Kostenloser SEP IRA-Rechner

So lesen Sie die Ergebnisse Ihres SEP-IRA-Rechners

  • Vorgeschlagener Arbeitgeber SEP IRA-Beitrag: Ihr vorgeschlagener Beitrag sollte dem gewünschten Betrag entsprechen, den Sie eingeben, es sei denn, Ihr gewünschter Beitrag übersteigt 25 Prozent des Einkommens oder 55.000 USD. Wenn Ihr Einkommen zu niedrig ist, kann Ihr gewünschter Beitrag zu hoch sein. Wenn Ihr vorgeschlagener Beitrag unter 6.000 USD liegt, sollten Sie kein SEP verwenden.
  • SEP-Beiträge der Mitarbeiter (falls zutreffend): Die Arbeitnehmerbeiträge entsprechen den Arbeitgeberbeiträgen im Verhältnis zur jährlichen Vergütung. Wenn Ihre Mitarbeiter hochbezahlt sind, können Ihre Kosten für die Arbeitnehmerbeiträge 25.000 USD pro Jahr übersteigen.
  • Fünf-Jahres-Wachstumsprojektregel: Wenn Ihre Beiträge gut sind, sollte Ihr Kontostand nach fünf Jahren mit dem Arbeitgebereinkommen auf der Registerkarte "Eingaben" übereinstimmen oder dieses übersteigen. Wenn die Beiträge niedrig sind, entspricht Ihr voraussichtlicher Saldo nicht dem Arbeitgebereinkommen vor Steuern.
  • Nächste Schritte: Wenn Sie mehr über SEP-IRAs erfahren möchten, wo Sie eine erhalten können, und welche Anlageoptionen zur Verfügung stehen, lesen Sie unseren Artikel über die besten SEP-IRA-Anbieter.

Wenn Sie noch keine SEP-IRA haben und über die Erstellung eines Plans nachdenken, ist es wichtig, die Beitragsgrenzen, Regeln und Fristen für SEPs zu kennen. Weitere Informationen zur Funktionsweise von SEPs und ihrer Verwendung finden Sie in unserem ultimativen Leitfaden für SEP-IRAs.

So funktioniert der SEP IRA-Rechner

Der oben genannte kostenlose SEP-IRA-Rechner kann Selbstständige und Kleinunternehmer dabei unterstützen, ihren maximalen SEP-IRA-Beitrag für das Jahr festzulegen. Für Unternehmer, die über Mitarbeiter verfügen, kann der Rechner die erforderlichen SEP-Beiträge für alle Mitarbeiterkonten auf der Grundlage des Beitrags, den ein Arbeitgeber für seine eigene Rechnung leistet, bereitstellen.

SEP-IRA-Rechner-Eingänge

Bei Verwendung des oben genannten kostenlosen SEP-IRA-Rechners müssen die Benutzer mehrere Eingaben vornehmen. Diese Eingaben basieren auf dem Einkommen des Arbeitgebers, der Vergütung der Arbeitnehmer und den gewünschten Beiträgen der Arbeitgeber-SEP-IRA. Dies sind die Faktoren, die bestimmen, ob ein Arbeitgeber seinen gewünschten SEP-Beitrag leisten kann und wie viel Arbeitgeber zu den Konten der Arbeitnehmer beitragen müssen.

Die drei obigen Eingänge für den SEP IRA-Rechner sind:

1. Besteuerbares Einkommen des Arbeitgebers

Das zu versteuernde Einkommen eines Unternehmers oder einer selbständigen Person ist der wichtigste Faktor bei der Festlegung Ihrer Beitragsbegrenzung für SEP IRA und der Beiträge für Arbeitnehmer. Die Beiträge von SEP sind auf 55.000 USD oder 25 Prozent des zu versteuernden Einkommens begrenzt. Die Berechnung Ihres Beitragslimits beginnt also mit der Eingabe Ihres zu versteuernden Einkommens in den SEP IRA-Rechner.

