9 Wege zur Lösung von Cashflow-Problemen

Der Begriff Cashflow-Probleme bezieht sich im Allgemeinen darauf, dass kein Geld zur Verfügung steht, wenn es von Ihrem Unternehmen benötigt wird. Cashflow-Probleme können von nicht in der Lage sein, nicht rechtzeitig eine Gehaltsabrechnung vorzunehmen, oder nicht über das notwendige Bargeld, um eine Wachstumschance zu nutzen. Sie können Ihren Cashflow normalerweise durch eine Kombination von Finanzierungs- und Nichtfinanzierungslösungen festlegen.

Wenn Sie ein sofortiges Cashflow-Problem haben, könnte die schnellste Lösung eine kurzfristige Finanzierungslösung sein. Dies ist der schnellste Weg, um Geld auf Ihr Bankkonto zu bringen, wenn Sie nicht vorhaben, große Einnahmenzahlungen innerhalb des nächsten Tages zu erhalten.

Es gibt 9 Hauptmöglichkeiten, um Cashflow-Probleme von Unternehmen zu lösen, beginnend mit 4 Finanzierungslösungen für den unmittelbaren Bedarf.

1. Kurzfristige Geschäftskredite

Kurzfristige Darlehen sind relativ einfach zu genehmigen und können bereits an einem Werktag finanziert werden. Diese Darlehen haben normalerweise einen höheren Zinssatz (APR), jedoch können die Gesamtkapitalkosten günstiger sein als längerfristige Optionen mit einem niedrigeren APR. Wenn Sie kurzfristig einen kurzfristigen Kredit erhalten möchten, können die Geschäftskredite von OnDeck Capital gut passen.

Mit OnDeck können Sie sich generell qualifizieren, wenn Ihre persönliche Kreditpunktzahl über 600 liegt, Sie mindestens 12 Monate im Geschäft sind und einen jährlichen Umsatz von mindestens 100.000 USD erzielen. Dieses kurzfristige Darlehen eignet sich gut für Unternehmen, die sofort Geld benötigen und bereit sind, es in 3 - 36 Monaten zurückzuzahlen.

Sie können online einen OnDeck-Kredit beantragen. Der Prozess ist einfach, und Sie können mit 10 Minuten genehmigt werden. OnDeck stellt eine Verbindung mit dem Bankkonto oder der Buchhaltungssoftware Ihres Unternehmens her, um den Prozess nahtlos zu gestalten. In der Regel müssen Sie keine zusätzlichen Unterlagen über Ihre grundlegenden persönlichen und geschäftlichen Informationen hinaus bereitstellen.

OnDeck - Kurzfristiger Geschäftskredit auf einen Blick

OnDeck Capital
Darlehensbetrag$5,000 - $500,000
Zeit, um Geld zu erhaltenSo schnell wie ein Werktag
Zeit im Geschäft12 Monate
Jährlicher Mindestumsatz$100,000+
Mindest-Kredit-Score600+ (Prüfen Sie Ihre Punktzahl hier kostenlos)
SicherheitNicht erforderlich
Persönliche GarantieErforderlich
Typischer APR30% - 50%
Rückzahlungszeitraum3 - 36 Monate
LoslegenBesuchen Sie www.Ondeck.com

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2. Kreditlinie für kleine Unternehmen

Eine kleine Kreditlinie funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte. Sie zahlen nur Zinsen für Ihr aktuell ausstehendes Guthaben, nicht für die Ihnen gewährte Gesamtkreditlinie. Wenn Sie Ihr Guthaben zurückzahlen, erhöht sich der verfügbare Kreditbetrag und steht in der Zukunft wieder zur Verfügung.

Eine Geschäftskreditlinie ist möglicherweise eine bessere Option als ein kurzfristiges Darlehen, wenn Sie nicht sofort auf eine große Menge an Bargeld zugreifen müssen, dies aber in absehbarer Zeit erforderlich ist.

