Ist eine Unternehmenskreditkarte für Ihr kleines Unternehmen geeignet?

Eine Unternehmenskreditkarte eignet sich am besten für Unternehmen, die einen Jahresumsatz von mehr als 4 Millionen US-Dollar und jährliche Ausgaben von 250.000 US-Dollar erzielen. Der Hauptvorteil einer Firmenkreditkarte besteht darin, dass Firmeninhaber keine persönliche Haftung haben. Da der Restbetrag jeden Monat vollständig gezahlt werden muss, gibt es keinen effektiven Jahreszins.

Wenn Ihr Unternehmen nicht für eine Unternehmenskreditkarte geeignet ist, überprüfen Sie die Geschäftskreditkarten von Chase. Das Chase Ink Business CashSM Die Kreditkarte bietet Cash-Back-Belohnungen von bis zu 5% und berechnet keine Jahresgebühr. Mitarbeiterkarten sind kostenlos und Sie können individuelle Ausgabenlimits festlegen.

Was ist eine Unternehmenskreditkarte und wie funktioniert sie?

Unternehmenskreditkarten sind unterschiedliche Karten, die sich von Kreditkarten für kleine Unternehmen, Flottenkarten und Tankkarten für kleine Unternehmen unterscheiden. Emittenten genehmigen Kreditkartenkonten von Unternehmen auf der Grundlage der Finanzen und der Kreditwürdigkeit eines kleinen Unternehmens und nicht der einzelnen Geschäftseigentümer.

Sie werden ausgewählt, um Mitarbeiter auszuwählen, die für geschäftliche Ausgaben, wie zum Beispiel für Reisen, aufkommen.

Die Arbeitgeber stellen ihren Mitarbeitern Unternehmenskreditkarten zur Verfügung, die sie für das Unternehmen verwenden. Im Gegensatz zu einer Kreditkarte für kleine Unternehmen haben die Inhaber des Unternehmens normalerweise keine persönliche Haftung, und der Restbetrag muss jeden Monat vollständig bezahlt werden. Unternehmen erhalten möglicherweise weitere Sonderfunktionen, einschließlich Ausgabenbeschränkungen, robuste Dashboards und Rabatte.

Für wen ist eine Corporate Credit Card geeignet?

Eine Unternehmenskreditkarte eignet sich für wachsende kleine Unternehmen mit einem Jahresumsatz von 4 Millionen US-Dollar, einer guten Geschäftskreditlinie, mindestens 15 Kreditkartennutzern und erwarteten jährlichen Kreditkartenausgaben von 250.000 US-Dollar. Sie sind auch für Unternehmen geeignet, die über beträchtliches Bargeld verfügen, da die meisten Firmenkreditkarten keinen Jahreszins berechnen und die Restbeträge jeden Monat vollständig bezahlt werden müssen.

Kreditkarten, Preise und Bedingungen für Firmenkunden

Für Firmenkreditkarten fallen normalerweise keine monatlichen Zinsen an, da die Salden vollständig bezahlt werden müssen. Unternehmen zahlen möglicherweise nur 0 USD bis 395 USD pro Jahr und Jahresgebühr. Die Abrechnungszyklen betragen normalerweise 30 Tage. Einige Emittenten bieten jedoch einen 14-Tage-Zyklus für günstigere Belohnungen an.

Typische Preise, Kosten und Bedingungen für Unternehmenskreditkarten

Hauptmerkmale von Firmenkreditkarten
APRDie meisten Unternehmenskarten müssen monatlich vollständig zurückgezahlt werden.
was bedeutet, dass Ihr Unternehmen kein Interesse zahlt
Jährliche Kosten pro Karte0 - $100+
Anzahl der KartenUnbegrenzt
Rechnungskreislauf30 Tage
HaftungFirma, Mitarbeiter oder geteilte Haftung
(Firmenhaftung + Mitarbeiterhaftung)

So qualifizieren Sie sich für Unternehmenskreditkarten

Unternehmen qualifizieren sich für eine Unternehmenskreditkarte auf der Grundlage ihrer finanziellen Leistung, der Geschäftszeit, der Bonität und der Größe. Einnahmen, erwartete Kartentransaktionen, Anzahl der Benutzer und die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens werden berücksichtigt. Die persönliche Gutschrift eines Geschäftsinhabers wird nicht berücksichtigt.

Die wichtigsten Faktoren, die die Emittenten berücksichtigen, sind:

  • Einnahmen - Ein Jahresumsatz von 4 Millionen US-Dollar ist normalerweise die Mindestanforderung
  • Erwartete jährliche Transaktionen - Es wird erwartet, dass Ihr Unternehmen jährlich 250.000 USD oder mehr auf die Karte setzt, abhängig vom Emittenten
  • Anzahl der Nutzer - Die Emittenten erwarten, dass ein Unternehmen über 15 oder mehr Unternehmenskreditkartennutzer verfügt
  • Geschäftskredit-Score - Ein "guter" Kredit-Score (siehe unseren ausführlichen Leitfaden), der von einem der vier Unternehmenskreditbüros bewertet wird: Dun & Bradstreet (80+), Experian (76+), Equifax (90+) oder FICO SBSS (140+) )

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Unternehmenskreditkartenanbieter

Unternehmenskreditkartenanbieter bieten möglicherweise Prämien von bis zu 5%, Vorteile wie den Zugang zur Flughafenlounge und jährliche Gebühren von 100 USD oder weniger pro Karte.

