Kabbage vs OnDeck Capital: Wer bietet die besten Geschäftskredite an?

Ein Geschäftsdarlehen von einer Bank zu erhalten, kann ein Albtraum sein, auch wenn Sie gut qualifiziert sind, weil sie langsam sind und tonnenweise Papierkram benötigen. Kurzfristige Online-Kreditgeber können es einfacher machen, ein Darlehen für kleine Unternehmen zu erhalten. In diesem Artikel werden die Zinssätze, Bedingungen und Qualifikationen der beiden besten Betriebsmittelkredite (Kabbage vs OnDeck Capital) überprüft.

OnDeck Capital: Bester Anbieter kurzfristiger Kredite

Wir empfehlen einen OnDeck-Unternehmenskredit für einen Kabbage-Kredit, da er niedrigere Zinssätze für erstklassige Kreditnehmer bietet (Kreditscore 700+) und OnDeck wesentlich größere Kredite vergeben kann. Mit OnDeck können Sie einen Kredit schneller als mit herkömmlichen Kreditgebern wie Banken erhalten. Darüber hinaus ist OnDeck im Durchschnitt nur halb so teuer wie ein Händlerguthaben.

OnDeck-Zusammenfassung
Darlehensbetrag: $5,000 - $500,000
Bedingungen: Drei bis 36 Monate
Startpreise: 9,99% APR
Erwarteter APR-Bereich: 30% - 50%
Finanzierungszeit: Ein bis drei Tage
Kredit-Score: 600+

Kabbage: Beste OnDeck-Alternative

Ein kurzfristiges Geschäftsdarlehen von Kabbage eignet sich besser als OnDeck, wenn Sie die Umsatzanforderungen von OnDeck nicht erfüllen oder wenn Sie monatliche Rückzahlungsbedingungen benötigen. Kabbage-Geschäftskredite sind viel schneller und einfacher zu bekommen als ein Darlehen einer traditionellen Bank. Sie sind auch günstiger als ein Händlergeld.

Kabbage Zusammenfassung
Darlehensbetrag: $2,000 - $250,000
Bedingungen: Sechs oder zwölf Monate
Startpreise: 18% APR
Erwarteter APR-Bereich: 30% - 50%
Finanzierungszeit: Ein bis drei Tage
Kredit-Score: 550+

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Kabbage vs OnDeck Capital auf einen Blick

OnDeck Kabbage
Darlehensbetrag$ 5K - $ 500K2 K $ - 250 K $
Bedingungen3 - 36 Monate6 oder 12 Monate
Startpreise9,99% APR18% APR
Erwarteter APR-Bereich30% - 50%30% - 50%
Finanzierungszeit13 Tage13 Tage
Kredit-Score600+550+
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* Aktualisiert: März 2019

Ist Kabbage oder OnDeck das Richtige für Ihr Unternehmen?

Wie wir Kabbage vs. OnDeck Capital bewertet haben

Einer der beliebtesten Wettbewerber von OnDeck für die besten Betriebsmittelkredite ist Kabbage. Diese beiden werden häufig verglichen, weil sie zu den besten kurzfristigen Darlehen zählen. Da es für Unternehmen schwierig sein kann, den besten Kreditgeber zu ermitteln, haben wir die für Unternehmen relevanten Merkmale von Kabbage und OnDeck verglichen, um herauszufinden, welcher der beste ist. Zu unseren Kriterien zählten der Darlehensbetrag, den Sie erhalten, den Preis, den Sie zahlen, und typische Rückzahlungsbedingungen.

Bei der Bewertung von Kabbage vs. OnDeck wurden folgende Kriterien berücksichtigt:

  • Preise und Kosten: Mit welchen Zinssätzen und Gebühren können Sie rechnen, dass Kabbage und OnDeck Sie für ein kurzfristiges Unternehmensdarlehen in Rechnung stellen.
  • Qualifikationen: Welche Faktoren werden Kabbage und OnDeck bei der Bewertung eines kurzfristigen Kredits berücksichtigen?
  • Darlehensbetrag: Wie viel Sie bei Kabbage und OnDeck ausleihen können.
  • Rückzahlungsbedingungen: Wie schnell werden Sie von Kabbage und OnDeck gezahlt, um Ihr Darlehen zurückzuzahlen.
  • Rückzahlungsplan: Wie oft müssen Sie mit Kabbage und OnDeck bezahlen (täglich, wöchentlich oder monatlich).
  • Genehmigung und Finanzierungsgeschwindigkeit: Wie schnell werden Kabbage und OnDeck Ihren kurzfristigen Geschäftskredit genehmigen und finanzieren.

Wir glauben, dass OnDeck die wettbewerbsfähigsten Kredit- und Kreditprodukte für kleine Unternehmen bietet. OnDeck hat zwar eine etwas höhere Mindestpunktzahl als Kabbage, kann jedoch weitaus größere Kredite an Unternehmen vergeben. Schließlich bietet OnDeck die besten Zinssätze für erstklassige Kreditnehmer (über 700 Kreditpunkte), die sich für Zinssätze von bis zu 9% qualifizieren können. Auf der anderen Seite ist Kabbage eine bessere Wahl für diejenigen, die monatliche Zahlungen benötigen, da OnDeck nur wöchentliche und tägliche Rückzahlungsoptionen anbietet.

