Berufshaftpflichtversicherung für Berater

Die Berufshaftpflichtversicherung für Berater bietet Schutz bei Klagen, die sich aus den von ihnen erbrachten professionellen Dienstleistungen ergeben. Die Versicherung für Berater sollte auch eine Richtlinie für Unternehmer enthalten, die allgemeine Haftpflicht- und Sachschäden abdeckt. Die jährlichen Kosten einer Berufshaftpflichtversicherung betragen durchschnittlich 1.367 USD, während ein BOP rund 853 USD pro Jahr kostet.

Das Hartford ist ein etabliertes Unternehmen, das eine professionelle Berufshaftpflichtversicherung anbietet, die speziell auf die Bedürfnisse von Beratern und Kleinunternehmern zugeschnitten ist. Wenn Sie eine Versicherung wünschen, die Sie gegen Berufshaftung und Bündelabdeckung bei Bedarf absichert, sollten Sie The Hartford auf jeden Fall in Betracht ziehen. Besuchen Sie die Website noch heute, um in wenigen Minuten ein Angebot zu erhalten.

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So funktioniert die Berufshaftpflichtversicherung für Berater

Da Berater eine Vielzahl von potenziellen Verlusten absichern müssen, gibt es nicht nur eine Berufshaftpflichtversicherung für Berater. Stattdessen sollten Berater eine Deckung zum Schutz vor den wahrscheinlichsten potenziellen Verlustquellen erwerben. Das Gruppieren von Versicherungspolicen von einem Unternehmensversicherer ist oft der günstigste Weg, um versichert zu werden.

In der Richtlinie eines Geschäftsinhabers werden zwei der wichtigsten Deckungsarten zusammengefasst: gewerbliche Haftpflichtversicherung und Sachschäden. Die Bündelung dieser Abdeckungen in einem BOP bietet Kosteneinsparungen und einen wesentlichen Schutz vor üblichen Verlustquellen, z. B. wenn jemand während eines Beratungsgesprächs ausrutscht oder Büroräume bei einem Brand beschädigt werden.

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Arten der Berufshaftpflichtversicherung für Berater

Berater benötigen eine Richtlinie für Geschäftseigentümer, da für jedes Unternehmen das Risiko besteht, dass es wegen Körperverletzung oder Sachschaden verklagt wird oder dass sein eigenes Eigentum beschädigt wird. Eine allgemeine Haftpflichtversicherung, die Teil eines BOP ist, deckt keine Rechtsstreitigkeiten ab, daher sollte auch eine Berufshaftpflichtversicherung für Berater abgeschlossen werden.

Berater benötigen auch eine Abdeckung im Falle eines Cyberangriffs, da viele Berater sensible Kundendateien digital speichern und für einen Datenverstoß verklagt werden könnten. Berater, die kostspielige Geräte benötigen, benötigen eine Abdeckung der Binnenschifffahrt, um den Standardschutz gegen Sachschäden gemäß den Bestimmungen eines Geschäftsinhabers zu ergänzen.

Die häufigsten Versicherungsarten für Berater

Art der VersicherungWas es abdeckt
Richtlinie des GeschäftsinhabersKlagen und Schäden am Eigentum des Beraters
BerufshaftpflichtversicherungKlagen aus professioneller Beratung
Cyber-VersicherungSchäden, die durch Cyberangriffe oder Datenverletzungen entstehen
BinnenmeerabdeckungSachschäden, die nicht durch ein BOP abgedeckt sind

Richtlinie des Geschäftsinhabers

Zwei der wichtigsten verfügbaren Abdeckungen sind aus Gründen der Bequemlichkeit und Kosteneffizienz in einer Richtlinie für Geschäftseigentümer zusammengefasst. Diese Richtlinien umfassen die Deckung für den Fall, dass ein Berater beschuldigt wird, auf andere Weise als durch professionelles Fehlverhalten Schaden zu verursachen. Jede dieser wichtigen Richtlinien macht Folgendes:

  • Allgemeine Haftpflichtversicherung schützt vor Klagen, die aus Verletzungen oder Sachschäden entstehen, wie beispielsweise Klagen, wenn ein Kunde die Bürotreppe besucht und abrutscht.
  • Sachschadenabdeckung schützt die Berater, wenn etwas mit ihrem eigenen Eigentum geschieht, z. B. ein Einbruch im Büro, der zum Verlust von Computern führt.

