So beantragen Sie ein SBA-Darlehen in 4 einfachen Schritten

Für die Beantragung eines SBA-Darlehens sind vier Schritte erforderlich. Dazu gehören das Bestimmen Ihrer Berechtigung, das Finden des richtigen SBA-Darlehensanbieters, das Zusammenstellen der Unterlagen und das Ausfüllen des SBA-Antrags und der Formulare. Ein SBA-Darlehen kann bei einem herkömmlichen SBA-Darlehensgeber etwa zwei bis drei Monate oder bei einem SBA-Darlehensvermittler nur 30 Tage dauern.

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Bei der Überlegung, wie Sie einen SBA-Kredit erhalten können, müssen Sie vier Schritte ausführen:

Schritt 1: Bestimmen Sie die Berechtigung zum Erhalt eines SBA-Darlehens

Wenn Sie wissen möchten, wie Sie einen SBA-Kredit beantragen können, müssen Sie zunächst feststellen, ob Ihr Unternehmen berechtigt ist. In der Regel müssen Sie sowohl die allgemeinen SBA-Darlehensqualifikationen als auch die SBA 7 (a) -Anforderungen für das SBA-Programm erfüllen. Nachdem Sie Ihre Berechtigung festgelegt haben, haben wir eine kostenlose Checkliste für die SBA-Darlehensdokumentation erstellt, mit der Sie Ihre Unterlagen in Ordnung bringen können.

SBA-Darlehensqualifikationen

Bei der Beantragung eines Unternehmensdarlehens durch die SBA ist es wichtig, die Anforderungen zu berücksichtigen. SBA-Kredite stehen sowohl für Start-ups als auch für etablierte Unternehmen zur Verfügung. Es ist schwieriger, sich als Startup zu qualifizieren, da Sie die folgenden Anforderungen erfüllen müssen und darüber hinaus Ihre Erfahrung unter Beweis stellen und einen Geschäftsplan vorlegen müssen.

Die wichtigsten SBA-Darlehensqualifikationen sind:

  • Kredit-Score: 680+ für alle Hauptunternehmer (überprüfen Sie Ihre Punktzahl kostenlos).
  • Anzahlung: 10% oder mehr, wenn Sie den Krediterlös zum Kauf von Geschäfts- oder Gewerbeimmobilien verwenden.
  • Sicherheit: SBA-Kredite müssen nicht zu 100% besichert sein. Je mehr geschäftliche und / oder persönliche Sicherheiten Sie an den Tisch bringen, desto leichter fällt es, Ihren Kredit zu genehmigen.
  • Rückzahlungsfähigkeit: Sie benötigen einen ausreichenden Cashflow, um alle Kredite mit einem Polster abzudecken. In der Regel reicht ein DSCR (Business Debt Service Coverage Ratio) von 1,25x aus.
  • Zeit im Geschäft: Zwei Jahre. Wie bereits erwähnt, können Startups SBA 7 (a) -Darlehen erhalten, dies ist jedoch schwieriger. Wenn Sie sich überlegen, wie Sie sich für ein SBA-Darlehen als Startup-Unternehmen qualifizieren können, müssen Sie über alle oben genannten Faktoren sowie ausreichende Management- und Branchenerfahrung verfügen.
  • Vom Eigentümer verwendet: Kredite für gewerbliche Immobilien müssen zu 51% oder mehr Eigentum sein.
  • Andere Vorraussetzungen: Keine Zahlungsverzug oder Zahlungsverzug gegenüber der US-Regierung (einschließlich Studentendarlehen). Darüber hinaus muss Ihr Unternehmen profitabel sein.

SBA 7 (a) Darlehensanforderungen

Die SBA-Darlehensanforderungen beziehen sich auf die Qualifikationen und die Förderfähigkeit. Um sich für ein SBA-Darlehen zu qualifizieren, benötigen Sie eine gute Bonität (680+), Managementerfahrung und einen ausreichenden Cashflow (mindestens 1,25x DSCR). Sie müssen Sicherheiten und persönliche Garantien von allen mehr als 20% Geschäftsinhabern abgeben. Um in Frage zu kommen, müssen Sie ein gewinnorientiertes Kleinunternehmen mit Sitz in den USA sein.