Warum wir OnDeck als das beste kurzfristige Geschäftsdarlehen gewählt haben

OnDeck Capital-Darlehen sind unsere beste Wahl als die besten kurzfristigen Kredite für Unternehmen. Wir haben OnDeck vor allem aufgrund seiner einfachen Qualifikation, des hohen Darlehensbetrags, der flexiblen Rückzahlungsbedingungen und der schnellen Genehmigungsgeschwindigkeit ausgewählt. Wir glauben, dass die Kombination dieser Faktoren Unternehmen mit einer breiten Palette von Finanzpositionen kurzfristige Geschäftskredite zur Verfügung stellt.

Die Hauptgründe, warum wir OnDeck als die besten kurzfristigen Kredite für Unternehmen ausgewählt haben, sind:

  • Preise und Kosten: Hauptkreditnehmer (über 700 Kreditpunkte) können Zinssätze von bis zu 9% erhalten.
  • Niedrige Mindestqualifikationen: Unternehmer benötigen nur eine Bonität von über 600, einen Jahresumsatz von 100.000 USD und ein Jahr im Geschäft. Einige OnDeck-Konkurrenten benötigen Bonitätsbewertungen von mindestens 640 Jahren und zwei oder mehr Jahre Geschäftsgeschichte.
  • Darlehensbetrag: OnDecks maximaler Kreditbetrag ist mit 500.000 US-Dollar viel höher als bei manchen Wettbewerbern, einschließlich Kabbage. OnDeck kann Sie bis zu 15% Ihres Jahresumsatzes genehmigen.
  • Rückzahlungsbedingungen: Sie können Rückzahlungsbedingungen zwischen drei und 36 Monaten auswählen, je nachdem, wie Sie den Krediterlös einsetzen und wie viel Sie sich für eine monatliche Rückzahlung leisten können.
  • Genehmigung und Finanzierungsgeschwindigkeit: Sie können sich innerhalb von Minuten online vorqualifizieren und werden innerhalb eines Tages finanziert. Das ist wahrscheinlich der Grund, warum es so viele tolle OnDeck-Bewertungen im Internet gibt.

Das Qualifizieren mit OnDeck ist ein Kinderspiel, und erstklassige Kreditnehmer (über 700 Kreditpunkte) können von Zinssätzen von nur 9% profitieren. OnDeck kann Ihr Darlehen im Vergleich zu anderen Finanzierungsoptionen sehr schnell genehmigen und finanzieren. Seine Anwendung ist online mit sehr wenig Papierkram. Sie können am selben Tag genehmigt werden und bis zu einem Betrag von 500.000 US-Dollar innerhalb eines Arbeitstages finanziert werden.

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Wann erhalten Sie ein Kabbage Business Loan statt eines OnDeck Loans?

Kabbage vergibt Kredite mit einer Laufzeit von maximal 12 Monaten und einem maximalen Darlehen von 250.000 USD. Kabbage ist möglicherweise die beste Wahl, wenn Sie für kurze Zeit ein Darlehen für kleine Unternehmen benötigen. Kleinere Unternehmen werden es leichter haben, die jährlichen Mindesteinnahmen von Kabbage in Höhe von 50.000 USD zu erreichen, verglichen mit OnDecks 100.000 USD.

Die anderen Gründe, warum es gut ist, Kabbage für ein kurzfristiges Unternehmensdarlehen in Betracht zu ziehen, sind:

  • Darlehensstruktur: Kabbage-Darlehen funktionieren als Kreditlinie. Sie können das, was Sie benötigen, bis zu Ihrem genehmigten Limit zeichnen und nur Zinsen für das von Ihnen verwendete Geld zahlen. Wenn Sie das Geld ausbezahlen, wird es wieder verfügbar. OnDeck bietet auch Kreditlinien an, allerdings sind die Qualifikationsanforderungen strenger als bei Kabbage.
  • Rückzahlungsplan: Eine der besten Eigenschaften ist, dass sie monatliche Zahlungen erfordern, während OnDeck wöchentlich Zahlungen verlangt. Während Kunden keine so glühenden Kabbage-Bewertungen anbieten wie OnDecks, sind auch Kabbage-Bewertungen sehr gut. Ihre monatlichen Zahlungen haben wahrscheinlich etwas damit zu tun.
  • Genehmigung und Finanzierungsgeschwindigkeit: Kabbage ist auch schnell zu finanzieren und wie OnDeck können sie Ihnen so schnell wie einen Tag das nötige Geld beschaffen. Mit der angeschlossenen Visa-Karte können Sie am selben Tag auf das Geld zugreifen, wenn Sie die Karte verwenden.

Mit einem Kabbage-Darlehen können Sie an einem Tag bis zu 250.000 USD finanzieren. Kabbage bietet Ihnen außerdem eine Visa-Karte für Ihre Kreditlinie. Dies bedeutet, dass Sie bei Bedarf am selben Tag Zugang zu Geldern haben. Wenn Kabbage gut zu Ihnen passt, können Sie sich online bewerben und sich innerhalb von Minuten vorqualifizieren.

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Wann verwenden Sie OnDeck & Kabbage-Mitbewerber?

OnDeck und Kabbage bieten großartiges kurzfristiges Betriebskapital. Möglicherweise möchten Sie jedoch eine Alternative zu einer bestimmten Nischenart der Finanzierung in Betracht ziehen. Beispielsweise können Sie sich für ein günstigeres Darlehen qualifizieren, wenn Sie Kunden in Rechnung stellen oder Ihre Zahlungen mit einem bestimmten Dienst wie Square oder PayPal abwickeln.

