Top 26 Finanzfehler, die Menschen in den 40ern von Profis begehen

Je näher Sie dem Ruhestand kommen, desto wichtiger ist es, sich finanziell auf die teuren Ausgaben des Alters vorzubereiten. Achten Sie darauf, keine ernsthaften finanziellen Fehler zu machen, da Sie nicht so viel Zeit haben, diese zu korrigieren. Wir haben mit den Experten gesprochen, die die häufigsten Fehler hatten, die Sie vermeiden sollten, wenn Sie in den 40ern sind.

Hier sind die besten 26 Finanzfehler, die Leute in ihren 40ern machen, laut Profis:


1. Nicht für das College ihrer Kinder sparen

Mark Charnet, Gründer und CEO der American Prosperity Group

Menschen in den Vierzigern sollten jetzt stark für die College-Kosten ihrer Kinder sparen. Was auch immer in dieser Richtung zugeteilt werden kann, ist hilfreich, sollte jedoch Investitionen tätigen, die für andere Ausgaben als die Hochschulbildung verwendet werden können, falls sich die Kinder entscheiden, kein College zu besuchen oder das Geld für andere Zwecke verwenden möchten. Jeder muss lernen, wie man sparen und investieren kann - und diese Fähigkeiten so schnell wie möglich anwenden. Leben Sie nicht unter Ihren Mitteln, verdienen Sie mehr Geld und bringen Sie mehr Opfer und Kompromisse, um die Ausgaben zu senken und die Investitionen zu steigern.


2. Nicht genügend Beitrag zu ihrem Ruhestand bei der Arbeit leisten

Eric Hutchinson, CFP & Geschäftsführer von United Capital Financial Life Management

Ein häufiger Fehler, den viele Leute begehen, ist, dass sie bei der Arbeit nicht genug zu ihrem Altersvorsorgeplan beiträgt oder für einige, überhaupt nicht. Wenn Ihr Arbeitgeber einen Pensionsplan wie 401 (k) oder 403 (b) anbietet, ist es sehr wichtig, dass Sie ihn voll ausnutzen, um sich auf eine komfortable Pensionierung vorzubereiten. Wenn Sie kein Teilnehmer sind, melden Sie sich gleich an. Wenn Ihr Arbeitgeber Matching-Fonds anbietet, tragen Sie mindestens so viel bei, dass Sie 100 Prozent der verfügbaren Matching-Fonds erhalten. Machen Sie es sich zu einem persönlichen Ziel, nach und nach Ihre Beiträge mit der Zeit zu erhöhen. Für die meisten Menschen wird die Erhöhung der Beiträge um jeweils ein oder zwei Prozent in Ihrem Gehaltsscheck kaum spürbar. Wenn Sie immer wieder etwas ansteigen, können Sie Ihren Beitragssatz schrittweise erhöhen, um Ihre Rentenbereitschaft zu verbessern. Eine gute Daumenregel ist das Ziel, 10 bis 15 Prozent Ihres Einkommens für die Rente zu sparen.


3. Nicht hochverzinsliche Schulden zuerst auszahlen

Holly Peterson, Inhaberin, Elite Retirement Strategies

Wenn Sie auf Kosten sparen, wenn Sie Ihre aktuellen Schulden, insbesondere Ihre hochverzinslichen Schulden, nicht abbezahlen, sind Sie nicht intuitiv. Es ist besser, wenn Sie Ihre hochverzinslichen Schulden zuerst beseitigen. Eine Möglichkeit, dies zu tun, ist mit einem der kostenlosen Online-Rechner für "Schneebälle". Damit können Sie leicht feststellen, wie viel Sie sparen, wenn Sie Ihre hochverzinslichen Schulden zuerst entfernen. Wenn Sie versuchen, Geld zu sparen, bevor Sie Ihre Schulden zurückzahlen, kann es Sie mehr kosten, als Sie sparen. Stellen Sie sicher, dass, wenn Sie sparen, bevor Sie Ihre Schulden abbezahlen, das von Ihnen verwendete Sparguthaben mehr ausmachen wird als das, was Sie in Zinsen für Ihre Schulden kostet.