Zu den für die Berechtigung relevanten SBA 7 (a) -Darlehensanforderungen zählen, dass Sie:

  • Ein kleines Unternehmen im Sinne der SBA (in der Regel weniger als 500 Mitarbeiter oder einen Jahresumsatz von weniger als 7,5 Mio. USD).
  • Engagiert in einer förderfähigen Branche (die meisten aktiven, nicht spekulativen Unternehmen qualifizieren sich).
  • Ein gewinnorientiertes Unternehmen, das in den Vereinigten Staaten oder ihren Besitztümern Geschäfte tätigt oder plant, dort Geschäfte zu tätigen.
  • Nutzung alternativer finanzieller Ressourcen, einschließlich persönlicher Vermögenswerte, bevor finanzielle Unterstützung in Anspruch genommen wird.
  • Kann die Notwendigkeit eines Kredits nachweisen, der auch als solider Geschäftszweck gilt.
  • Erforderlich, um Arbeitsplätze zu schaffen oder zu behalten und die mit den SBA-Zielen übereinstimmenden öffentlichen Richtlinienziele zu erreichen.

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Schritt 2: Finden Sie einen SBA-Darlehensanbieter

Wenn Sie die SBA-Darlehensanforderungen und -qualifikationen erfüllen, besteht der nächste Schritt darin, einen SBA-Darlehensanbieter zu finden, der Ihr Darlehen herstellt und betreut. Ein Online-SBA-Darlehensanbieter ist SmartBiz. Sie nehmen die Vermutung in Bezug auf die Beantragung eines Unternehmensdarlehens bei der SBA. SmartBiz kann Sie in wenigen Minuten vorqualifizieren und innerhalb von 30 Tagen finanzieren.

Um einen SBA-Kreditgeber zu finden, müssen Sie sich direkt an Kreditgeber wie Banken und Broker wenden. Das Richtige für Sie hängt von Ihrer aktuellen Bankbeziehung ab, davon, wie viel Sie ausleihen möchten, wie schnell Sie Geld benötigen, und von Ihrem geplanten Einsatz. Wenn Sie sich überlegen, wie Sie einen SBA-Kredit erhalten können, werfen wir einen genaueren Blick auf jede Option des Kreditanbieters.

Finden Sie einen direkten SBA-Kreditgeber

Im Allgemeinen ist es eine gute Idee, einen direkten Kreditgeber zu finden, der regelmäßig mit SBA-Krediten arbeitet. Diese Anbieter genehmigen Ihren Kreditantrag eher und wissen in der Regel, wie sie mit besonderen Umständen umgehen, die Sie aufgrund ihrer Erfahrung haben können. Zu den direkten Kreditgebern zählen traditionelle Banken, Kreditgenossenschaften oder andere traditionelle Kreditinstitute.

Stellen Sie sicher, dass der Kreditgeber Teil des SBA Preferred Lender-Programms (eines SBA-PLP-Kreditgebers) ist. Bei PLP-Kreditgebern handelt es sich um Kreditgeber von SBA-Krediten, die über so viel Erfahrung und eine so starke Erfolgsgeschichte verfügen, dass der SBA ihnen mehr Spielraum gibt, Kredite schneller abzuwickeln.

Wir empfehlen Ihnen, beim Besuch potenzieller Kreditgeber die folgenden Fragen zu stellen:

  • Wie hoch ist Ihr gesamtes SBA-Kreditvolumen?
  • Was ist Ihre durchschnittliche SBA-Darlehensgröße?
  • Nehmen Sie am SBA Preferred Lender-Programm teil?
  • Wie gut kennen Sie sich mit den SBA 7 (a) Kredit- und Leihprozessen aus?
  • Wie lange dauert die Vorabgenehmigung?
  • Wie lange dauert die Finanzierung?
  • Gibt es eine Person, die während des gesamten Darlehensantrags mein Ansprechpartner ist, falls ich Fragen habe?
  • Wie lauten Ihre internen Sicherheiten für ein Darlehen wie meines?
  • Benötige ich eine Anzahlung? Wenn ja, wie viel?
  • Welches sind die ungefähren Zinssätze, für die ich mich für ein SBA-Darlehen qualifizieren könnte?

Wenn der Kreditgeber, mit dem Sie sprechen, nicht sicher ist, was die SBA-Kreditleistung seiner Bank betrifft, können Sie die SBA-Liste der 100 Top-SBA-Kreditgeber durchsuchen. Diese Kreditgeber haben mehr Erfahrung mit SBA-Darlehen als alle anderen und sollten in der Lage sein, Ihre Fragen zu beantworten.

Verwenden Sie einen Broker, um ein SBA-Darlehen zu erhalten

SBA-Kreditvermittler können durch die Nutzung ihres Fachwissens wertvolle Dienste für kleine Unternehmen bieten. Makler haben ein gutes Verständnis darüber, welche Kreditgeber Ihren Kredit am wahrscheinlichsten für Ihre Geschäftsart genehmigen werden und wie der Kreditantrag Ihres Unternehmens dargestellt wird, damit er eine bessere Chance für eine Genehmigung hat.