OnDeck bietet eine flexible Kreditlinie von bis zu 100.000 USD. Die Linie muss innerhalb von 6 Monaten nach Ihrer letzten Ziehung vollständig bezahlt sein. Dies bedeutet, dass die monatlichen Zahlungen wie ein 6-Monats-Darlehen aussehen, aber Sie können jederzeit weniger Kredit aufnehmen, da es sich um eine revolvierende Kreditlinie handelt. Sie müssen über 600 Kreditpunkte verfügen, mindestens 12 Monate im Geschäft sein und einen Jahresumsatz von 100.000 USD haben, um sich zu qualifizieren.

Wie bei OnDecks kurzfristigem Geschäftskredit können Sie sich online bewerben und innerhalb weniger Minuten eine Genehmigung erhalten. In der Regel müssen Sie keine zusätzlichen Unterlagen über die grundlegenden persönlichen und geschäftlichen Informationen hinaus bereitstellen.

OnDeck Business Kreditlinie auf einen Blick

OnDeck Capital
Maximaler DarlehensbetragBis zu 100.000 US-Dollar
Zeit, um Geld zu erhaltenSo schnell wie ein Werktag
Zeit im Geschäft12 Monate
Jährliche Geschäftsumsätze$100,000+
Kredit-Score600+ (Prüfen Sie Ihre Punktzahl hier kostenlos)
SicherheitNicht benötigt
Persönliche GarantieErforderlich
APR13.99% - 39.9%
RückzahlungszeitraumBis zu 6 Monaten
LoslegenBesuchen Sie www.Ondeck.com

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3. Legen Sie günstige Kreditbedingungen mit Handelspartnern und Lieferanten fest

Eine weitere Option, die Ihrem Cashflow helfen könnte, besteht darin, mit Ihren Handelspartnern neue oder bessere Zahlungsbedingungen auszuhandeln. Wenn Sie die Zeit, die Sie einem Partner von Fälligkeit nach Erhalt bis 30 - 90 Tagen zahlen müssen, verlängern, können Sie mehr Geld für längere Zeit aufbewahren.

Sie könnten neue oder erweiterte Zahlungsbedingungen erhalten. Die Lieferanten, bei denen Sie eine gute Zahlungshistorie haben, können möglicherweise Zahlungsbedingungen angeben. Wenn Sie derzeit über einen Handelspartner mit einer Laufzeit von 30 Tagen verfügen und bestrebt sind, diese rechtzeitig zu zahlen, sollten Sie einen 60- oder 90-Tage-Zahlungsplan aushandeln.

Durch die Verlängerung Ihrer Konditionen wird jetzt Geld frei, das Ihre Handelspartner sonst bezahlen würden. Dies ist wie eine Kreditlinie Ihrer Lieferanten, weil Sie Waren oder Dienstleistungen sofort erhalten und später zahlen. Diese Vereinbarung befreit Ihr Kapital, kann aber auch in einem Geschäftskreditbericht wie Dun & Bradstreet angegeben werden.

4. Sonstige Finanzierungs-Cashflow-Lösungen

Bei einigen Handelspartnerzahlungen müssen Sie mit Bargeld bezahlen. Durch die Verwendung Ihrer Kreditkarten oder des verfügbaren Kreditrahmens für andere Zahlungen kann ein maximaler Betrag an Bargeld in Ihrem Unternehmen aufbewahrt werden, wenn dies erforderlich ist. Die Verwendung Ihres verfügbaren Guthabens kann Ihr Bargeld dehnen und Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen.

Weitere Cashflow-Lösungen sind ebenfalls verfügbar, wenn Sie spezielle Anforderungen haben oder sehr spezifische Qualifikationen erfüllen. Wir behandeln sie hier nicht mit einer eingehenden Analyse, aber wir haben bereits darüber geschrieben, und Sie sollten sie prüfen, ob sie Ihrer Meinung nach Ihren finanziellen Bedürfnissen entsprechen.