2. Gewünschter Arbeitgeber SEP IRA-Beitrag

Wenn Ihr gewünschter SEP-IRA-Beitrag unter Ihrer Beitragsgrenze liegt, behält der SEP-IRA-Rechner diesen als Ihren vorgeschlagenen SEP-Beitrag bei. Wenn Ihr gewünschter Beitrag jedoch zu hoch ist, berechnet der Rechner Ihren gewünschten Beitrag, um einen vorgeschlagenen Beitragsbetrag zu berechnen.

3. Gesamtvergütung der Mitarbeiter

Wenn Sie Mitarbeiter haben, können Sie nicht nur Ihre eigenen Arbeitgeberdaten eingeben, sondern auch deren Vergütungsinformationen. Der SEP-IRA-Rechner berechnet anhand dieser Informationen, wie viel Sie für einen Beitrag zu Ihren Mitarbeiterkonten benötigen, basierend auf Ihrem eigenen Beitragssatz.

SEP-IRA-Rechnerausgaben

Basierend auf Ihren Eingaben bestimmt der oben genannte kostenlose SEP IRA-Rechner Ihre Beitragsgrenze für SEP IRA, die 25 Prozent des zu versteuernden Einkommens bis zu 55.000 US-Dollar beträgt. Der Rechner bietet auch einen vorgeschlagenen SEP-Beitragsbetrag sowie die erforderlichen Beiträge für alle Mitarbeiter, die auf Ihrem Arbeitgeberbeitragssatz basieren.

Die vier Ausgänge für diesen SEP IRA-Rechner sind:

1. Maximaler Arbeitgeber SEP IRA-Beitrag

Der erste und wichtigste Output des SEP-IRA-Rechners ist Ihr maximaler SEP-IRA-Beitrag, der auf Ihrem Einkommen basiert. Der Rechner berechnet Ihre maximalen Beiträge auf der Grundlage Ihres Einkommens, da die Beiträge der SEP auf 25 Prozent des zu versteuernden Einkommens oder auf 55.000 USD begrenzt sind, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist.

2. Vorgeschlagener Arbeitgeber SEP IRA-Beitrag

Nachdem der SEP IRA-Rechner Ihr personalisiertes Beitragslimit festgelegt hat, verwendet der Rechner diese Zahl, um ein vorgeschlagenes Arbeitgeber-SEP IRA-Beitragslimit zu erstellen. Dieser vorgeschlagene Beitrag entspricht dem von Ihnen gewünschten Beitrag, es sei denn, Ihr gewünschter Beitrag übersteigt Ihre Beitragsgrenze. In diesem Fall entspricht Ihr vorgeschlagener Beitrag Ihrer Beitragsgrenze.

3. Erforderliche Mitarbeiter-SEP-IRA-Beiträge

Wenn Sie angegeben haben, dass Sie Mitarbeiter haben, und deren jährliche Vergütungsbeträge angegeben haben, verwendet der Rechner Ihren vorgeschlagenen Beitragssatz als Prozentsatz Ihres Einkommens, um anzuzeigen, wie viel Sie für die Beiträge der Mitarbeiter benötigen. Wenn diese Beiträge zu hoch sind, können Sie Ihren gewünschten Beitrag auf der Eingabeseite verringern.

4. Arbeitgeber SEP IRA 5-Jahres-Wachstumsprognose

Die endgültige Ausgabe für diesen kostenlosen SEP-IRA-Rechner ist eine Projektion Ihres Kontowertes über fünf Jahre. Bei dieser Projektion wird davon ausgegangen, dass Sie in den nächsten fünf Jahren die gleichen SEP-IRA-Beiträge leisten und dass Ihr Konto eine durchschnittliche jährliche Rendite von 5 Prozent erzielt.

SEP IRA-Rechnerbeispiel

Um zu sehen, wie der SEP-IRA-Rechner funktioniert, betrachten wir Scott, einen Techniker, der kürzlich sein eigenes Unternehmen gegründet hat. Das Unternehmen von Scott hat mit dem Erzielen erheblicher Einnahmen begonnen. Sein persönliches zu versteuerndes Einkommen beträgt 180.000 US-Dollar pro Jahr und er überlegt, eine SEP zu gründen, damit er große Beiträge vor Steuern leisten kann.