Darüber hinaus können Sie mit SBA-Kreditmaklern viel Zeit und Kopfschmerzen sparen, indem Sie alle Dokumentenanforderungen des Kreditgebers und andere Mitteilungen koordinieren. Allerdings sind nicht alle Broker für kleine Unternehmen gleichberechtigt. Wenn Sie darüber nachdenken, wie Sie einen SBA-Kredit erhalten können, ist es ein wichtiger Schritt, eine Liste mit Fragen für Ihren potenziellen Kreditvermittler zusammenzustellen.

Hier sind ein paar Fragen, die Sie einem potenziellen Darlehensvermittler stellen sollten:

  • Mit wie vielen Kreditgebern arbeiten Sie direkt zusammen?
  • Wie wirst du bezahlt? Wie viel? Wann?
  • Wie viele Kredite haben Sie abgeschlossen?
  • Haben Sie zuvor mit einem Unternehmen meiner Größe oder in meiner Branche gearbeitet?
  • Wie gut kennen Sie sich mit dem SBA 7 (a) -Kreditprozess?
  • Welches sind die ungefähren Zinssätze, die ich für ein Darlehen auf SBA qualifizieren könnte?
  • Wie lange dauert die Vorabgenehmigung?
  • Wie lange dauert die Finanzierung?
  • Wie viel von dem Prozess erledigen Sie für mich?

Die Verwendung eines Brokers für die Verwaltung Ihres SBA-Darlehensprozesses kostet Sie normalerweise etwas mehr Geld, aber der richtige Broker kann den Prozess wesentlich reibungsloser gestalten. Ihre Fähigkeit, Ihren Kreditvorschlag bei mehreren SBA-Kreditanbietern einzukaufen, kann auch Ihre Genehmigungschancen verbessern.

Wenn Sie einen Kreditgeber finden, sollten Sie versuchen, so viele Informationen wie möglich über die SBA-Zinssätze und -gebühren herauszufinden. Die SBA begrenzt die Zinssätze, die genauen Zinssätze können jedoch je nach Kreditgeber variieren. Lesen Sie unseren Artikel zu den SBA-Zinssätzen, bevor Sie mit dem Einkaufen beginnen. Sobald Sie vorab genehmigt sind, können Sie unseren SBA-Darlehensrechner verwenden, um Ihre monatlichen Zahlungen zu schätzen.

SmartBiz ist ein SBA-Darlehensbroker, der Erfahrung darin hat, Kreditnehmer schnell durch den Antragsprozess zu bringen. Ihre Erfahrung macht die Beantragung eines SBA-Kredits wesentlich einfacher. Sie können Ihnen dabei helfen, innerhalb von 30 Tagen bis zu 5 Millionen US-Dollar zu erhalten. Sie können sich vorqualifizieren, indem Sie ihre Online-Bewerbung ausfüllen.

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Schritt 3: Sammeln Sie die notwendigen SBA-Darlehensunterlagen

Nachdem Sie einen SBA-Darlehensgeber oder Darlehensvermittler ausgewählt haben, sollten Sie mit der Zusammenstellung der für Ihren Antrag erforderlichen Dokumente beginnen. Zu diesen Dokumenten gehören Steuererklärungen für Privatpersonen und Unternehmen, geplante Geschäftsabschlüsse, Lebensläufe, Leasingverträge und Ihr Darlehensantrag. Für weitere Informationen können Sie unsere umfassende SBA-Darlehens-Checkliste herunterladen.

Abhängig davon, für welches SBA-Darlehen Sie einen Antrag stellen, umfasst der erforderliche Papieraufwand:

Allgemeine Anforderungen an die SBA-Kreditdokumentation

Die wichtigsten Dokumente, die von einem direkten Kreditgeber oder Darlehensvermittler verlangt werden, umfassen:

  • Darlehensanforderungsbetrag und detaillierte Mittelzuweisung
  • Geschäftskennzahlen
  • Jährliche Gewinn- und Verlustrechnung (GuV)
  • Jahresbilanz
  • Voraussichtliche Finanzen (ein bis drei Jahre)
  • Besitzurkunde
  • Unternehmenszertifikat / Lizenz
  • Darlehensverlauf
  • Gewerbesteuererklärung (letzte zwei Jahre)
  • Persönliche Steuererklärungen (letzte zwei Jahre)
  • Persönliche Abrechnung
  • Eigentümer Lebensläufe
  • Geschäftsüberblick und Historie
  • Geschäftsleasing