Gemeinsame Konkurrenten von OnDeck & Kabbage

Beste für
BlueVineFlexible Geschäftslinien von bis zu 250.000 USD für wiederkehrende kurzfristige Betriebskapitalanforderungen.
LoanBuilderNeuere Unternehmen (über 9 Monate) und Unternehmen, die eine Kreditlinie von bis zu 500.000 USD benötigen.
FundboxUnternehmen, die bis zu 100.000 US-Dollar benötigen, ohne dass eine Mindestpunktzahl erreicht werden muss.
ZahlungE-Commerce-Unternehmen, die über Amazon, Walmart und ähnliche Marktplätze verkaufen, benötigen einen schnellen Zugang zu Geldern.
Quadratische HauptstadtUnternehmen, die Zahlungen über Square akzeptieren und eine Finanzierung von bis zu 100.000 USD benötigen.
StreetSharesVeteranenunternehmen, die mittelfristige Kredite in Höhe von bis zu 100.000 USD suchen.
Nationale FinanzierungUnternehmer mit schlechten und hohen Kreditkartenumsätzen.
SmartBizUnternehmen mit mehr als 680 Kreditpunkten benötigen langfristige Finanzierungen in Höhe von bis zu 350.000 USD.
Kreditkarte für kleine UnternehmenUnternehmen, die einen kleineren revolvierenden Kreditrahmen mit Belohnungen benötigen.

Wann mit BlueVine bewerben?

BlueVine bietet zwei Produkte an. Das eine ist das Factoring von Rechnungen, das auf dem Wert Ihrer Rechnungen basiert, und das andere ist eine Geschäftsguthabenlinie mit einem Mindest-Kredit-Score von 600+. Sie möchten eine Betriebsmittelalternative wie BlueVine over Kabbage oder OnDeck verwenden, wenn Sie ausstehende Rechnungen in Höhe von bis zu 5 Millionen US-Dollar haben.

Wann mit LoanBuilder bewerben?

LoanBuilder ist ein guter Konkurrent von OnDeck und Kabbage, wenn Sie eine kleine Kreditlinie von bis zu 500.000 USD benötigen. Sie müssen wöchentlich 13 bis 52 Wochen lang Vorauszahlungen leisten. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie einen Kredit-Score von über 550 haben und einen Jahresumsatz von 42.000 $ oder mehr erzielen.

Wann mit Fundbox bewerben?

Fundbox bietet außerdem eine Geschäftskreditlinie mit einer Finanzierung von bis zu 100.000 USD und ohne Mindestpunktzahl für die Kreditwürdigkeit. Die Genehmigung hängt stark davon ab, wie viel Sie Ihren Kunden in Rechnung stellen. Sie sind eine gute Alternative zu BlueVine, wenn Sie je nach Wert Ihrer Rechnungen nur bis zu 100.000 USD benötigen.

Wann gilt die Zahlungspflicht?

Payability ist ein hervorragender Konkurrent von OnDeck und Kabbage für E-Commerce-Unternehmen, die direkt auf Marktplätzen wie Amazon und Walmart verkaufen. Mit Payability können E-Commerce-Unternehmen Kredite für zukünftige oder tägliche Marktforderungen aufnehmen. Der Vorteil ist, dass Sie zwei oder mehr Wochen früher Zugang zu Ihrem Geld haben, als es sonst der Fall wäre.

Wann mit Square Capital bewerben

Square Capital ist eine gute Alternative, wenn Sie derzeit eine große Anzahl Ihrer Kundenzahlungen über Square abwickeln. Sie können sich durch das Square Dashboard für eine Finanzierung von bis zu 100.000 US-Dollar qualifizieren. Dies ist eine Nischen-basierte Finanzierungsoption, könnte jedoch für Square-Benutzer von Vorteil sein, die einen Mitbewerber von OnDeck und Kabbage suchen.

Wann mit StreetShares bewerben?

StreetShares ist ein Konkurrent von OnDeck und Kabbage, der Unternehmen mit Veteranenbesitz und Kreditnehmern mit einem stärkeren Kreditprofil längerfristige Kredite und Kreditlinien anbietet. Wenn Sie einen günstigeren Kredit mit einer längeren Laufzeit (bis zu 100.000 USD) wünschen, könnte dies eine gute Alternative für Sie sein.

Wann für die nationale Finanzierung gelten

National Funding bietet Händlern einen Barvorschuss für Unternehmen, die einen großen Teil ihrer Einnahmen erzielen, indem sie Kreditkartenzahlungen akzeptieren. Es kann doppelt so teuer sein wie bei anderen Online-Kreditgebern, aber wenn Sie schlechte Kredite haben, ist dies eine gute Alternative für bis zu 250.000 US-Dollar.

Wann mit SmartBiz bewerben?

SmartBiz bietet schnelle SBA-Kredite für Betriebskapital in Höhe von bis zu 350.000 USD. Die Laufzeit beträgt bis zu 10 Jahre und die Sätze beginnen bei 6,75%. Wenn Sie ein erstklassiger Kreditnehmer sind (Kreditwürdigkeit 680+) und einen Monat oder länger auf die Finanzierung warten können, ist dies eine großartige Lösung für die langfristige Finanzierung.