4. Professionell abbremsen und denken, Sie sind über Ihrer besten Seite

Dr. Sabrina Kay, Kanzlerin und CEO von Fremont Private Investments

40 wird eine emotionale Sache. Es könnte sich so anfühlen, als wären Sie über Ihrer besten Seite. In Wirklichkeit verdienen die meisten Menschen jedoch das meiste Geld in ihren 40ern und 50ern. Also lernen Sie weiter und wachsen Sie so, als würden Sie anfangen. Lernen Sie neue Dinge, um ein Super-Experte für das zu sein, was Sie tun, und verbessern Sie Ihren Wert als Profi. Wir verdienen Geld, indem wir unser Wissen anwenden. Wenn Ihr Unternehmen also Social Media und Marketing verbessern möchte, besuchen Sie Konferenzen oder nehmen Sie an digitalen Marketingkursen teil. Wenn Sie mehr über Investitionen erfahren möchten, schließen Sie sich Investorengruppen an und abonnieren Sie Podcasts über Investitionen. Wenn Sie anfangen, dieses Wissen in Ihrem täglichen Leben anzuwenden, werden Sie in Ihren 40er Jahren zu Ihrem professionellen Spitzenreiter werden. Nicht langsamer Arbeiten Sie so hart wie Sie können und bauen Sie Ihren Wohlstand auf, während Sie das Leben genießen.


5. Bleiben Sie zufrieden, wenn Sie die Schuldverschreibungen mit hohen Zinsen tragen

Benny Ganatra, Geschäftsführer von Americor

Ein häufiger Fehler besteht darin, selbstbewusst zu bleiben und hochverschuldete Konsumentenschulden zu tragen. Vermeiden Sie es, Mindestzahlungen zu leisten, die nur zu Zinsaufwendungen führen, indem Sie jeden Monat Ihre Kreditkarten abbezahlen. Dann nehmen Sie das Geld und erhöhen Sie Ihre Vorsorge- und Notfallmittel für eine bessere finanzielle Zukunft. Wenn Sie in den 40ern sind, ist es an der Zeit, nicht mehr dieselben alten, schlechten finanziellen Gewohnheiten zu machen. Wenn Sie es noch nicht getan haben, ist es jetzt an der Zeit, einen realistischen und praktischen Plan für Ihr Geld zu erstellen.


6. Erhöhen Sie Ihren Notfallfonds nicht

Bryce Welker, Gründer, CRUSH die CPA-Prüfung

In Ihren 40ern kann viel los sein. Vielleicht kümmern Sie sich um ältere Eltern, während Sie noch ein Kind in der Grundschule haben, oder Sie erwägen eine berufliche Veränderung oder sogar einen mutigen Schritt, als würden Sie Ihr eigenes Unternehmen gründen. Die Notfallkasse, die gut funktioniert hat, als Sie in Ihren 20ern waren - vielleicht ein oder zwei Monate der Lebenshaltungskosten -, muss in diesem Stadium Ihres Lebens definitiv größer sein. Streben Sie vier bis sechs Monate Lebenshaltungskosten an, die bei Bedarf sofort abgerufen werden können. Auf diese Weise sind Sie in der Lage, Ihre Familie zu unterstützen und mutige Karriereschritte zu machen, ohne dass es zu einem Pannen im Auto oder unerwarteten Rechnungen kommt, die eine Spirale von Problemen verursachen.


7. Priorisierung der Ausgaben Ihrer Kinder auf Kosten ihrer eigenen finanziellen Gesundheit

Paul Ruedi Jr., Finanzberater, Ruedi Wealth Management

Die Menschen wünschen sich natürlich das Beste für ihre Kinder, und Ausgaben für Bildung und außerschulische Aktivitäten können sich schnell summieren. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass das wertvollste Geschenk, das Eltern ihren Kindern geben können, darin besteht, sich selbst finanziell unabhängig zu machen. In den schlimmsten Fällen können Eltern, die vorrangig die Ausgaben für die Bildung und den Lebensstil ihrer Kinder in dem Maße finanzieren, in dem sie sie finanziell kosten, von den Kindern in der Zukunft abhängig sein. Wie bei allen Fragen der Finanzplanung ist es wichtig, das richtige Gleichgewicht zu finden, indem ausreichend Geld ausgegeben wird, um Ihren Kindern viele Möglichkeiten zu bieten, ohne sich selbst finanziell zu belasten. Es ist hilfreich, einen Finanzplan aufzustellen, der die erforderlichen jährlichen Einsparungen zeigt, um Ihre wichtigsten Ziele zu erreichen. So können Sie sicherstellen, dass Sie genügend sparen, aber den Rest nach Belieben ausgeben können.