Voraussetzungen für die Übernahme von SBA-Darlehensunterlagen

Wenn Sie einen SBA-Kredit erhalten, um ein bestehendes Unternehmen zu kaufen, müssen Sie zusätzlich zu den allgemeinen SBA-Kreditdokumenten Folgendes angeben:

  • Bilanz und Gewinn- und Verlustrechnung des Erwerbs seit Jahresbeginn
  • Erwerbssteuererklärung der letzten zwei Jahre
  • Kaufvertrag (sollte den Angebotspreis mit einem Zeitplan für Inventar, Maschinen und Ausrüstung, Betriebs- und Geschäftsausstattung, Forderungen und immaterielle Vermögenswerte enthalten)

SBA-Kreditdokumentationsanforderungen für Gewerbeimmobilien

Wenn Sie einen SBA-Kredit erhalten, um Gewerbeimmobilien zu erwerben, müssen Sie zusätzlich zu den allgemeinen SBA-Kreditdokumenten Folgendes bereitstellen:

  • Kaufvertrag für Immobilien
  • Mieten Sie Walzen und Pachten für alle Mieter Ihrer Immobilie
  • Immobiliengutachten (die vom Kreditgeber vor Schließung bestellt werden)
  • Alle Pläne für Umbau oder Ausbau (einschließlich Zeitplan und Kosten)

Andere Anforderungen an die SBA-Darlehensdokumentation

Wenn Sie einen Anteil von 20% oder mehr an einem anderen Geschäft oder an eigenen Mietobjekten halten, müssen Sie auch Unterlagen für diese vorlegen (z. B. Finanztitel, Gutachten, Leasingverträge oder Mietpreise). Diese werden verwendet, um Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Darlehens zu überprüfen, was sie besonders wichtig macht, wenn Sie ein Startup sind.

„Wenn Sie ein Startup sind, ist es wichtig, eine Pro-Forma- und Cashflow-Projektion bereitzustellen, die die Rentabilität belegt. Sie müssen außerdem einen soliden Geschäftsplan vorlegen, der für die Genehmigung Ihres Antrags von entscheidender Bedeutung ist. “

- Andrea Roebker, Regional Communications Director der SBA

Das übergeordnete Ziel ist es, einer Bank zu zeigen, dass Ihr Unternehmen gut geführt ist und einen erreichbaren Plan hat, um rentabel zu sein. Nehmen Sie sich also die Zeit, um einen guten Geschäftsplan zu erstellen. Dies beinhaltet Prognosen darüber, wie sich das Unternehmen in den nächsten drei bis fünf Jahren entwickeln wird.

Ein Großteil der Geschwindigkeit Ihres Bewerbungsprozesses hängt von Ihrer Fähigkeit ab, Ihrem Kreditsachbearbeiter oder Darlehensgeber zeitnahe und genaue Unterlagen vorzulegen. Laden Sie unsere kostenlose SBA-Darlehens-Checkliste herunter, um sicherzustellen, dass Sie alle Informationen sammeln, die Sie zur Optimierung Ihres Darlehensprozesses benötigen.

Kostenlose SBA-Darlehens-Checkliste

Schritt 4: Füllen Sie den SBA-Kreditantrag und die Formulare aus

SBA-Kreditanträge unterscheiden sich je nach Kreditgeber. In der Regel werden jedoch grundlegende Informationen zu Ihrem Unternehmen und zum Zweck Ihrer Kreditanfrage abgefragt. Diese angeforderte Dokumentation hilft der SBA dabei, Ihr Geschäft besser zu verstehen und zu verstehen, wie Sie Ihr Darlehen einsetzen und letztendlich zurückzahlen.

Die Informationen, die die SBA zum Abschluss Ihres Darlehens benötigt, umfassen:

  • Zusammenfassung
  • Geschäftsprofil
  • Besitzzusammenbruch
  • Managementerfahrung
  • Aufschlüsselung, wie die Mittel verwendet werden
  • Erklärung, wie das Darlehen zurückgezahlt wird

Diese Anwendung wird mit allen anderen erforderlichen Informationen kombiniert, die oben in Schritt 3 aufgeführt sind, wenn Sie Ihre Dokumentation einreichen. Außerdem müssen Sie abhängig von Ihrer persönlichen oder geschäftlichen Situation andere SBA-Formulare ausfüllen.

SBA-Formulare

Als Teil Ihres Antrags müssen Sie einige SBA-Formulare ausfüllen, bevor Ihr Darlehen genehmigt werden kann. Die Formulare, die Sie ausfüllen müssen, hängen vollständig von Ihnen und Ihrem Unternehmen ab.