Rechnung Factoring

Invoice Factoring bringt Ihnen Geld auf Ihre unbezahlten Rechnungen von B2B- oder B2G-Kunden. Im Wesentlichen zahlen Sie eine geringe Gebühr für den frühen Zugang zu Einnahmen, die Sie von Ihren eigenen Kunden erhalten, aber Sie müssen nicht die 30-90 Tage warten, die Sie normalerweise tun.

Wenn Sie weniger als 50.000 US-Dollar in Rechnungen finanzieren möchten, sollten Sie die Forderungsfinanzierung (AR-Finanzierung) in Betracht ziehen. Dies ist vergleichbar mit dem Factoring, da die Finanzierung auf nicht bezahlten Rechnungen basiert, sie funktioniert jedoch eher wie eine Kreditlinie und ist im Allgemeinen flexibler.

Bestandsfinanzierung

Die Bestandsfinanzierung wird zur Finanzierung von Lagerkäufen verwendet. Es ist eine gute Lösung, um sich für eine harte Saison aufzustocken oder Inventar zu kaufen, um eine Bestellung auszuführen, bevor Sie für Ihre vergangenen Arbeiten bezahlt werden.

Finanzierung der Bestellung

Die Bestellfinanzierung ist ein Vorschuss, der Ihre Lieferanten direkt für Waren zahlt, mit denen Sie eine schriftliche Bestellung abschließen können. Durch die PO-Finanzierung können 100% der Kosten für die Lieferung Ihrer Kaufaufträge, einschließlich der Lieferung, finanziert werden.

Refinanzierung & Konsolidierung

Cashflow-Probleme sind oft das Ergebnis kostspieliger Schuldenzahlungen. Sie können einen schlechten Geschäftskredit refinanzieren oder alle Ihre Schulden in einer einzigen monatlichen Zahlung zusammenfassen, wodurch Sie Geld sparen können. Durch die Konsolidierung können Sie außerdem Zeit und Geld sparen, die derzeit für die Verwaltung eines komplizierten Cashflow-Verwaltungsprozesses aufgewendet werden.

Um es zusammenzufassen, hier ein Blick auf die vier Finanzierungslösungen:

Wenn Sie sich derzeit nicht für ein Darlehen qualifizieren oder keine zusätzlichen Schulden aufnehmen möchten, kann die Verwendung von Nichtfinanzierungslösungen für Cashflow-Probleme eine gute Option für Sie sein. Diese Methoden können Ihrem Unternehmen entweder helfen, Bargeld, das derzeit in Ausgaben gebunden ist, freizugeben, oder Sie können schneller Geld von Ihren Kunden erhalten.

„Die Kreditaufnahme kann eine Lösung für bestimmte Cashflow-Probleme sein, aber manchmal kann die Kreditaufnahme die Cashflow-Probleme tatsächlich verschlimmern. Bevor Sie sich leihen, ist es eine gute Idee, zu prüfen, wie es Ihrem Unternehmen geht und ob eine neue Schuldzahlung Ihrem Cashflow wirklich langfristig helfen wird. “

- Ty Kiisel, Redakteur bei OnDeck

Alle fünf dieser Lösungen verbessern Ihr gesamtes Cashflow-Management und ermöglichen es Ihnen, Cashflow-Probleme zu lösen, bevor sie in der Zukunft auftreten.

5. Neuverhandeln von Lieferantenverträgen

Wenn Sie ständig damit kämpfen, Ihren Kopf über Wasser zu halten, brauchen Sie eine dauerhafte Veränderung, die Ihr verfügbares Geld erhöht. Dies gilt insbesondere, wenn Sie feststellen, dass das Hinzufügen von Einnahmen Ihren Gewinn nicht zu erhöhen scheint. Eines der Probleme könnte sein, wie viel Sie Ihren Lieferanten bezahlen.