8. Kein Nachlassplan oder Testament erstellen

Megan Luke, SVP - Verkaufsdienst für Vertrieb und Service / Operations der PNC Bank

Es mag morbide sein, darüber nachzudenken, aber Sie müssen einen Willen schaffen, der ausdrücklich Ihre letzten Wünsche bezüglich Ihrer persönlichen Gegenstände und vor allem Ihrer Kinder angibt. Menschen im Alter von 40 Jahren haben normalerweise noch minderjährige Kinder, aber es ist beängstigend, wenn Sie sehen, wie wenige von ihnen über juristische Dokumente verfügen, aus denen hervorgeht, was mit ihren Kindern passieren wird, wenn das Undenkbare passiert. Auch wenn Sie bereits einen Testament- oder Nachlassplan haben, sollten Sie ihn regelmäßig überprüfen. Möglicherweise haben sich die Dinge im letzten Jahr geändert, und Sie möchten sicherstellen, dass Ihr Plan Ihren aktuellen Lebensstil und Ihre familiäre Situation widerspiegelt. Erkundigen Sie sich bei der Überprüfung Ihres Nachlassplans, wer dort drin ist und ob er die jüngsten Lebensveränderungen widerspiegelt. Es sollte auch Dinge wie Standby-Vormundschaft und Machtinhaber enthalten (z. B. medizinische Vollmacht).


9. Behandeln Sie Ihr Eigenheim als wäre es ein Sparschwein

Steven Millstein, Certified Credit Counselor, CreditRepairExpert

Einer der häufigsten finanziellen Fehler, die die Menschen in ihren Vierzigern begehen, behandelt ihre Eigenmittel wie ein Sparschwein. Jedes Mal, wenn Sie Bargeld gegen Ihr Eigenheimvermögen refinanzieren und abheben, geben Sie das Eigentum an andere Personen weiter. Dies kostet Sie Tausende von Zinsen und Gebühren. Sie sollten diese Praxis wirklich vermeiden, da Sie auf Ihr Eigentum setzen, das ständig an Wert gewinnt - was wir wissen, ist nicht immer der Fall. Ein versierter Eigenheimbesitzer wird stattdessen versuchen, Eigenkapital aufzubauen und zu erhöhen und keine Zahlungen auf Dauer zu leisten. Außerdem können Sie am Ende viel mehr zahlen, als Ihr Zuhause tatsächlich wert ist. Dies ist ein Rezept für eine Katastrophe.


10. Nichtüberprüfung ihrer Lebensversicherungspolicen

Matt Schmidt, CEO von Diabetes Life Solutions

Viele Menschen schließen in ihren 20er oder 30er Jahren eine Risikolebensversicherung oder eine vom Arbeitgeber geführte Versicherung ab und vergessen, sie zu überprüfen. Die meisten Menschen bleiben während ihres Arbeitsjahres nicht bei demselben Arbeitgeber und könnten zu einem Job wechseln, der keine Gruppenlebensversicherung bietet. Wenn Sie mit dem erneuten Antrag warten, bis Sie älter sind, könnten Sie durch die Raten Tausende pro Jahr mehr kosten. Wenn Sie ein schwerwiegendes Gesundheitsproblem entwickelt haben, haben Sie möglicherweise nicht einmal Anspruch auf eine neue Richtlinie. Daher ist es am besten, sicherzustellen, dass Ihr Lebensversicherungsportfolio richtig strukturiert ist und dass Sie über Ihre 50er und 60er Jahre eine Lebensversicherung haben.