Hier finden Sie umfassende Anleitungen zu den am häufigsten verwendeten SBA-Formularen und deren Ausfüllen:

  • SBA Form 1919 Guide - Kreditnehmerinformationsformular: Dieses Formular wird für alle 7 (a) -Darlehen verwendet und notiert grundlegende Informationen zum Kreditnehmer. Die vorherige Version, Form 4, wird nicht mehr verwendet.
  • SBA Form 912 Guide - Erklärung zur persönlichen Geschichte: Dieses Formular wird zur Bewertung Ihres Charakters verwendet.
  • SBA Form 413 Guide - Persönliche Bilanz: Dieses Formular wird verwendet, um die persönliche finanzielle Leistungsfähigkeit von Ihnen, Ihrem Ehepartner (falls zutreffend) und jedem, der Inhaber des Unternehmens ist, zu beurteilen.
  • SBA Form 159 Guide - Offenlegungsformular für Gebühren und Entschädigungsvereinbarung: Dieses Formular ist nur erforderlich, wenn Sie jemanden eingestellt haben, der Sie bei Ihrem SBA-Darlehensantrag unterstützt. Sie erfahren, wie viel Sie bezahlt haben und welche Leistungen sie erbracht haben.

Nachdem Sie alle Ihre SBA-Formulare ausgefüllt und die unterstützenden Unterlagen zusammengestellt haben, werden Sie sich mit Ihrer Bank treffen, um Ihren Kreditantrag abzuschließen. Hier wird Ihnen der Prozess eines SBA-Kredits aus der Hand genommen. Sie sind darauf angewiesen, dass Ihr Kreditgeber den Kredit vorantreibt und schnell schließt. Ein erfahrener SBA-Darlehensgeber ist von unschätzbarem Wert, wenn Sie schnell Geld benötigen.

SmartBiz kann Ihr SBA-Darlehen bereits nach 30 Tagen finanzieren. Sie bietet SBA-Betriebskapitaldarlehen von bis zu 350.000 USD und gewerbliche Immobilienkredite von bis zu 5 Mio. USD an. Sobald Sie von der SBA gelernt haben, wie Sie einen Geschäftskredit beantragen, können Sie sich mit SmartBiz in wenigen Minuten vorqualifizieren. Sie können sich qualifizieren, wenn Sie zwei oder mehr Jahre im Geschäft waren und eine Kreditpunktzahl von über 680 haben.

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Beispiel für einen SBA-Kreditantrag

Jeder SBA-Kreditgeber wird über andere Papiere verfügen, die Sie zusätzlich zu den SBA-Papieren ausfüllen müssen. Ihre Anwendung variiert in der Länge, aber die gesamte SBA-Kreditgeberanwendung sieht in etwa so aus:

Darüber hinaus werden Sie gebeten, das SBA-Formular 1919 auszufüllen, um grundlegende Informationen über Ihre Person zu erhalten. Wir haben einen großartigen Artikel über das SBA-Formular 1919 geschrieben, auf den Sie sich beziehen können, um es besser zu verstehen oder das eigentliche Formular herunterzuladen.

SBA-Darlehensantrag für Gewerbeimmobilien

SBA 504 / CDC-Darlehen und SBA 7 (a) -Darlehen können beide für gewerbliche Immobilien verwendet werden. Unabhängig davon, für welches Darlehen Sie sich entscheiden, sind die Voraussetzungen für die Förderfähigkeit, die Formulare und die erforderlichen Unterlagen nahezu identisch mit den Darlehensanforderungen für das Working Capital SBA 7 (a). Die Antragstellung kann jedoch komplizierter und zeitaufwändiger sein als bei einem regulären Darlehen von 7 (a).

Zusätzlich zu allem, was für ein allgemeines Darlehen von SBA 7 (a) erforderlich ist, müssen Sie Ihrem Antrag Folgendes hinzufügen:

Rent Rolls für alle Mieter

Gewerbeimmobilien haben in der Regel mindestens einen Mieter, der Miete zahlt, auch wenn der einzige Mieter Ihr Geschäft ist. Sie müssen Mietmieten für alle Mieter bereitstellen, die mit dem Kauf der Immobilie verbunden sind oder als Sicherheit dienen.

Immobilienschätzungen

Eine Immobilienbewertung wird vom Kreditgeber bestellt, nachdem der Antrag genehmigt wurde. Sie werden normalerweise für diese Beurteilung bezahlen. Der Betrag, für den Ihre Immobilie veranschlagt wird, kann die Höhe der Rückzahlung oder Ihr maximales Kreditlimit ändern.

Umweltstudien

Eine Studie, die mögliche Umweltprobleme in Ihrer Immobilie aufzeigt, wird vom Kreditgeber bestellt, nachdem Ihr Antrag genehmigt wurde. Wenn rote Flaggen auftauchen, muss möglicherweise eine gründlichere Studie in Auftrag gegeben werden, bevor Ihre Immobilie vom Kreditgeber genehmigt wird.