Berufshaftpflichtversicherung

Berater sind zur sachkundigen Beratung verpflichtet. Wenn dies nicht der Fall ist, können sie wegen Missbrauchs verklagt werden. Ein Unternehmensberater, der in finanzieller Hinsicht bei einer Fusion ungenaue Ratschläge erteilte, könnte verklagt werden, wenn das Unternehmen durch das Vertrauen auf seine Beratung Geld verlor. Die Berufshaftpflichtversicherung, auch als Fehler- und Unterlassungsversicherung bezeichnet, deckt Verteidigungskosten und Vergleiche für Klagen, die sich aus einem Berufsausfall ergeben.

Cyber-Versicherung

Die Cyber-Versicherung bietet Schutz vor Datenverletzungen oder Cyberangriffen. Die FTC berichtet von Verstößen, die normalerweise unter 200.000 US-Dollar liegen. Die Verluste können jedoch beträchtlich sein. Eine Cyber-Versicherung deckt Krisenreaktionskosten und Klagen ab, nachdem ein Computer-Hack enthüllt hat, dass vertrauliche Kundeninformationen gestohlen wurden. Es deckt auch die Kosten für die Wiederherstellung von Netzwerken und Daten nach einem Verstoß ab.

Binnenmeerabdeckung

In einigen Fällen verfügen die Berater über teure Geräte wie beispielsweise High-Tech-Computer. Berater können mit dieser Ausrüstung reisen, um verschiedene Kunden zu bedienen. Die Politik gegen Sachschäden bietet oft nur einen begrenzten Schutz vor Vandalismus, Diebstahl, Schaden oder anderen Verlusten, die außerhalb der normalen Arbeitsumgebung auftreten. Die Abdeckung der Binnenmeere gewährleistet, dass die Ausrüstung durch Verluste geschützt wird, die außerhalb des Standorts auftreten.

Berufshaftpflichtversicherung für Beraterkosten

Da Berater mehrere Richtlinien benötigen, richten sich die Prämienkosten nach den erforderlichen Deckungstypen. Typische jährliche Kosten für die Versicherung eines Geschäftseigentümers würden 854 US-Dollar für eine Deckung von 1 Million US-Dollar betragen, während die Kosten einer Berufshaftpflichtversicherung für Berater normalerweise bei 1.367 US-Dollar für 2 Millionen US-Dollar liegen. Die Deckung der Binnenschifffahrt könnte die jährlichen Versicherungskosten um weitere 2.500 US-Dollar erhöhen, wobei die Versicherungslimits durch Ausrüstungskosten bestimmt werden.

Versicherung für Berater Kosten & Selbstbehalt

Art der VersicherungDurchschnittliche PrämienkostenSelbstbehalt
Richtlinie des Geschäftsinhabers$854$1,000
Berufshaftpflichtversicherung$1,367$1,000
Cyber-Versicherung$1,000-$7,500$5,000
Binnenmeerabdeckung$2,500$0

Viele verschiedene Faktoren beeinflussen die Kosten von Richtlinien, darunter:

  • Die Art der Beratungsarbeit: In einigen Branchen, einschließlich der Rechts- und Finanzbranche, sind Fälle von Missbrauch häufiger. Ein Berater in einer Branche mit einem hohen Missbrauchsrisiko ist mit höheren Prämienkosten für die Berufshaftpflichtversicherung eines Beraters konfrontiert als ein Berater, der sich auf Softwareschulungen mit einem minimalen Verlustrisiko spezialisiert.
  • Die Erfahrung des Beraters: Profis mit langjähriger und herausragender Erfolgsbilanz, die keine Vorwürfe wegen Fehlverhaltens aufweisen, haben geringere Prämienkosten als ein Berater, der neu im Unternehmen ist oder in der Vergangenheit Ansprüche geltend gemacht hat.
  • Ausrüstungskosten: Für Berater mit hochspezialisierter und kostspieliger Ausrüstung fallen höhere Prämienkosten für die Abdeckung der Binnenschifffahrt an als für Berater, die nur wenige wertvolle Objekte besitzen, die sie außerhalb des Standortes transportieren.