11. Keine klaren Ziele und Erwartungen mit ihren Kindern setzen, wenn es um College-Finanzierung geht

David Flores Wilson, Senior Wealth Manager bei Watts Capital Partners

Paare in den Vierzigern überfordern sich oft finanziell und geraten mit dem Ruhestand völlig aus dem Gleichgewicht, indem sie nicht die richtigen Erwartungen und Richtlinien für ihr Kind festlegen, wenn es um die Auswahl und Finanzierung von Hochschulen geht. Um dies zu vermeiden, sollten Sie sich mit Ihren Kindern vor der Schulzeit klare Ziele und Erwartungen festlegen, damit die Optionen Ihres Kindes in einem erschwinglichen Bereich bleiben. Entfernen Sie Emotionen aus diesem Prozess, um fundierte Entscheidungen über die Aufnahme zu treffen. Bestimmen Sie die wahren Kosten der Hochschulen gründlich, ergreifen Sie eine proaktive Stipendienstrategie, analysieren Sie die Finanzierungsangebote gründlich und wählen Sie dann die richtige Schule mit Ihrem Kind aus. Mit dem richtigen Prozess können Sie das College finanzieren, ohne vom Ruhestand zu berauben, und Ihr Kind mit überschaubaren Studentendarlehen abschließen.


12. Ich glaube, es ist zu spät, um jetzt mit dem Speichern zu beginnen

Dustyn Ferguson, Gründer von Dime Will Tell

Es ist zwar richtig, dass es klug gewesen wäre, mit 401 (k) einen Beitrag zu leisten, einen Notfallfonds zu errichten und im Alter von 20 Jahren weitere Finanzpläne zu erstellen. Es ist jedoch eine gute Idee, sich an dieses alte chinesische Sprichwort zu erinnern: „Das Beste Zeit, einen Baum zu pflanzen, war vor 20 Jahren. Die zweitbeste Zeit ist jetzt. “Es ist besser, Ihre 401 (k) heute als morgen zu starten. Das Sparen der ersten Dollars für einen Notfallfonds ist diese Woche besser als der nächste. Es ist nie zu spät, wenn Sie es nicht bis morgen verschieben. Beginnen Sie jetzt - Ihr zukünftiges Selbst wird es Ihnen danken, egal wie alt Sie gerade sind.


13. Die Kraft der Zusammensetzung nicht nutzen

Randy Kurtz, Chief Investment Officer von Betavisor

Menschen in den Vierzigern haben eine große finanzielle Verantwortung, oft auch Kinder, aber sie vermissen oft eine sehr große finanzielle Verantwortung - die Verantwortung, so früh wie möglich für ihre Zukunft zu retten. Menschen in den Vierzigern sollten die Kraft der Aufbereitung nutzen und so viel wie möglich auf ihren Anlagekonten sparen. Es reicht nicht aus, nur in die Firma 401 (k) einzusparen - sie sollten auch Nachsteuergeld auf einem Broker-Konto sparen.


14. Zu viel für ein Haus ausgeben

Chelsea Knapp, Finanzberater & Partner, Transparent Wealth Consulting, LLC

Viele Menschen werden in den 40er Jahren in ein größeres Haus ziehen, wenn ihre Familien wachsen und ein Einkommenszuwachs zu verzeichnen ist. Während sie ein Upgrade von ihrem ursprünglichen „Starter-Zuhause“ durchführen, wo sie sich vielleicht mehr an ein Budget halten (wissend, dass es nur ein Sprungbrett war), können ihre Augen für ihr Budget etwas groß werden. Ihre Kredit-Scores können mit einer längeren Historie deutlich besser sein und für eine größere Hypothek genehmigt werden. Sie denken vielleicht sogar, dass dies eine gute Investition ist. Ihr Hauptwohnsitz sollte jedoch nicht als Investition betrachtet werden. Dieses Lebensgefühl kann Menschen in ihren 40ern erheblich zurückhalten, wenn sie nach Möglichkeiten suchen sollten, um ihre Investitionen anzukurbeln. Sie müssen herausfinden, was ihre Familie in Bezug auf Größe, Nachbarschaft, Schulbezirk, Standort von Arbeit und Steueraufwand benötigt - und dann herausfinden, welche monatliche Zahlung zu ihrem Budget passt. Danach müssen sie sich an diesen Plan halten und sich nicht von der Versuchung des Lebensstils kriechen lassen.