Liste der laufenden Wartungskosten

Sie müssen auch eine Aufschlüsselung der Kosten angeben, die laufend für die Instandhaltung der Immobilie aufgewendet werden müssen. Der Darlehensgeber wird wahrscheinlich sicherstellen, dass Sie über ausreichend Geld verfügen, um diese Kosten abzuwickeln, auch wenn Sie einen Großteil davon an andere Mieter weitergeben möchten.

Bericht über den Zustand des Eigentums

Viele Kreditgeber benötigen einen Bericht über den Zustand Ihrer Immobilie, um zu sehen, welche aufgeschobenen Wartungsposten in naher Zukunft auftauchen. Der Darlehensgeber möchte in der Regel darauf vertrauen, dass Sie über Bargeld verfügen, um Standard-Upgrades oder überfällige Wartungsarbeiten durchzuführen.

Aktuelle Mietverträge für die Immobilie

Um ein SBA-Darlehen für Ihre Immobilie zu erhalten, muss es zu mindestens 51% in Eigenbesitz sein. Wenn Sie einen Teil der Immobilie mieten, möchte der Darlehensgeber alle bestehenden Leasingverhältnisse sehen. Sie möchten auch die Bedingungen sehen, zu denen Sie und Ihre Mieter einverstanden sind, die nach dem Abschluss wirksam werden.

Hinweis: Wenn Sie nicht mehr als 51% der Immobilie in Anspruch nehmen, sollten Sie ein traditionelles Gewerbeimmobiliendarlehen in Betracht ziehen.

So beantragen Sie ein Business Loan von der SBA für Startups

Viele Startups halten SBA-Kredite für eine attraktive Alternative zur Aufnahme hochverzinslicher Schulden, wie zum Beispiel der Verwendung ihrer Kreditkarten. Im Jahr 2018 gingen 36% der SBA 504- und 7 (a) -Darlehen an neue Unternehmen, darunter Start-ups, Unternehmen, die zwei Jahre oder jünger waren, sowie Unternehmensakquisitionen. Während bestehende Unternehmen in der Regel fast doppelt so viele SBA-Kredite als Startups erhalten, sind sie nach wie vor eine hervorragende Option für neue Unternehmen.

Der Bewerbungsprozess für ein Startup ist praktisch das gleiche wie für ein erfahrenes Unternehmen.

Die einzigen Unterschiede sind folgende:

  • Möglicherweise müssen Sie zusätzliche persönliche Sicherheiten verpfänden, um für Ihr Darlehen genehmigt zu werden.
  • Der SBA möchte gerne sehen, dass Sie einen Teil Ihrer eigenen liquiden Einsparungen in das Unternehmen investiert haben (normalerweise 20% bis 30% des Darlehensbetrags).
  • Sie müssen über Managementerfahrung in der Branche verfügen, um zu zeigen, dass Sie den Startup zum Erfolg führen können.
  • Ihre Genehmigungschancen erhöhen sich, wenn Ihr Unternehmen oder Ihre Branche als unterversorgt betrachtet wird.

Zwei SBA-Darlehensprogramme, die Startup-freundlicher sind, sind das Community Advantage-Programm und das Microloan-Programm. In unserem Artikel erfahren Sie mehr über die verschiedenen Arten von SBA-Darlehen. Wenn Sie nicht glauben, dass sich Ihr Unternehmen für einen SBA-Kredit qualifiziert, gibt es viele andere Optionen für den Startkredit, die Ihnen möglicherweise zur Verfügung stehen.

Wenn Sie nach einem SBA-Startkredit suchen, empfehlen wir die Zusammenarbeit mit Guidant Financial. Sie sind Startup-Finanzierungsexperten, die Unternehmern helfen können, ein SBA-Darlehenspaket vorzubereiten und einen SBA-Kreditgeber zu ermitteln, der am wahrscheinlichsten Ihr Darlehen finanziert. Sie können Kreditnehmern auch dabei helfen, kreative Wege zu finden (einschließlich der Verwendung von Altersguthaben, ohne Strafen oder Steuern zahlen zu müssen), um die von SBA-Kreditgebern oft geforderte Anzahlung von 20% bis 30% zu erreichen. Füllen Sie dieses kurze Formular aus, um eine kostenlose SBA-Startkreditberatung mit Guidant zu erhalten.