Mit dem SEP IRA-Beitragsrechner oben können Sie sehen, wie viel Scott beitragen kann, da sein Einkommen zum Wachstum beiträgt.

Beitragsgrenzen der SEP IRA

Steuerpflichtiges EinkommenBeitragsgrenze der SEP IRA
$180,000$45,000
$200,000$50,000
$220,000$55,000
$240,000$55,000

Basierend auf dem hohen Einkommensniveau von Scott betragen seine Beitragsbegrenzungen für SEP IRA 25 Prozent seines zu versteuernden Einkommens, bis sein zu versteuerndes Einkommen 220.000 USD übersteigt. Sobald Scotts steuerpflichtiges Einkommen 220.000 USD übersteigt, bleiben seine SEP-Beitragsgrenzen 55.000 USD.

„Eine SEP-IRA ermöglicht es Arbeitgebern, Altersvorsorgebeiträge an ihre Arbeitnehmer zu leisten oder Selbständige, um Altersvorsorgebeiträge für sich selbst zu leisten. Sie können immer noch eine SEP-IRA für die Selbstständigkeit erstellen, auch wenn Sie auch ein Arbeitnehmer mit einem betrieblichen Altersvorsorgeplan sind. Ihr SEP-IRA-Beitragsbetrag wird jährlich auf der Grundlage Ihres Einkommens festgelegt. Die Beiträge können bis zu 25 Prozent der Nettovergütung betragen. Für 2018 darf der Gesamtbeitrag für eine Person 55.000 US-Dollar nicht übersteigen. “

- Josh Zimmelman, Präsident von Westwood Tax & Consulting

Unter der Annahme, dass Scott diese Beiträge weiterhin jedes Jahr leisten kann und eine durchschnittliche jährliche Rendite von 5 Prozent auf seinem Konto erzielt, sollte er damit rechnen, dass sein Konto innerhalb von fünf Jahren auf über 300.000 USD anwächst.

Beispiel für einen Mitarbeiter von SEP IRA Contribution

Nehmen wir an, Scott hat zwei Mitarbeiter eingestellt, die ihm bei seiner Arbeit helfen, und er bezahlt 40.000 USD und die anderen 50.000 USD. Bei Verwendung einer SEP-IRA muss Scott für jedes seiner Konten einen Beitrag leisten, der auf seinem persönlichen Beitragssatz basiert. Wir können den SEP IRA-Rechner oben verwenden, um zu sehen, wie viel er zu seinen Konten beitragen müsste.

SEP IRA-Mitarbeiterbeiträge

Steuerpflichtiges EinkommenBeitragsgrenze der SEP IRASEP IRA-Beitrag von 40.000 US-DollarSEP IRA-Beitrag von 50.000 US-Dollar
$180,000$45,000$10,000$12,500
$200,000$50,000$10,000$12,500
$220,000$55,000$10,000$12,500
$240,000$55,000$9,166$11,458

Wann wird ein SEP-IRA-Rechner verwendet?

Dieser kostenlose SEP IRA-Beitragsrechner ist ein ideales Werkzeug, wenn Sie über die Verwendung einer SEP nachdenken und wissen möchten, wie viel Sie dazu beitragen können. Wenn Sie über die Einrichtung eines SEP nachdenken, wird Ihnen der obige Rechner sagen, wie viel Sie beitragen können und ob Sie Ihren gewünschten Betrag einbringen können.

Ein SEP IRA-Beitragsrechner eignet sich auch hervorragend, wenn Sie bereits über eine SEP verfügen und über die Einstellung von Mitarbeitern nachdenken. Je nachdem, wie viel Sie zu Ihrem eigenen Konto beitragen, teilt Ihnen der Rechner mit, wie viel Sie zu Konten für Vollzeitmitarbeiter beitragen müssen, die für Ihre SEP in Frage kommen.