15. Die Kosten für die Hochschulbildung nicht ändern

Peyton Jamison, zertifizierter Finanzplaner, Jamison Private Wealth Management

Die Kosten für höhere Bildung sind in den letzten Jahren im Vergleich zu anderen wirtschaftlichen Kosten dramatisch gestiegen. Die Eröffnung eines 529-Plans, ein steuerlich begünstigtes Anlageinstrument, und eine monatliche Finanzierung ist der klügste Schritt. Die steuerbeglichenen Mittel wachsen und sind steuerfrei, wenn sie zu Bildungszwecken abgehoben werden. Einige Staaten bieten sogar einen geringen Steuerabzug an. Die Mittel können auch auf ein anderes Geschwister überwiesen werden, falls der Hauptbegünstigte sie nicht für Bildungszwecke verwendet.


16. Saving zu ihren 50ern drängen

Matthew Ayers, Kundenberater, Alex Brown - Raymond James Finanzberater

Der größte Geldfehler, den die Leute in ihren 40ern machen, ist das Sparen auf die 50er Jahre. In den 40er Jahren nähern Sie sich Ihren Spitzenausgaben - die Familie wächst und Häuser, Autos und Schulen sind alle teuer. Sie haben Ihren Spitzengewinn noch nicht erreicht, was normalerweise in Ihren späten 50ern liegt, und Sie machen den üblichen Fehler, jetzt auszugeben und in Ihren 50ern für den Ruhestand zu sparen. Sie vernachlässigen das einfache Prinzip des jährlichen Wachstums. Geben Sie in Ihren 40ern weniger aus, als Sie könnten, und sparen Sie jetzt mehr.


17. Tragen eines Guthabens auf Ihren Kreditkarten

Tony Drake, CFP, CEO und Gründer von Drake & Associates

Kreditkartenschulden können in Ihren 40ern zu einem großen Problem werden. Sie möchten wirklich nicht die hohen Zinsen zahlen, die mit dem Tragen eines Guthabens auf Ihren Kreditkarten verbunden sind. Ihre 40er sind eine großartige Zeit, um das Auszahlen Ihrer Kreditkarten mithilfe der Schneeballmethode zu priorisieren. Beginnen Sie mit der Auszahlung des niedrigsten Kontos. Sobald das bezahlt ist, wechseln Sie zum zweitniedrigsten und so weiter und so fort. Sie werden an Schwung gewinnen, wenn Sie jede Karte bezahlen.


18. Auf unnötige materielle Dinge spucken

Ellie Thompson, Geschäftsführerin, Money Therapy

Für viele Menschen sind die 40er Jahre eine Zeit zum Verweilen. Sie „schulden“ sich ein schönes Auto, ein Zuhause und andere Gadgets. Viele vergessen jedoch, dass sie in ein paar kurzen Jahren vielleicht ein Kind aufs College schicken oder in Rente gehen wollen, was sie bedauern. Viele wünschen sich, sie hätten so viel Zeit gespart wie das Spritzen. Tun Sie sich selbst einen Gefallen und steigern Sie Ihre Ersparnisse um 10 Prozent - auf diese Weise können Sie immer noch Geld verdienen, aber Sie wissen auch, dass Sie sparen.


19. Eine plötzliche Veränderung in der Karriere vornehmen, die Ihre Pensionsfonds gefährdet

Roslyn Lash, Akkreditierter Finanzberater, FinCoach Consulting

Sobald Sie Ihre 40er erreicht haben, sind Sie seit 20 oder mehr Jahren in der Belegschaft. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Sie sich für ein Interesse interessieren, was zu einer Veränderung der Karriere führen wird. Das ist nicht unerwartet, da die durchschnittliche Person im Laufe ihres Lebens drei Karrieren hat. Wenn Sie jedoch die Änderung zulassen, um eine zukünftige Notlage zu schaffen, ist das eine große Sache. Sie gründen zum Beispiel eine neue Firma oder befinden sich zwischen den Arbeitsplätzen und beginnen, im Ruhestand zu leben. Dies sind Gelder, die Sie niemals zurückgewinnen werden. Lassen Sie deshalb Ihre Altersguthaben auf dem Konto. Es sollte für den vorgesehenen Zweck verwendet werden, dh für Ihren Ruhestand.