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5 Stufen einer SBA-Darlehenszeitleiste

Die SBA-Darlehenslaufzeit hängt davon ab, wie vertraut Ihr SBA-Darlehensgeber mit der Art des gewünschten SBA-Darlehens ist und wie gut Sie mit der erforderlichen Dokumentation vorbereitet sind. Wenn Sie sich online für einen SBA-Kredit bei jemandem wie SmartBiz bewerben, werden die SBA-Finanzierungszeiten wahrscheinlich unter 30 Tagen liegen. Ein SBA-Darlehen von traditionellen SBA-Kreditgebern dauert in der Regel zwei bis drei Monate.

Wenn Sie ein SBA-Darlehen erhalten, durchlaufen Sie normalerweise die folgenden fünf Schritte:

1. Vorbereitung und Beantragung eines SBA-Darlehens (Tage oder Wochen)

In erster Linie sollten Sie sich darauf vorbereiten, indem Sie die vier Schritte zur Beantragung eines Geschäftsdarlehens bei der SBA befolgen, über das wir bereits gesprochen haben. Am Ende der vier Schritte haben Sie sich hoffentlich beworben und haben wahrscheinlich Ihre Chancen erhöht, sich für ein SBA-Darlehen zu qualifizieren. Eine gute Vorbereitung kann Ihnen dabei helfen, diesen Schritt in Tagen oder Wochen durchzuführen.

2. SBA-Absichtserklärung überprüfen (1 bis 2 Wochen)

Sobald Sie eine vollständige Bewerbung eingereicht haben, können Sie normalerweise innerhalb von ein bis zwei Wochen hören. Wenn Ihr Kreditgeber das Darlehen vorantreiben möchte, erhalten Sie einen ersten Vorschlag mit der Bezeichnung Letter of Intent (LOI). Hier wird beschrieben, für wie viel Sie sich qualifizieren können und was Sie in Bezug auf die Kreditbedingungen und Zinssätze erwarten können.

Wenn Sie die Preise und Konditionen als angenehm empfinden, müssen Sie dem Unterzeichner schnell eine unterschriebene Kopie der Absichtserklärung zurücksenden. Die meisten Kreditgeber benötigen auch eine kleine Einzahlung in der Regel in Höhe von rund 2.000 USD (erstattungsfähig, abzüglich Gebühren für Dritte, falls der Kredit nicht finanziert wird), um das Darlehen weiter zu zeichnen.

3. Komplettes SBA-Darlehens-Underwriting (2 bis 3 Wochen)

Nach Einreichung einer unterzeichneten Absichtserklärung und Hinterlegung erfolgt eine förmliche Zeichnungsprüfung. Die Übernahme eines SBA-Kredits kann in der Regel zwei bis drei Wochen dauern. Während dieser Zeit hat das Underwriting-Team möglicherweise weitere Fragen zu Ihren Finanzen und Ihren Plänen für den Darlehenserlös oder fordert andere relevante Unterlagen an.

4. Erhalten Sie einen SBA-Verpflichtungsbrief (Tage bis Wochen)

Wenn das Underwriting erfolgreich ist, erhalten Sie von Ihrem Kreditgeber ein Verpflichtungsschreiben, in dem die Bedingungen Ihres Darlehens und die verbleibenden Schritte beschrieben werden, bevor Sie schließen können. Die Annahme des Verpflichtungsschreibens erfordert in der Regel eine zusätzliche Einzahlung, um der Bank anzuzeigen, dass Sie zum Abschluss gehen möchten. Die Zeitleiste für diesen Schritt hängt davon ab, wie schnell Sie reagieren.

Diese Kaution beträgt in der Regel 5.000 USD oder 5% des Darlehens und wird für Ihre Anzahlung angerechnet. Es ist in der Regel auch erstattungsfähig (abzüglich der Kosten für Dritte), wenn das Darlehen nicht finanziert wird.

5. SBA-Darlehensabschluss abschließen (Tage oder Wochen)

Während des Abschlusses werden die Kreditbedingungen festgelegt. Die Zeit, die zum Schließen des Darlehens benötigt wird, wird von der Komplexität Ihres Geschäfts, der Vertrautheit Ihres Kreditgebers mit SBA-Darlehen und der Dauer der Arbeit von Dritten (z. B. Beurteilungen und Umweltprüfungen) bestimmt. Schließlich werden Sie den Darlehensvertrag unterzeichnen, alle Abschlusskosten und SBA-Garantiegebühren werden gezahlt und der Darlehenserlös wird ausgezahlt.

Das allgemeine Antragsverfahren für die Finanzierung durch eine Bank kann zeitaufwändig sein und viel Papierarbeit erfordern. Das Bereitstellen von Dokumentation und das Tätigen von Anrufen von mehreren Kreditgebern kann die meiste Zeit in Anspruch nehmen.