Tipps zum Abschluss einer Versicherung für Berater

Berater müssen die Nuancen der Berufshaftpflichtpolitik kennen, um sicherzustellen, dass sie vollständig abgedeckt sind. Es ist auch wichtig, dass Sie vor dem Geschäft einkaufen und die Richtliniensprache sorgfältig lesen, um eine umfassende Abdeckung sicherzustellen. Diese Tipps können Beratern dabei helfen, die Versicherung abzuschließen, die sie benötigen, um sich selbst zu schützen.

Fordern Sie beim Erwerb Ihrer ersten Police die Deckung für frühere Vorgänge an

Wenn Sie in der Vergangenheit keine Deckung hatten, aber bereits Beratungsarbeit geleistet haben, ist es wichtig, dass Sie in Ihrer Police frühere Maßnahmen abdecken, durch die Sie anfällig für eine Klage werden könnten.

"Wenn Sie zum ersten Mal eine Deckung abschließen, können Sie durch Beantragung einer Deckung für alle früheren Handlungen Fehler oder Probleme beantragen, die nicht bekannt sind und die möglicherweise vor der Inanspruchnahme der Police aufgetreten sind", sagte Michael S. Perry, Vizepräsident. CBIZ Inc.

Geben Sie Referenzen an, die Ihre Fähigkeiten belegen

Versicherer möchten die Risiken einer Forderung gegen Sie kennen. Wenn Sie Beweise vorlegen, um die Breite Ihrer Zeugnisse und den Umfang Ihres Wissens zu belegen, werden die Policenkosten niedrig gehalten.

"Erfahrung, Charakter und Kapazität erledigen die Arbeit", sagt Perry, wenn es sich um eine erschwingliche Abdeckung handelt. Er hat empfohlen, detaillierte Lebensläufe und Referenzen zur Verfügung zu stellen, damit sich ein Versicherer auf Ihre Kompetenz konzentrieren kann.

Stellen Sie sicher, dass Sie die erforderliche Abdeckung erhalten

Schließlich müssen die Berater die gesetzlichen Anforderungen für die Abdeckung verstehen. Während viele Berater zum Beispiel unabhängig voneinander arbeiten, müssen sie möglicherweise trotzdem eine Arbeiterunfallversicherung abschließen, selbst wenn sie der einzige Arbeitnehmer sind.

„Viele Berater wissen nicht, dass sie in den meisten Staaten eine Form der Arbeiterunfallversicherung tragen müssen, selbst wenn sie die einzige Person in ihrem Unternehmen sind“, sagte Walt Capell, Präsident des Workers 'Compensation Shop. "Die meisten Carrier bieten für diese Situation einen sogenannten Ghost-Plan an."

Capell betonte auch die Bedeutung einer Berufshaftpflichtpolitik. "Eine Berufshaftpflichtrichtlinie kann die Rechtskosten und die Zeit decken, die für die Verteidigung Ihres Unternehmens aufgewendet wird, falls Sie für Ihre Handlungen oder die Handlungen Ihres Unternehmens verklagt werden."

Da das Nationale Zentrum für Staatsgerichte berichtet, dass die mittleren Kosten für die Verteidigung einer Klage gegen Missbräuche 122.000 US-Dollar betragen, ist ein umfassender Berufshaftpflichtschutz zwingend erforderlich. Lesen Sie die Richtlinien sorgfältig durch und prüfen Sie die Abteilung für Arbeitnehmerentschädigung Ihres Staates, um herauszufinden, welche Mandate für die Deckung in Ihrem Land gelten.