Mitarbeiter, die sich für SEP-IRAs qualifizieren, sind nicht üblich. Wenn Sie jedoch für ein SEP bei der Arbeit zur Verfügung stehen und das zu versteuernde Einkommen Ihres Arbeitgebers sowie deren Beitragssatz kennen, kann der SEP-IRA-Rechner Ihnen helfen, zu bestimmen, wie viel Sie für SEP-IRA-Beiträge erhalten. Der Rechner kann Ihnen auch zeigen, wie schnell diese Beiträge über fünf Jahre wachsen werden, wenn Sie jedes Jahr denselben Beitrag erhalten.

Was ist nicht im SEP IRA-Rechner enthalten?

Der obige SEP-IRA-Rechner kann für Arbeitgeber und Arbeitnehmer ein wertvolles Werkzeug sein, aber es gibt einige Dinge, die nicht enthalten sind. Zum Beispiel hat der Rechner keine unterschiedlichen Eingaben für verschiedene Arten der Mitarbeiterentschädigung. Um die Mitarbeiterbeiträge zu ermitteln, müssen Sie die Gesamtvergütung der Mitarbeiter eingeben.

Die Gesamtvergütung der Mitarbeiter, die in einem SEP-IRA-Rechner enthalten sein muss, umfasst:

  • Mitarbeitergehalt - Der Gehalt der Arbeitnehmer vor Steuern ist der größte Faktor bei der Berechnung ihres SEP-IRA-Beitrags.
  • Wahlpflichtbeiträge zu einer qualifizierten Altersvorsorge - Alle Gehaltsabgrenzungen, die Mitarbeiter für einen anderen von einem Arbeitgeber gesponserten Plan vornehmen, müssen zur Berechnung ihrer SEP-IRA-Beiträge wieder ihrem Einkommen hinzugerechnet werden.
  • Boni - Jegliche zusätzliche Provisionen oder Prämienzahlungen müssen in die Gesamtvergütung der Angestellten einbezogen werden.
  • Aktienkompensation - Der Wert von Stock Awards oder Aktienoptionen ist ebenfalls in der Gesamtvergütung der Mitarbeiter enthalten.

Der andere Posten, den der SEP IRA-Beitragsrechner nicht bietet, ist der optimale Arbeitgeberbeitrag für Steuer- oder Planungszwecke. Der Rechner teilt einem Arbeitgeber mit, ob er seinen gewünschten Betrag beisteuern kann oder alternativ das Maximum, zu dem er beitragen kann, wenn der gewünschte Betrag zu hoch ist.

Vor- und Nachteile einer SEP-IRA

Bei der Entscheidung über die Verwendung einer SEP-IRA gibt es eine Reihe von Vor- und Nachteilen, die Kleinunternehmer und Selbständige berücksichtigen sollten. Die Beitragsbegrenzungen von SEP IRA gehören zu den höchsten für Altersversorgungskonten verfügbaren. Die Verwendung eines SEP erfordert jedoch auch, dass die Arbeitgeber anteilige Beiträge für alle Arbeitnehmer finanzieren.

SEP IRA Pros

Die Verwendung einer SEP bietet viele Vorteile für Selbständige und Kleinunternehmer mit sehr wenigen oder keinen Mitarbeitern. Die Beitragsbegrenzungen für SEPs sind viel höher als die der meisten anderen Altersvorsorgekonten, und die Beiträge liegen für Arbeitgeber völlig im Ermessen. SEPs bieten auch sehr flexible Anlagemöglichkeiten für Kontoinhaber.

Einige SEP-IRA-Profis, die Sie berücksichtigen sollten, sind:

  • High-Dollar-Beitragslimit - Kleinunternehmer und Selbständige können bis zu 55.000 USD zu einem SEP beitragen - viel mehr als andere Konten, einschließlich eines traditionellen IRA.
  • Freiwillige Arbeitgeberbeiträge - Arbeitgeber können entscheiden, wie viel sie jedes Jahr zu einer SEP beitragen.
  • Keine Mindestbeiträge - Mit einem SEP können Arbeitgeber Beiträge überspringen, wenn sie möchten.
  • Flexible Anlagemöglichkeiten - Kontoinhaber können über eine IRA in viele verschiedene Dinge investieren. Weitere Informationen darüber, in was Sie mit einer IRA investieren können, finden Sie in unserem ultimativen Leitfaden für selbstgesteuerte IRAs.