Wann sollten Sie sich für Small Business Kreditkarten bewerben?

Kreditkarten für kleine Unternehmen werden normalerweise nicht als Konkurrenten von Kabbage oder OnDeck betrachtet. Sie können jedoch eine gute Alternative sein, wenn Sie nur wenig Kapital benötigen. Tatsächlich sind die besten Kreditkarten für kleine Unternehmen großartig, unabhängig von Ihren anderen Kapitalquellen.

Kabbage vs OnDeck: Tiefenvergleich

Es ist wichtig, jeden Aspekt der Darlehen von Kabbage und OnDeck detaillierter zu verstehen, um zu verstehen, wie sie miteinander verglichen werden. Im Folgenden betrachten wir die Kreditanforderungen, Bedingungen und Kosten, um Ihnen eine bessere Vorstellung davon zu geben, welcher Kreditgeber für Ihr Unternehmen die beste Wahl ist.

Kabbage vs OnDeck: Mindestqualifikationen

Bei der Beantragung eines kurzfristigen Unternehmenskredits sind die drei Hauptqualifikationen, die der Kreditgeber in Betracht ziehen wird, Kreditwürdigkeit, Einnahmen und Geschäftszeiten. Kabbage erfordert einen Jahresumsatz von mehr als 50.000 USD im Vergleich zu 100.000 USD für einen OnDeck-Unternehmenskredit, wodurch die Qualifizierung mit Kabbage vereinfacht wird. Darüber hinaus hat OnDeck eine hohe Mindestpunktzahl von mindestens 600, die von Kabbage im Vergleich zu 550+ für Kabbage.

Mindestqualifikationen für OnDeck-Darlehen

Die Mindestanforderungen an OnDeck für ein Darlehen für kleine Unternehmen sind:

  • Kredit-Score: 600+ (überprüfen Sie Ihre Kredit-Score kostenlos)
  • Jahresumsatz: mehr als 100.000 US-Dollar
  • Zeit im Geschäft: Ein + Jahre im Geschäft

Mindestabschlüsse für Kabbage-Darlehen

Die Mindestvoraussetzungen von Kabbage für ein Darlehen für kleine Unternehmen sind:

  • Kredit-Score: 550+ (überprüfen Sie Ihre Kredit-Score kostenlos)
  • Jahresumsatz: mehr als 50.000 US-Dollar
  • Zeit im Geschäft: Ein + Jahre im Geschäft

Kabbage vs OnDeck: Darlehensbeträge

OnDeck ist der große Gewinner, wenn Sie eine Finanzierung von über 250.000 US-Dollar benötigen, denn dies ist das Maximum, das Sie mit Kabbage erreichen können. Während beide Unternehmen Sie für kleine Beträge finanzieren können, wird OnDeck Unternehmen mit besseren Umsätzen und längeren Betriebszeiten bis zu 500.000 USD zur Verfügung stellen.

OnDeck-Darlehensbeträge

Die maximalen Darlehensbeträge von OnDeck Capital betragen:

  • Kurzfristiges Darlehen: 5.000 bis 500.000 USD
  • Kreditlinie für kleine Unternehmen: Bis zu 100.000 USD

Kabbage-Darlehensbeträge

Die maximalen Darlehensbeträge von Kabbage sind:

  • Kreditlinie für kleine Unternehmen: 2.000 bis 250.000 USD

Kabbage vs OnDeck: Genehmigung und Finanzierungsgeschwindigkeit

OnDeck und Kabbage bieten sehr schnelle Geschäftskredite an. Trotz der Tatsache, dass sie recht hohe Kapitalkosten haben, sind viele Kunden bereit, für einen zweiten oder dritten Kredit zurück zu gehen. Die Geschwindigkeit der Finanzierung ist auch für erstklassige Kreditnehmer (über 700 Kreditpunkte), die die Fähigkeit haben, das Geld schnell zurückzuzahlen, sehr bequem.

OnDeck Business Loan Approval & Funding Speed

OnDecks typischer Anwendungs-, Genehmigungs- und Finanzierungszeitraum ist:

  • Bewerbung: 10 Minuten, um die Online-Bewerbung abzuschließen, mit Genehmigung in Stunden
  • Genehmigung: Innerhalb weniger Stunden nach Abschluss Ihrer Bewerbung
  • Finanzierung: Schon am nächsten Tag, mit ein bis drei Tagen typisch; laufende Finanzierung innerhalb von 24 Stunden

Kabbage Business Loan Approval & Funding Speed

Der typische Zeitplan für Anwendung, Genehmigung und Finanzierung von Kabbage ist:

  • Bewerbung: 10 Minuten, um die Online-Bewerbung mit Genehmigung in Stunden abzuschließen
  • Genehmigung: Innerhalb von 10 Minuten bis zum Abschluss Ihrer Bewerbung
  • Finanzierung: Schon am nächsten Tag, mit ein bis drei Tagen typisch; laufende Finanzierung innerhalb von 24 Stunden oder sofort über die angeschlossene Visa-Karte

Kabbage vs OnDeck: Tarife, Kosten und Rückzahlungsbedingungen

Kurzfristige Kredite haben einen günstigen Preis, weshalb der effektive Jahreszins eines kurzfristigen Kredites im Vergleich zu herkömmlichen Finanzierungen hoch ist. Der jährliche Prozentsatz (APR) ist die Kosten eines Darlehens über ein Jahr, einschließlich Zinsen und Gebühren. Im Vergleich zu einer Hypothek für Privathaushalte kann der APR für kurzfristige Darlehensgeber hoch erscheinen.