Versicherung für Berater - Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Für Berater kann es schwierig sein, die richtige Abdeckung zu erhalten. Wenn Sie Fragen zum Einkaufen haben, ist unser Forum ein großartiger Ort, um Antworten zu erhalten. Hier finden Sie auch Antworten auf häufig gestellte Fragen.

Einige der am häufigsten gestellten Fragen zur Versicherung von Beratern sind:

Brauchen Berater in verschiedenen Branchen unterschiedliche Arten der Abdeckung?

Während alle Berater von den Richtlinien eines Geschäftseigentümers profitieren, benötigen nicht alle Berater eine Abdeckung der Binnenmeere. Wenn Sie keine Ausrüstung transportieren, wäre dies nicht notwendig. Die Art der Beratung, die Sie durchführen, wirkt sich auch auf die von Ihnen benötigten Richtlinien aus. Ein auf Werbung ausgerichteter Berater kann eine Medienhaftpflichtversicherung benötigen, ein Finanzberater dagegen nicht.

Was deckt eine Berufshaftpflichtversicherung für Berater ab, wenn Sie verklagt werden?

Wenn Sie verklagt werden, deckt eine Berufshaftpflichtrichtlinie Verteidigungskosten ab, einschließlich Ermittlungen bei Vorwürfen. Die Police zahlt dem Kläger eine Entschädigung für den Fall, dass das Gericht Schadensersatz gewährt oder Mittel zur außergerichtlichen Bereinigung bereitstellt, wenn ein Vergleich erzielt wird. Die Richtlinie deckt auch Streitfälle ab, die auf andere Weise gelöst werden, beispielsweise durch Schiedsverfahren.

Sind Sie für Vorfälle versichert, die während der Versicherungszeit aufgetreten sind, auch wenn keine Ansprüche geltend gemacht werden, bis die Police storniert wurde?

Einige Versicherungspolicen bieten Schutz für alle Ansprüche, die sich aus Vorfällen ergeben, während Ihre Police in Kraft war, auch wenn Sie zum Zeitpunkt der Inanspruchnahme keine Versicherung mehr haben. Andere Richtlinien, so genannte Claims-Claims-Richtlinien, decken nur dann den Versicherungsschutz ab, wenn der Vorfall während Ihrer Versicherung eingetreten ist und Ein Antrag wurde gestellt und Ihrem Versicherer gemeldet. Wenn Sie über eine Schadenregulierungsrichtlinie verfügen, möchten Sie möglicherweise eine erweiterte Bestätigung für den Berichtszeitraum erwerben, sodass Sie weiterhin Ansprüche gegen Sie melden können und auch nach dem Stornieren der Police versichert bleiben.

Endeffekt

Berater benötigen die Richtlinien eines Geschäftseigentümers, eine Berufshaftpflichtversicherung und andere Richtlinien, die auf den spezifischen Risiken basieren, die sie angehen müssen, wie etwa Schadensersatzansprüche und Vorwürfe wegen Fehlverhaltens. Unternehmensberater sollten sich vor ihrer Geschäftstätigkeit versichern, um sich vor potenziellen Verlusten zu schützen, und sie sollten sicherstellen, dass ihre Policen alle potenziellen Sachschäden sowie die gesetzliche Haftung abdecken. Die Bündelung von Versicherungen von einem Unternehmensversicherer ist oft der günstigste Weg, um abgedeckt zu werden.

Wenn Sie die richtige Versicherungssumme zum richtigen Preis wünschen, ist The Hartford eine großartige Option. Das Hartford bietet eine professionelle Haftpflichtversicherung, die sich ideal für kleine Unternehmer und Berater eignet. Mit The Hartford können Unternehmer auch Richtlinien bündeln und die Abdeckung kombinieren, um ihre speziellen Anforderungen zu erfüllen.