SEP IRA Cons

Neben den Vorteilen bei der Verwendung einer SEP-IRA gibt es auch einige Nachteile, die Sie berücksichtigen sollten. Dies gilt insbesondere für Kleinunternehmer, die verpflichtet sind, Beiträge für alle Mitarbeiter zu dem Satz zu zahlen, der ihren eigenen Beiträgen als Prozentsatz der Vergütung entspricht.

Einige Nachteile einer SEP IRA sind:

  • Arbeitgeber müssen für Arbeitnehmerbeiträge zahlen - Der größte Nachteil von SEP ist, dass Arbeitgeber Beiträge für alle berechtigten Mitarbeiterkonten proportional zu den Beiträgen zahlen müssen, die sie auf ihr eigenes SEP-IRA-Konto leisten.
  • Niedrige Beitragsgrenzen in Prozent vom Einkommen - SEPs haben hohe Beitragsgrenzen in Dollar (55.000 US-Dollar), die Beiträge sind jedoch auf 25 Prozent des Einkommens begrenzt. Mit einem Solo 401 (k) können Sie einen höheren Prozentsatz Ihres Einkommens einbringen.
  • Kann nicht gegen Vermögenswerte in einer SEP IRA leihen - Im Gegensatz zu einem 401 (k) können Sie nicht gegen eine IRA einschließlich SEP ausleihen.

SEP IRA-Alternativen

Wenn Sie ein Angestellter sind, können Sie nicht entscheiden, ob Sie eine SEP haben - Ihr Arbeitgeber bietet entweder eine an oder nicht. Eine SEP-IRA ist zwar für bestimmte Selbständige und Kleinunternehmer sehr wertvoll, aber nicht immer angemessen. Bei einigen Geschäftsinhabern sind 401 (k) oder andere Arten von IRAs möglicherweise besser.

Vier der häufigsten SEP-IRA-Alternativen sind:

1. EINFACHE IRA

Eine EINFACHE IRA ist sehr ähnlich aufgebaut wie eine 401 (k), jedoch ohne Verwaltungskosten. Bei Verwendung einer SIMPLE IRA verdienen die Mitarbeiter bis zu 25.000 US-Dollar an Gehaltsabgrenzungen vor Steuern, wobei die Arbeitgeber bis zu 3 Prozent der Arbeitnehmerentschädigung zahlen müssen. Weitere Informationen zu ihrer Funktionsweise finden Sie in unserem ultimativen Leitfaden für SIMPLE IRAs.

SIMPLE IRAs sind ideal für Arbeitgeber, die keine Arbeitgeberbeiträge finanzieren möchten. Stattdessen ermöglichen SIMPLE-IRAs den Arbeitgebern Anreize für die Ersparnis von Mitarbeitern zu schaffen, indem sie die Beiträge der Arbeitnehmer anpassen. Darüber hinaus ermöglichen SIMPLE-IRAs den Arbeitgebern, die Verwaltungskosten von 401 (k) zu vermeiden.

2. Traditionelle IRA

Eine traditionelle IRA ist das einfachste und einfachste Konto für die Altersvorsorge. Traditionelle IRAs sind nicht vom Arbeitgeber gesponsert. Jeder, der berechtigt ist, kann sich selbst einen einrichten. Mit einer traditionellen IRA können Anleger vor Steuern bis zu 5.500 USD pro Jahr verdienen. Weitere Informationen zur Berechtigung und zur Einrichtung eines Kontos finden Sie in unserem ultimativen Leitfaden für traditionelle IRAs.