OnDeck-Kredite und Kabbage-Kredite haben ähnliche Kosten, wobei der durchschnittliche erwartete Jahreszins für beide Unternehmen auf 40% geschätzt wird. Der potenzielle einfache Zinssatz von OnDeck von 9% für erstklassige Kreditnehmer (über 700 Kreditpunkte) ist jedoch niedriger als bei Kabbage. Der durchschnittliche Jahreszins von OnDeck beinhaltet eine Ursprungsgebühr von ca. 2,5% (im Voraus von Ihrem Darlehen abgezogen). Kabbage erhebt eine monatliche Zinsgebühr ohne zusätzliche Gebühren.

OnDeck-Zinssätze, Kosten und Rückzahlungsbedingungen

Typische Zinssätze, Kosten und Rückzahlungsbedingungen für OnDeck-Darlehen sind:

  • Preise und Kosten: Erwarteter APR von 30% - 50%
  • Rückzahlungsbedingungen: Drei bis 36 Monate

Kabbage Kreditzinsen, Kosten und Rückzahlungsbedingungen

Die typischen Tarife, Kosten und Rückzahlungsbedingungen von Kabbage lauten:

  • Preise und Kosten: Erwarteter APR von 30% - 50%
  • Rückzahlungsbedingungen: Sechs oder 12 Monate

Kabbage & OnDeck Kostenbeispiele

Die Gesamtkosten eines kurzfristigen Unternehmenskredits liegen häufig unter den Kosten eines Bankdarlehens. Obwohl OnDeck und Kabbage hohe APRs haben, zahlen Sie diese am Ende schneller als herkömmliche Bankdarlehen. Die Zahlung eines APR von 50% über einen Zeitraum von neun Monaten zur Deckung eines kurzfristigen Bedarfs (z. B. der Gehaltsabrechnung) kann der Zahlung eines APR von 5% über 10 Jahre vorzuziehen sein.

Bei der Entscheidung zwischen einem kurzfristigen Darlehen von Kabbage und OnDeck sollten Sie auch Folgendes berücksichtigen:

Zinssatzbeispiel für Kabbage & OnDeck Capital Factor

Die Faktorrate ist der Gesamtbetrag in Dollar, den Sie während der Laufzeit des Darlehens zurückzahlen müssen. Kabbage und OnDeck konzentrieren sich eher auf diesen als den APR. Ein Faktor von 1,3 bedeutet, dass der Kreditnehmer das 1,3-fache des ursprünglichen Darlehensbetrags zurückzahlen muss.

Bei einem Kredit von 100.000 US-Dollar müsste ein Unternehmen beispielsweise 100.000 US-Dollar an Kapital und 30.000 US-Dollar Zinsen und Gebühren über die Laufzeit des Darlehens zurückzahlen. Ein häufiger Fehler ist die Annahme, dass eine Faktorrate von 1,3 einem APR von 30% entspricht. Dies trifft höchstwahrscheinlich nicht zu. Abhängig von mehreren Faktoren kann eine 1,3-Faktor-Rate einem APR von 70% oder höher entsprechen.

Kabbage & OnDeck Capital Durchschnittliche jährliche Zinssätze

Der gewichtete durchschnittliche Zinssatz für OnDeck-Darlehen beträgt zum 30. Juni 2018 48,7%. Kabbage, ein nicht börsennotiertes Unternehmen wie OnDeck, teilte uns mit, dass Risikoanalytiker in zwei separaten Büros einen durchschnittlichen effektiven Jahreszins von etwa 40% bestätigten.

Während jedes Unternehmen die niedrigsten Raten ankündigt, erwarten wir, dass der typische Kreditnehmer von Kabbage und OnDeck zwischen 30% und 50% APR zahlen wird. Dieser Zinssatz kann in Abhängigkeit von der Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers, der Höhe des Darlehens und dem Zeitpunkt der Rückzahlung des Darlehens niedriger oder höher sein.

Kabbage vs OnDeck: Rückzahlungspläne

Es ist wichtig, dass der Rückzahlungsplan eines Betriebsmittelkredits in den normalen Cashflow eines kleinen Unternehmens passt. Einige kleine Unternehmen haben kein Problem, die täglichen oder wöchentlichen Rückzahlungspläne einzuhalten. Für andere Unternehmen können monatliche Zahlungen der einzige Tilgungsplan sein, der funktioniert. Kabbage bietet eine monatliche Rückzahlung an, während OnDeck täglich oder wöchentlich erfolgt.

OnDeck-Darlehensrückzahlungsplan

OnDecks Rückzahlungspläne sind:

  • Täglich oder wöchentlich

Kabbage-Darlehensrückzahlungsplan

Der Rückzahlungsplan von Kabbage ist:

  • Monatlich

Kabbage vs OnDeck: Persönliche Garantie

Sowohl OnDeck als auch Kabbage erfordern eine persönliche Garantie, wie dies bei den meisten Kleinkrediten üblich ist. Eine persönliche Garantie bedeutet, dass Sie persönlich für die Zahlung eines Darlehens verantwortlich sind. Wenn Ihr Unternehmen untergeht und Sie sich die Darlehenszahlungen nicht leisten können, kann der Kreditgeber Ihr persönliches Vermögen (z. B. Ihr Auto oder Ihr Zuhause) zur Auszahlung des Darlehens beanspruchen.