„Zu den ersten Aspekten gehört die Rohertragsmarge. Wenn die Marge zu niedrig ist, könnte es an der Zeit sein, die Kosten der mit den Verkäufern verkauften Waren neu auszuhandeln. “

- Paola Garcia, Unternehmensberater beim Excelsior Growth Fund

Ihr Rohgewinn, der sich um einen Punkt bewegt, könnte zu einer erheblichen Erhöhung des verfügbaren Einkommens führen. Dies ist keine Lösung, von der Sie sofort profitieren können, aber Sie können die Auswirkungen innerhalb von 30 Tagen spüren.

6. Verbessern Sie Ihre Rechnungsprozesse

Wenn Sie Ihr Rechnungswesen derzeit nicht zur Rechnungsstellung Ihrer Kunden verwenden, sollten Sie dies in Betracht ziehen. Wenn Sie Ihr Rechnungssystem nicht automatisieren, sollten Sie darüber hinaus mit dem Start beginnen. Die Automatisierung Ihrer Rechnungsstellung kann:

  • Reduzieren Sie kostspielige Rechnungsfehler und Verzögerungen
  • Erhalten Sie Rechnungen schneller an Ihre Kunden
  • Gibt Ihnen Daten darüber, wer rechtzeitig bezahlt und wer zu spät bezahlt
  • Erleichtert das Abholen überfälliger Rechnungen

Sie können Ihre Rechnungen online über Ihre Buchhaltungssoftware senden, um den Zahlungsvorgang zu beschleunigen. Die meisten kleinen Unternehmen verwenden Quickbooks, um ihre Buchhaltung zu verfolgen, die zum direkten Senden von Rechnungen verwendet werden kann.

Wenn die Einrichtung der automatisierten Rechnungsstellung kompliziert erscheint, machen Sie sich keine Sorgen! Wir bieten einen kostenlosen Schritt für Schritt an, wie Sie dies über Quickbooks einrichten. Wenn Sie derzeit keine Rechnungssoftware verwenden, bietet Square eine kostenlose Option an. In diesem Artikel wird beschrieben, wie Sie die Software einrichten.

7. Anreize für Ihre Kunden, schneller zu zahlen

Jeder Kleinunternehmer mit Cashflow-Problemen sollte sich fragen, was er tun kann, damit seine Kunden schneller zahlen können. Wenn Sie Ihren Kunden eine Methode oder einen Grund geben, um Sie schneller zu bezahlen, können Sie Ihren unmittelbaren Cashflow-Bedarf verbessern. Es gibt viele Möglichkeiten, dies zu tun, und Sie können basierend auf den Umständen Ihres Unternehmens kreativ werden.

Automatische Abrechnung einrichten

Wenn Sie Ihre Kunden für einen automatischen Abrechnungszyklus anmelden, bei dem das Geld entweder direkt von ihrem Bankkonto eingezogen wird oder am selben Tag jeden Monat mit einer Kreditkarte belastet wird, können Sie genau wissen, wann das Geld auf Ihr Bankkonto gelangt. Dieses Wissen kann Ihnen helfen, besser zu planen, wie Sie dieses Geld ausgeben.

„Für unsere Stammkunden berechnen wir ihnen einmal im Monat eine Rechnung. Die Rechnungsbedingungen sind nach Erhalt fällig, sodass die Kunden schneller zahlen können. Wir bieten auch an, direkte Einzahlungen von unseren Kunden anzunehmen, damit das Geld direkt auf unser Bankkonto geht. Dies erspart uns das Warten auf ein Einchecken der E-Mail, die Notwendigkeit, zur Bank zu gehen und sie ständig einzubezahlen. Wir werden auf diese Weise 3 bis 10 Tage schneller bezahlt. “

- Ben Walker, CEO von Transcription Outsourcing

Online-Zahlungen akzeptieren

Die Online-Zahlung einer Rechnung mit einer Kreditkarte ist für Ihre Kunden äußerst bequem. Wenn Ihre Kunden die Möglichkeit hatten, online zu zahlen, sind sie möglicherweise eher bereit, die Rechnung sofort nach Erhalt zu bezahlen.