Eine traditionelle IRA ist ein hervorragendes Konto für Freiberufler, unabhängige Auftragnehmer und kleine Unternehmer, die gerade erst anfangen und noch nicht viel Umsatz haben. Die Beitragsgrenzen für traditionelle IRAs sind sehr niedrig, aber die Kontoinhaber können nach Belieben Beiträge leisten und müssen keine Beiträge für Angestellte finanzieren.

3. Roth IRA

Eine Roth-IRA unterscheidet sich von anderen Alternativen, da die Beiträge zu einem Roth-Konto nicht steuerlich absetzbar sind. Stattdessen müssen Kontoinhaber weiterhin Einkommensteuer auf alle in eine Roth IRA gelegten Gelder zahlen. Um zu einer Roth IRA beizutragen, müssen Sie auch die strengen Einkommensgrenzen der Roth IRA einhalten. Weitere Informationen zu diesen Grenzwerten und zur Verwendung von Roth finden Sie in unserem ultimativen Leitfaden für Roth IRAs.

Roth IRAs haben eine Reihe einzigartiger Vorteile, die sie ideal für eine langfristige Steuer- oder Nachlassplanung machen. Roth-IRA-Rücknahmen nach 59 ½ Jahren sind steuerfrei, und Roths unterliegen nach dem Alter von 70 ½ Jahren keinen Mindestausschüttungen. Dies macht eine Roth IRA ideal für Anleger, die ihre Steuern im Ruhestand minimieren möchten.

Um mehr darüber zu erfahren, wie ein Roth mit einem traditionellen IRA verglichen wird, die unterschiedliche steuerliche Behandlung und wann ein Konto über das andere verwendet wird, lesen Sie unseren Artikel über Roth im Vergleich zum traditionellen IRA.

4. Solo 401 (k)

Ein Solo 401 (k) ist wie jeder andere 401 (k) -Plan strukturiert, abgesehen davon, dass es nur einen Teilnehmer hat. Da diese Pläne nur einen Teilnehmer (den Arbeitgeber) haben, unterliegen sie anderen Anforderungen als die normalen 401 (k) -Planungen, und die Investitionsmöglichkeiten sind breiter.

Solo 401 (k) s eignen sich hervorragend für Selbstständige und kleine Unternehmer, die keine Vollzeitbeschäftigten haben und eine hohe Rentabilität haben. Mit einem Solo 401 (k) können diese Anleger bis zu 100 Prozent ihres zu versteuernden Einkommens (nach der Selbstständigkeitssteuer) oder 55.000 USD beisteuern, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Dies ist zwar das gleiche Dollar-Limit wie bei SEP-IRAs, doch können Kontoinhaber einen höheren Prozentsatz ihres Einkommens einbringen.

Wenn Sie der Meinung sind, dass ein Solo 401 (k) für Sie richtig sein könnte, erfahren Sie mehr darüber, wer Solo 401 (k) s anbietet, welche Kosten und welche Investitionsmöglichkeiten Ihnen bieten. Weitere Informationen finden Sie in unserem Leitfaden für die besten Solo 401 (k) -Anbieter.

Endeffekt

Der oben genannte kostenlose SEP-IRA-Rechner ist ein großartiges Werkzeug für Selbstständige und Kleinunternehmer, die über die Gründung einer SEP-IRA nachdenken oder wissen möchten, wie viel sie zu ihrer SEP beitragen können. Das Tool ist auch für Mitarbeiter mit Mitarbeitern hilfreich, die wissen möchten, wie viel sie mit den SEP-IRA-Beiträgen erwarten können.

Wenn Sie als Selbständige oder Kleinunternehmer eine SEP-IRA einrichten möchten, lesen Sie einige der Firmen, die diese Konten bereitstellen. Informationen zu einigen hervorragenden SEP IRA-Anbietern sowie deren Kosten und Investitionsmöglichkeiten erhalten Sie in unserem Leitfaden zu den besten SEP IRA-Anbietern.

Schau das Video: How to setup canon ira 6275i scan folder on your computer. (Kann 2019).