Kabbage vs OnDeck: Sicherheiten

Weder OnDeck noch Kabbage benötigen bestimmte Vermögenswerte (persönliche oder geschäftliche) als Sicherheit. Sicherheiten sind Vermögenswerte oder Vermögenswerte, die Sie als Sicherheit für ein Darlehen verpfänden. Bei den meisten traditionellen Bankgeschäftskrediten müssen Sie bestimmte Sicherheiten, wie z. B. Geschäftsausstattung oder -maschinen, als Darlehen für das Darlehen hinterlegen.

OnDeck legt Ihrem allgemeinen Geschäftsvermögen jedoch für alle Kredite ein UCC-Pfandrecht an, und Kabbage tut dies für Kredite über 20.000 USD. Dies bedeutet, dass der Kreditgeber alle Geschäftsaktiva beschlagnahmen kann, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können.

Kabbage vs OnDeck: Kundenservice

Sowohl Kabbage als auch OnDeck verfügen über reaktionsschnelle Kundendienstteams. Der Kundenservice ist zwar möglicherweise kein Thema, das Sie beim Vergleich von Kreditgebern berücksichtigen, ein guter Kundenservice kann Ihnen jedoch Ärger ersparen. Wenn Sie ein Problem mit Ihrem Darlehen haben oder eine kurze Frage haben, müssen Sie sich darauf verlassen können, dass Ihr Anbieter für Sie da ist.

OnDeck-Kundendienst

OnDeck hat ein sehr aktives Kundenservice-Team. Sie können sie per Telefon, E-Mail oder Online-Live-Chat erreichen. Ihr persönlicher Darlehensspezialist, der mit dem Darlehen Ihres Unternehmens vertraut ist, ist jederzeit erreichbar. Sie können sich über die mobile App von OnDeck direkt mit Ihrem Darlehensspezialisten oder einer der anderen Serviceoptionen verbinden.

OnDeck ist auch sehr aktiv bei der Beantwortung von Kunden auf der Better Business Bureau (BBB) ​​Website, wo es derzeit eine positive Bewertung von 66% durch Kundenbewertungen erhält.

Kabbage-Kundendienst

Wie OnDeck bietet Kabbage ein sehr ansprechendes Kundendienstprogramm. Sowohl Kreditnehmer als auch Antragsteller können sich telefonisch, per E-Mail oder online im Live-Chat an ihr Support-Team wenden. Sie können sogar direkt von ihrer App aus erreichen.

Kabbage bietet auf ihrer Website auch eine übersichtliche FAQ, auf der Sie leicht Antworten auf Ihre Fragen finden können, ohne das Support-Team kontaktieren zu müssen. Selbst negative Kabbage-Bewertungen, die wir auf Websites wie SiteJabber gesehen haben, loben immer noch das Kundenservice-Team.

Kabbage vs OnDeck: Zusätzliche Funktionen

Sowohl Kabbage als auch OnDeck verfügen über zusätzliche Funktionen, die bereits besprochen wurden und die die Verwaltung Ihres Darlehens sehr bequem machen. Diese Services reichen von Online-Zahlungen für unterwegs bis zum einfachen Erreichen eines Kundendienstmitarbeiters.

Kabbage vs OnDeck: Mobile Apps

Kleinunternehmer sind beschäftigt und nicht immer hinter einem Schreibtisch. Aus diesem Grund ist es in der heutigen Geschäftswelt unerlässlich, dass die Finanzierung auf mobilen Geräten verfügbar ist. Kabbage und OnDeck verfügen jeweils über eine mobile App, die einfach zu bedienen ist und Ihnen hilft, sich über ausstehende Darlehen auf dem Laufenden zu halten.

OnDecks Mobile App

OnDecks Mobile App

Zu den Funktionen der mobilen App von OnDeck gehören:

  • Ein Ort, an dem Sie Ihr Darlehen verwalten können: Die App bietet eine Kontoübersicht, in der Sie sich zu jedem Darlehen befinden, das Sie gerade zurückzahlen. Sie können auch leicht den Status aller Kontotransaktionen überprüfen, einschließlich der von Ihnen geleisteten Darlehenszahlungen.
  • Kundenservice und Support: OnDeck bietet Kontaktinformationen für Ihren individuellen Darlehensspezialisten und Informationen zur Kontaktaufnahme mit der allgemeinen Supportabteilung. Sie können ihr Support-Team direkt von der App aus per E-Mail kontaktieren oder anrufen.
  • Zieht auf Ihre Geschäftssparte an OnDeck bietet neben einem kurzfristigen Darlehen eine Geschäftssparte an. Sobald Sie für die OnDeck-Kreditlinie zugelassen sind, können Sie mit der mobilen App schnell und einfach Geld abheben (siehe Abbildung oben).