So erhalten Sie ein SBA-Darlehen - Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Die folgenden Fragen werden häufig gestellt, um ein SBA-Darlehen zu erhalten:

Was muss ich als Erstes tun, wenn Sie überlegen, wie Sie einen SBA-Kredit erhalten können?

Wenn Sie sich überlegen, wie Sie einen SBA-Kredit erhalten können, müssen Sie zunächst die Berechtigung Ihres Unternehmens gemäß den Anforderungen der SBA ermitteln. Wenn Sie herausfinden, ob Sie die Zulassungskriterien der SBA frühzeitig erfüllen, wird der Prozess beschleunigt. Wenn Sie nicht berechtigt sind, können Sie schnell eine alternative Finanzierungslösung finden, beispielsweise einen Online-Kreditgeber.

Ist es schwer, für ein SBA-Darlehen genehmigt zu werden?

Wenn Ihre Kreditpunktzahl unter 680 liegt, Sie ein Startup sind oder bei Bundesanleihen straffällig sind, ist es schwer, für ein SBA-Darlehen genehmigt zu werden. Wenn Ihr Kredit gut ist und Sie die Anforderungen der SBA erfüllen, ist es einfacher, eine Genehmigung für ein SBA-Darlehen zu erhalten. Es ist auch einfacher, wenn Sie alle angeforderten Informationen angeben.

Wie kann ich meinen SBA-Kreditantrag verbessern?

Ein Schlüssel zur Verbesserung Ihres SBA-Darlehensantrags ist es, die Anforderungen und Qualifikationen der SBA-Darlehen genau zu beachten. Nehmen Sie sich Zeit, um Ihre SBA-Darlehensunterlagen zusammenzustellen und zu organisieren, und stellen Sie sicher, dass Sie alles vor der Einreichung Ihres Darlehensantrags beigelegt haben. Durch die Verwendung einer Prüfliste für Leihdokumente ist es einfacher sicherzustellen, dass Sie alle Unterlagen enthalten haben.

Wir haben diese Frage an Cece Mitchell, SVP und Enterprise SBA Administrator der Zions Bank gestellt, einem SBA-PLP-Kreditgeber. Als Antwort gab Cece die folgenden Vorschläge:

„Was kann ein Antragspaket für [SBA-Darlehen] verbessern?

  1. Haben Sie einen Geschäftsplan und stellen Sie dem Kreditgeber eine Kopie zur Verfügung. Dies ist besonders wichtig für neue oder neuere Unternehmen.
  2. Seien Sie präzise, ​​wenn Sie angeben, wie viel Sie ausleihen müssen, und wie die Mittel verwendet werden.
  3. Beantworten Sie alle Fragen in den Bewerbungsformularen. Fehlende Informationen können die Anwendung verzögern.
  4. Seien Sie darauf vorbereitet, dass der Kreditgeber Fragen stellt. “

- Cece Mitchell, SVP- und Enterprise-SBA-Administrator, Zions Bank

Wie lange dauert es, ein SBA-Darlehen zu erhalten?

Wie lange es dauert, um ein SBA-Darlehen zu erhalten, hängt von Ihrem Kreditgeber ab und davon, wie schnell Sie auf seine Fragen antworten. Dieser Zeitraum kann zwischen 30 und 120 Tagen oder mehr liegen. Sie können diesen Zeitplan erheblich reduzieren, indem Sie die erforderliche Dokumentation bereitstellen und auf Anfragen sofort reagieren.

Fazit: Wie beantragen Sie ein SBA-Darlehen?

Zu lernen, wie man einen SBA-Kredit beantragt, kann ein komplizierter Prozess sein. Es kann eine lange Zeit dauern, bis der tägliche Betrieb Ihres Unternehmens ausgeführt wird, selbst wenn Sie einen SBA-Express-Kredit verfolgen. Um den Prozess zu beschleunigen und sicherzustellen, dass Sie sich richtig bewerben, gehen Sie einen Kreditgeber ein, der sich mit SBA-Krediten auskennt.

SmartBiz kann Ihnen den Erhalt eines SBA-Kredits erheblich erleichtern, indem Sie den Großteil Ihrer Unterlagen in Ihrem Auftrag erledigen. Sie können Sie auch mit einem SBA-Darlehen schneller finanzieren als alle anderen, die wir überprüft haben. Sie können dies innerhalb von 30 Tagen nach dem Erlernen des SBA-Darlehens finanzieren. Sie können sich für bis zu 5 Millionen US-Dollar qualifizieren, indem Sie eine Online-Bewerbung ausfüllen, die nur wenige Minuten dauert.

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