Rich Patterson, der Besitzer von Patterson Brands, sagte dazu, dass der Online-Zahlungsverkehr den Cashflow seines Geschäfts verbessert hat:

„Wir haben unser Cloud-basiertes Rechnungs- / Abrechnungssystem mit einem Kreditkartentransaktor integriert. Nun finden wir Kunden, die Rechnungen sofort bei Rechnungsstellung bezahlen - noch bevor sie ihre Sendung erhalten haben. Jetzt sind unsere Verbindlichkeiten von durchschnittlich 40 Tagen auf 10 Tage gesunken. “

Beachten Sie, dass das Akzeptieren von Kreditkartenzahlungen Transaktionskosten verursachen kann. Unabhängig davon, ob Sie diese an Ihren Kunden weitergeben oder nicht, die schnellere Bezahlung hilft Ihrem Cashflow.

Ermutigen Sie zu vorzeitiger Zahlung und entmutigen Sie zu späten Zahlungen

Die meisten Menschen sind kostenbewusst. Ihre Kunden könnten gerne schneller zahlen, wenn sie einen besseren Preis oder Rabatt erhalten.

„Sie können Rabatte oder niedrigere Einzahlungen verwenden, um Kunden zu einer vorzeitigen Zahlung zu motivieren. Sie können auch Strafen oder Zinsen für verspätete Zahlungen in Rechnung stellen. Wenn Sie Ihre Kunden dazu ermutigen, frühzeitig zu zahlen, wird Ihrem Unternehmen mehr Geld zur Verfügung gestellt. “

- Russab Ali, Gründer von SMC Digital Marketing

Die richtige Kombination von Möhren und Stöcken, um sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen pünktlich bezahlt wird, ist eine einfache Lösung für Cashflow-Probleme, für die keine Finanzierung erforderlich ist.

Lassen Sie Ihre Kunden ihren Zahlungstag wählen

Jedes Unternehmen hat unterschiedliche Umsatzzyklen. Für einige Ihrer Kunden kann es von Vorteil sein, Sie Mitte des Monats zu bezahlen, während andere den Monatsanfang bevorzugen. Wenn Sie ihnen erlauben, den Tag zu wählen, der für sie am besten geeignet ist, werden sie dazu angehalten, Sie rechtzeitig zu bezahlen. Dies erhöht Ihre Fähigkeit, den Cashflow genau vorherzusagen.

8. Strecken Sie Ihre Verbindlichkeiten aus

Das Ausdehnen Ihrer Verbindlichkeiten bedeutet normalerweise, dass Sie bestimmte Rechnungen über ihren Fälligkeitstag hinaus bezahlen. Dies kann zwar bei kurzfristigem Betriebskapital helfen, ist aber keine langfristige Lösung und kann die Beziehungen zu Handelspartnern beschädigen und Ihren Kredit schädigen. Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihre Verbindlichkeiten auszudehnen, gibt es mehrere Möglichkeiten, dies zu tun und gleichzeitig wichtige Lieferantenbeziehungen aufrechtzuerhalten.

Zahlungen umplanen

Wenn in Ihrem Unternehmen zu viele Zahlungen an einem bestimmten Teil des Monats fällig sind, wodurch Ihr Geld aufgebraucht wird, sollten Sie im Laufe des Monats mit einigen dieser Handelspartner ein anderes Fälligkeitsdatum aushandeln. Viele Anbieter ändern gerne Ihren Zahlungstermin, wenn sie sich sicher sind, dass Sie rechtzeitig zahlen können.