Kabbages Mobile App

Kabbages Mobile App

Zu den Funktionen der mobilen App von Kabbage gehören:

  • Überblick über Ihre Kreditdetails: Mit der Kabbage-App können Sie eine Übersicht über Ihre aktuellen Darlehenssalden und alle auf Ihrem Konto durchgeführten Transaktionen anzeigen.
  • Kredit-Zahlungen: Sie können Ihre Kabbage-Darlehenszahlungen schnell über die App tätigen, wenn Sie nicht an Ihrem Schreibtisch sind.
  • Ein Darlehen beantragen: Kabbage macht es sehr einfach, Ihre Informationen einzugeben und sich innerhalb weniger Minuten mit seiner App für ein Darlehen vorzuqualifizieren. Der gesamte Prozess findet in der App statt, und wenn Sie genehmigt sind, können Sie sich mit einem Darlehensspezialisten verbinden.

Kabbage Card

Neben der traditionellen Überweisung, die von den meisten Online-Kreditgebern angeboten wird, können Sie mit Kabbage Ihre revolvierende Kreditlinie sofort mit der Kabbage Card verwenden. Durch den Zugriff auf Ihr Guthaben über eine Kreditkarte können Sie Einkäufe bei Anbietern tätigen, die eine Kreditkartenzahlung akzeptieren, jedoch keine Überweisung, wie dies bei den meisten Online-Anbietern der Fall ist.

Kabbage Card

OnDeck Bewertungen vs Kabbage Bewertungen

OnDeck-Testberichte und Kabbage-Testberichte sind beide ziemlich gut. Beide sind in der Lage, Kunden für mehrere Kredite trotz hoher APR-Kosten zu binden. Dies spricht für den großartigen Kundenservice beider Unternehmen. Allerdings bewerten OnDeck-Kunden bei der Gesamtzufriedenheit die Zufriedenheit der Kunden von Kabbage etwas höher.

OnDeck-Bewertungen

OnDeck Capital erhält bei TrustPilot in 94% der Fälle Fünf-Sterne-Bewertungen und beim Better Business Bureau eine Bewertung von A +. OnDeck-Bewertungen zeigen, dass Geschäftsinhaber mit der Geschwindigkeit, mit der sie ein OnDeck-Darlehen erhalten hatten, zufrieden waren und dass sie überhaupt einen Kredit erhalten konnten, nachdem sie von zahlreichen Banken abgelehnt wurden.

Es gab einige Beschwerden von Leuten, die durch die Zinssätze von OnDeck verwirrt waren, insbesondere in Bezug auf die vorzeitige Rückzahlung. Sie können durch die Vorauszahlung eines OnDeck-Darlehens kein Geld sparen, da Sie der Zahlung eines festgelegten Dollarbetrags zustimmen. Wir empfehlen, sich die Zeit zu nehmen, um den effektiven Jahreszins eines Kredits zu verstehen, bevor Sie ihn festlegen. Lesen Sie unseren OnDeck-Test, um mehr zu erfahren.

Kabbage Bewertungen

Kabbage-Bewertungen sind gut, aber nicht so gut wie OnDeck-Bewertungen. Kabbage erhielt von TrustPilot fünf Sterne von 84% der Nutzer und eine A + Better Business Bureau-Bewertung. Kunden, die Kabbage-Geschäftskredite gut bewerteten, gaben die Geschwindigkeit des Kredits an. Die Unternehmen mochten den minimalen Papierkram und die Möglichkeit, sich durch die Verknüpfung Ihrer Geschäftsbank oder Ihres QuickBooks-Kontos zu bewerben.

Einige negative Kabbage-Bewertungen waren Beschwerden über zu hohe monatliche Zahlungen. Da Kabbage-Darlehen innerhalb von 12 Monaten oder weniger zurückgezahlt werden müssen, können die monatlichen Zahlungen höher sein als bei einem OnDeck-Darlehen und belasten ein kleines Unternehmen. Sie steuern, wie viel Geld Sie von Ihrer Kabbage-Kreditlinie abheben und wie viel Sie damit bezahlen. Lesen Sie unseren Kabbage-Test, um mehr zu erfahren.

Kabbage vs OnDeck: Kreditherkunft

Die nachstehende Grafik zeigt, wie viel Geld jeder Kreditgeber von Anfang an bis 2018 geliehen hat. Beide Unternehmen haben mehr als genug Kredite für Sie vergeben, damit Sie mit ihnen zufrieden sind, aber Unternehmen haben bei OnDeck doppelt so viel geliehen wie bei OnDeck Kabbage

Kabbage vs OnDeck: Verstehen, wie viel Ihr Kredit kostet

Die Sprache und Details eines Kredits können schwer verständlich sein und klingen von Kreditgeber zu Kreditgeber sehr unterschiedlich. Sie sollten keinen Finanzabschluss benötigen, um herauszufinden, wie viel Sie für ein Darlehen zahlen werden.

OnDeck und Kabbage gehören zu einer Gruppe von Kreditgebern, die sich über die ILPA (Innovative Lending Platform Association) zusammengeschlossen haben, um ein Offenlegungsinstrument bereitzustellen, mit dem Sie die wahren Kosten ihrer Darlehen besser verstehen und vergleichen können. Diese Offenlegung ist nach dem Antragsprozess verfügbar, jedoch bevor Sie sich für das Darlehen festlegen.