20. Ihre Ausgaben nicht im Auge behalten

Jeff Benowitz, Finanzberater, Certified Financial Services

Viele Menschen im Alter von 40 Jahren haben immer noch nicht alle täglichen Ausgaben im Blick. Es ist wichtig, Ihre Ausgaben zu protokollieren, da Sie so sehen können, wo Ihr Geld ausgegeben wird. Dies macht es auch einfacher zu erkennen, welche Ausgaben nicht erforderlich sind, sodass Sie diese minimieren oder ganz ausschneiden können, um mehr sparen zu können.


21. Vorausgesetzt, Ihr bestes Einkommen wird noch kommen

Early to Rise sagt, es ist leicht anzunehmen, dass Ihr Einkommen mit zunehmendem Alter weiter steigt. Die Wahrheit ist jedoch, dass das Risiko, dass Sie Ihr Einkommen verlieren, mit zunehmendem Alter höher wird. Menschen in den 40ern sollten eine abflachende Einkommenskurve und Arbeitsplatzsicherheit einplanen. Treten Sie nicht in die Falle, davon auszugehen, dass Ihr bestes Einkommen noch aussteht.


22. Keine Bargeldreserve

Menschen in den 40ern haben in der Regel so viele Verantwortlichkeiten, dass der Großteil ihres Einkommens ihren finanziellen Verpflichtungen entspricht. Einige machen sogar den Fehler, in Notsituationen Geld aus ihren Altersguthaben zu bekommen. Dies ist der Grund, weshalb Väter alle dazu aufruft, mindestens drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten in einer Barreserve zu haben, um sicherzustellen, dass Sie etwas für den Fall haben, dass unerwartete Dinge eintreten.


23. Ein teures Zuhause umgestalten

Laut Wise Bread ist das Ausgeben eines riesigen Geldbetrags für einen teuren Umbau von Häusern einer der größten Fehler, die die Menschen in ihren 40ern machen. Noch schlimmer ist es, wenn Sie diese Kosten für die Renovierung Ihres Eigenheims durch Anleihen bei einem bestehenden Eigenheimkapital oder einem 401 (k) Konto finanzieren. Sie möchten Ihre monatlichen Verpflichtungen nicht addieren, um ein anderes Darlehen zu zahlen oder das Geld zu berühren, das angeblich für Ihren Ruhestand eingespart wird.


24. Erhöhung der Altersguthaben nicht erhöhen

Wenn Sie alt werden, ändern sich Ihre persönlichen und finanziellen Bedürfnisse. Laut myFICO erhöht ein häufiger Fehler, den die Menschen in ihren 40ern machen, nicht die Altersvorsorge. Sie können nicht mehr so ​​viel sparen wie vor 10 oder 20 Jahren. Am besten überprüfen Sie Ihre persönlichen Finanzen, bewerten Sie Ihre finanziellen Ziele und aktualisieren Sie regelmäßig Ihre Altersvorsorge.


25. Zustimmung zu einer Hypothek, die zu hoch ist

Menschen in ihren 40ern müssen oft ihr Zuhause aufrüsten, um Platz für ihre wachsende Familie zu haben. Wenn Sie jedoch ein Upgrade Ihrer Hypothek vornehmen müssen, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie sich diese zusätzlichen Kosten auf Ihre Altersvorsorge auswirken. FJY Financial erinnert uns daran, dass eine Hypothek etwas Überschaubares sein sollte und Ihre Lebensersparnisse nicht gefährden sollte.


26. Zu viel für finanzielle Beratung bezahlen

Etwa 40 Personen, die sich in finanziellen Schwierigkeiten befinden, suchen häufig finanzielle Beratung. Laut SeaComm ist es jedoch ein weiterer Fehler, den Sie vermeiden sollten, zu viel für einen Finanzrat zu zahlen, insbesondere wenn Sie sich bereits in finanziellen Schwierigkeiten befinden. Es ist am besten, mit Finanzunternehmen zusammenzuarbeiten, die für Finanzberaterleistungen nicht zu viel verlangen.


Endeffekt

Wenn Sie älter werden, steigen Ihre finanziellen Verpflichtungen ebenso wie Ihre finanziellen Risiken. Das letzte, was Sie erreichen möchten, ist eine Reise in die Ruhestandsjahre in finanzieller Not. Wenn Sie in alter Zeit finanziell stabil sein und einen komfortablen Ruhestand verbringen möchten, vermeiden Sie diese häufigen Geldfehler, die die Leute in ihren 40ern machen.

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