Zahlungsvereinbarung ändern

Viele Zahlungen sind einmal pro Monat fällig, aber bei einigen Diensteanbietern können Sie halbjährlich oder jährlich zahlen. Ein Jahresabonnement ist möglicherweise günstiger, da einige Dienstanbieter Rabatte für die Zahlung auf diese Weise gewähren.

Wenn Sie nur einmal pro Jahr zahlen, haben Sie keine laufenden monatlichen Zahlungen, die in Ihr Budget passen, wodurch eine weitere Zahlung entfällt, die Sie nicht jeden Monat versuchen müssen.

9. Reduzieren Sie die Ausgaben

Kostensenkung ist ein gängiger Ansatz, um ein Cashflow-Problem zu beheben. Es ist jedoch leicht, in die falsche Richtung zu gehen, indem Sie die Ausgaben für große Dollars reduzieren, die Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, Einnahmen zu erzielen.

Es gibt andere Maßnahmen zur Kostensenkung, die zuerst ergriffen werden sollten, um sowohl den Cashflow des Unternehmens zu maximieren, ohne den Geschäftsbetrieb zu beeinträchtigen, als auch um die Zeit zu verkürzen, die für den Erhalt des Geldes erforderlich ist.

Schneiden Sie das Fett

Beseitigen Sie nicht wesentliche Ausgaben. Wenn Sie für Ihr Büro Landschaftsgestaltung oder Schädlingsbekämpfung haben, ist es jetzt an der Zeit, diese Dienste einzustellen. Alles, was für den Geschäftsbetrieb nicht wesentlich ist, sollte vor Notwendigkeiten wie Inventar, Marketing oder Arbeit gekürzt werden. Oft bieten die von Ihnen geschnittenen Anbieter Rabatte an, um Ihr Geschäft später wieder zu verdienen, wenn Sie es sich wieder leisten können.

Jennifer Aube, Inhaberin von DoYouBake, weiß ein oder zwei Dinge über die Beseitigung des Fettes in ihrem eigenen kleinen Unternehmen. Ihr Rat ist:

„Seien Sie sich bewusst, wo Sie Ihr Geld ausgeben, und vermeiden Sie unnötige Ausgaben. Reduzieren Sie beispielsweise Ihre Arbeitskosten, indem Sie es selbst erledigen oder von zu Hause aus einen Shop einrichten, sofern Sie keinen Standort für die Produktproduktion benötigen. Um ein Unternehmen aufzubauen, müssen wir jeden Tag kluge Cashflow-Entscheidungen treffen. “

Es gibt sogar Möglichkeiten, das Fett aus den Dienstleistungen zu reduzieren, die Sie weiterhin für Operationen benötigen. Dienste wie Telefone und Internet bieten Möglichkeiten zur Kosteneinsparung. Wenn Sie nicht an einen Vertrag gebunden sind, können Sie bei anderen Anbietern nach günstigeren Optionen für denselben Service suchen.

Um es zusammenzufassen, hier ein kurzer Blick auf Ihre besten Nichtfinanzierungslösungen:

Es gibt viele Möglichkeiten, Ihre Cashflow-Probleme zu lösen. Bei einigen Cashflow-Lösungen müssen Sie die Abrechnung klüger gestalten und Ihre Kunden müssen schneller zahlen, während andere die Suche nach Möglichkeiten zur Kostensenkung unterstützen. Jede Lösung kann Ihr gesamtes Cashflow-Management unterstützen und Ihre Fähigkeit verbessern, genau zu bestimmen, wie viel Bargeld Sie jederzeit zur Verfügung haben.

Einige Cashflow-Probleme erfordern einen sofortigen Kapitalzufluss. In diesen Fällen kann ein kurzfristiges Darlehen oder eine Kreditlinie mit OnDeck die richtige sein. Ihre Online-Bewerbung ist schnell und sie können am selben Tag Finanzmittel in Höhe von bis zu 500.000 USD bereitstellen. Bewerben Sie sich jetzt und lassen Sie sich innerhalb von 10 Minuten bestätigen.

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