA-Darlehen über SmartBiz sind 10-jährige Darlehen. Sie müssen eine persönliche Garantie unterschreiben, die es dem Kreditgeber erlaubt, persönliche Vermögenswerte zur Begleichung der Darlehenszahlungen zu beschlagnahmen, wenn sich das Unternehmen die Rückzahlung des Darlehens nicht leisten kann. Dies ist ein Standardverfahren und wird für jedes SBA-Darlehen benötigt, auch wenn Sie SmartBiz nicht verwenden.

In der Regel werden für Ihr Darlehen keine zusätzlichen Sicherheiten benötigt. Die Kreditgeber von SmartBiz werden jedoch Ihr Geschäftsvermögen belasten. Der Wert Ihres Vermögens muss nicht dem Wert des Kredits entsprechen. Wenn sich das Unternehmen jedoch nicht leisten kann, das Darlehen zurückzuzahlen, kann der Kreditgeber Ihr gesamtes Betriebsvermögen ganz oder teilweise beschlagnahmen.

So erhöhen Sie Ihre Chancen, von SmartBiz genehmigt zu werden

Es ist für Sie wahrscheinlich keine Überraschung, dass die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit oder die Steigerung Ihres Geschäftsgewinns Ihre Chancen verbessern, sich für einen Kredit über SmartBiz (oder einen anderen Geschäftskredit für diese Angelegenheit) zu qualifizieren.

Um jedoch einen tieferen Einblick zu erhalten, wie Unternehmer mit SmartBiz ihr Bestes geben können, haben wir mit Evan Singer, Präsident von SmartBiz, gesprochen. Hier sind einige seiner Tipps für kleine Unternehmen, die sich für ein SBA-Darlehen bei SmartBiz bewerben:

  1. Beantragen Sie den richtigen Kreditbetrag - Verwenden Sie auf dem Bildschirm Jetzt bewerben, bevor Sie den Antrag ausfüllen, den Schieberegler, um Ihre monatliche Zahlung zu schätzen. Die Rückzahlungsfähigkeit ist das Wichtigste, wonach SmartBiz und der Darlehensgeber in Ihrer Bewerbung suchen. Wenn Sie also sicherstellen, dass Sie sich die Darlehenszahlung im Voraus leisten können, wird Ihre Bewerbung nicht gebremst oder abgelehnt.
  2. Lassen Sie Ihre Unterlagen vorbereitet und in Ordnung sein - Dies beschleunigt nicht nur den Prozess, sondern zeigt auch SmartBiz und dem Kreditgeber an, dass Sie ein organisierter, seriöser Darlehensbewerber sind.
  3. Steuerabgaben pünktlich - Die verspätete Einreichung von Steuern, insbesondere wenn Sie während der Steuersaison einen Kredit beantragen, kann Ihren Antrag verzögern. Schließen Sie Ihre Steuererklärungen gut ab, bevor Sie einen Kredit beantragen.
  4. Halten Sie sich persönlich und Geschäftskredit - Die meisten Kleinunternehmer verstehen die Wichtigkeit einer guten persönlichen Kreditwürdigkeit. Weniger verstehen oder wissen sogar, dass ihr Unternehmen auch einen Kredit-Score hat. SmartBiz und der Kreditgeber prüfen Ihre Geschäftsguthaben im Rahmen der Antrags- und Zeichnungsprüfung. Um die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens zu verbessern, erhalten Sie eine kostenlose D-U-N-S-Nummer, falls Sie noch keine haben.

Wenn Sie sich nicht mit SmartBiz vorqualifizieren, schlagen sie einige Möglichkeiten vor, wie Sie sich verbessern und wiederkommen können. "Das passiert immer wieder", sagt Singer. Ein Unternehmen verfehlt zunächst das Ziel, nimmt dann die erforderlichen Änderungen vor und qualifiziert sich zu einem späteren Zeitpunkt für ein SBA-Darlehen.

Endeffekt

Wenn Sie ein SBA-Darlehen in Betracht ziehen, um Ihr Geschäft auszubauen, ist SmartBiz die beste Wahl für den schnellsten und bequemsten Prozess. Selbst wenn Sie von anderen Banken abgelehnt wurden, kann SmartBiz Ihnen möglicherweise einen SBA-Kredit besorgen.

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