SMART Box Capital-Vergleichstool

Mit dem SMART Box-Tool können Sie die Kosten für die Finanzierung kleiner Unternehmen verstehen und vergleichen. Sie können dies auf fünf verschiedene Arten tun, um die Kosten Ihres Darlehens zu messen, sodass Sie es mit anderen Darlehensprodukten vergleichen können, während Sie sich umsehen. SMART Box definiert dann jede Messung (z. B. APR) im Klartext, so dass Sie wissen, was Sie sehen.

Die Notwendigkeit für ein Tool wie Smart Box entstand, weil kurzfristige Kreditgeber die Kosten ihrer Kredite oft mit einem anderen Wert als dem effektiven Jahreszins beschreiben (die meisten Verbraucher kennen diese Messung). Sie tun dies, weil kurzfristige Kredite fast immer einen höheren effektiven Jahreszins aufweisen als langfristige Kredite. Die Ergebnisse waren verwirrend, unregelmäßige Messungen, die die Unternehmer im Dunkeln ließen.

Die SMART Box ergänzt die Offenlegung, die in den Standarddarlehen enthalten ist, und bietet eine äußerst wertvolle Auswahl an Metriken, die Unternehmen bei der Bewertung von Finanzierungsprodukten verschiedener Kreditgeber helfen - unabhängig davon, wie sie die Kosten ausdrücken. Die SMART Box beinhaltet einen effektiven Jahreszins, den gesamten Rückzahlungsbetrag und eine Handvoll weiterer Kennzahlen, anhand derer Kleinunternehmer die tatsächlichen Kosten der Kreditaufnahme verstehen können. Die SMART Box macht es Kleinunternehmern viel einfacher, ein bestimmtes Darlehen an ihre individuellen Geschäftsanforderungen anzupassen.

Christin Spradley, Leiterin Außenbeziehungen beiOnDeck Capital und Gründungsmitglied der ILPA

Wie SMART Box Ihnen helfen kann

Das SMART Box-Tool bietet ein besseres Bild Ihrer Gesamtkapitalkosten und ermöglicht Ihnen Folgendes:

  • Sehen Sie, ob ein potenzieller Kredit erschwinglich ist
  • Vergleichen Sie leicht ein potenzielles Darlehen mit ähnlichen Darlehensprodukten
  • Vergleichen Sie ein potenzielles Darlehen mit anderen Darlehensprodukten

SMART Box bietet Ihnen nicht nur die tatsächlichen Zahlen und Prozentsätze zur Analyse, sondern auch klare englische Erklärungen, was diese Zahlen für Ihr Unternehmen bedeuten. Die SMART Box-Offenlegung bietet einen Überblick über Ihren Darlehensbetrag, den Auszahlungsbetrag, den Rückzahlungsbetrag und die Laufzeit.

Darüber hinaus finden Sie hier eine Liste mit gängigen Kostenkennzahlen, die die SMART Box-Offenbarung bereitstellt:

  • Die Gesamtkapitalkosten
  • Jährlicher Prozentsatz (APR)
  • Durchschnittliche monatliche Zahlung
  • Dollar auf den Dollar (gezahlter Zins pro geliehenem Dollar)
  • Vorfälligkeitsentschädigungen

Hier ein Beispiel, wie die SMART BOX-Angaben aussehen:

SMART Box Capital-Vergleichstool

Insgesamt ist das SMART Box-Tool eine großartige Möglichkeit, Ihre Kreditkosten genauer zu messen und diese Kosten mit anderen Optionen zu vergleichen. Sowohl OnDeck als auch Kabbage stellen diese Angaben derzeit zur Verfügung, nachdem Sie den Antragsprozess abgeschlossen haben, jedoch bevor Sie das Darlehen annehmen. Bevor Sie einen Online-Geschäftskredit aufnehmen, sollten Sie die Angaben zur SMART Box beachten.

Kabbage vs OnDeck: Eigentum

Wann immer Sie Geld leihen, sollten Sie wissen, woher es eigentlich kommt. Die Eigentumsstruktur Ihres potenziellen Kreditgebers gibt Ihnen eine gute Vorstellung über die Zukunft des Geschäfts. Dies ist wichtig, weil Sie von einem stabilen Kreditgeber ausleihen möchten. Deshalb informieren wir Sie über das Eigentum von OnDeck und Kabbage.

OnDeck-Besitz

OnDeck ist ein börsennotiertes Unternehmen an der New Yorker Börse unter dem Symbol ONDK. Wenn Sie ein börsennotiertes Unternehmen sind, erhalten Sie als Kreditnehmer mehr Einblick in die Tätigkeit des Kreditgebers aufgrund der gesetzlichen Anforderungen, an die sich öffentliche Unternehmen halten müssen.

Kabbage-Besitz

Kabbage ist ein privat geführtes Unternehmen, das von Rob Frohwein, Marc Gorlin und Kathryn Petralia gegründet wurde. Die genaue Aufteilung des Eigentums ist unklar, aber es ist eine Kombination dieser Gründer und vieler Private-Equity-Unternehmen, die seit ihrer Gründung in das Unternehmen investiert haben.

Einige der Kabbage-Investoren sind:

  • SoftBank-Gruppe (250 Mio. USD im August 2017 aufgebracht)
  • ING Ventures & ING Bank
  • Erhöhen Sie Innovationspartner
  • Malaysia Venture Capital Management
  • Scotiabank
  • BlueRun Ventures
  • Mohr Davidow Ventures
  • Thomvest Ventures
  • Victory Park Capital
  • Guggenheim Securities
  • Reverence Capital Partners