Die Top-Firmenkreditkarten sind:

Unternehmensinhaber können eine Unternehmenskreditkarte normalerweise nicht online beantragen. Stattdessen bitten die Emittenten häufig darum, dass Eigentümer oder Verwalter mit Ausgabeberechtigung ein Online-Formular ausfüllen oder eine gebührenfreie Nummer anrufen, um direkt mit einem Bankvertreter zu sprechen. Unternehmenskreditkarten werden auf der Grundlage der finanziellen Leistung, der Bonität und der Größe eines Unternehmens ausgestellt.

Arten der Haftung von Unternehmenskreditkarten

Die Verringerung des Risikos ist der Hauptgrund, um die Umstellung von einer Kreditkarte für kleine Unternehmen auf eine Unternehmenskreditkarte in Betracht zu ziehen. Unternehmenskreditkarten erfordern keine persönliche Garantie, sondern haften stattdessen für das Unternehmen selbst oder zwischen dem Unternehmen und dem Karteninhaber.

Die zwei Arten der Haftung sind:

  1. Volle Haftung des Unternehmens - Der Eigentümer gibt keine persönliche Garantie für die Rückerstattung ab. Das Unternehmen selbst haftet für alle Kreditkartengebühren.
  2. Haftung von Unternehmens- und Karteninhabern Gesellschaft und Karteninhaber haften. Die Karteninhaber der Mitarbeiter zahlen normalerweise ihre Kreditkartengebühren gemäß den Kreditkartenrichtlinien des Unternehmens und werden vom Unternehmen erstattet. Mitarbeiter können für bestimmte Abgaben haftbar gemacht werden, wie etwa für persönliche Abgaben.

Schauen wir uns nun im Detail an, wie jede Art von Unternehmenskredithaftung funktioniert:

1. Volle Haftung des Unternehmens

Bei diesem Kartentyp ist das Unternehmen für die Kreditkartenschulden verantwortlich, nicht für den Inhaber oder den Karteninhaber des Mitarbeiters. Kartenaussteller sind bereit, Unternehmenskreditkarten ohne persönliche Garantie auszugeben, da sie das Risiko durch Festlegung von Mindesteinnahmen und Schwellenwerten für Unternehmenskredite ausgeglichen haben.

Die volle Haftung der Unternehmen kann für die Angestellten leichter sein, weil sie nicht:

  • Müssen in allen Fällen Spesenabrechnungen ausfüllen
  • Bezahlen Sie die Rechnung selbst und warten Sie auf die Rückerstattung
  • Gefährden Sie ihren persönlichen Kredit mit einer Garantie

Die Teammitglieder sind für die Zahlung von Anbietern für nicht genehmigte oder persönliche Gebühren verantwortlich, abhängig von den Kreditkartenrichtlinien des Unternehmens. Vergünstigungen und Prämien können direkt dem Hauptkonto oder dem einzelnen Karteninhaber gutgeschrieben werden.

Ein Unternehmen kann die volle Haftung des Unternehmens begünstigen, weil es:

  • Verwenden Sie ein zentrales Dashboard, um Kreditkartenausgaben in Echtzeit zu verfolgen und zu analysieren.
  • Platzieren Sie Ausgaben- und Transaktionslimits für das gesamte Unternehmenskonto sowie für die einzelnen Unternehmenskreditkarten.

Wenn Ihr Unternehmen nicht über ausreichende Einnahmen verfügt, um sich für eine Unternehmenskreditkarte eines traditionellen Emittenten zu qualifizieren, ist Brex eine gute Alternative. Brex, das Technologieunternehmen für Unternehmen im Frühstadium anbietet, legt Genehmigungs- und Kreditlimits fest, die zum Teil davon abhängen, wie viel Geld Ihr Unternehmen auf seinem Bankkonto hat. Es besteht keine persönliche Haftung.

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2. Haftung von Gesellschaftern und Karteninhabern

Diese Art der Haftung für Unternehmenskrediten trägt die Verantwortung für die Zahlung der monatlichen Rechnung dem Mitarbeiter, der eine Spesenabrechnung einreichen und auf die Erstattung warten muss. Die Mitarbeiter müssen möglicherweise verspätete Gebühren zahlen oder für persönliche Ausgaben haftbar gemacht werden.

Mitarbeiter tragen bei dieser Haftungsform ein höheres Risiko, weil:

  • Ein Aussteller kann den persönlichen Kredit des Mitarbeiters prüfen, bevor er eine Karte ausstellt.
  • Mitarbeiter können für die Aktivität auf ihrer individuellen Zahlungskarte haftbar gemacht werden, was ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnte.
  • Sie können für verspätete Gebühren verantwortlich sein, sofern die Kreditkartenrichtlinien eines Unternehmens nichts anderes vorschreiben.

Jeder, der persönlich haftbar gemacht wird, sieht die Unternehmenskreditkarte in seinem persönlichen Kreditbericht. Informieren Sie sich bei Ihrem Bankberater über die Haftung der einzelnen Zahlungskarten. Ähnlich wie bei Karten mit voller Unternehmenshaftung ermöglichen Karten, die eine gemeinsame Haftung bieten, Ausgaben- und Transaktionsobergrenzen, die dem Unternehmen Zeit und Geld sparen können.

Warum benötigen Sie eine Kreditkartenrichtlinie?

Eine Kreditkartenrichtlinie für Unternehmen eignet sich für Unternehmen, die klar dokumentierte Regeln und Vorschriften für die Verwendung von Unternehmenskreditkarten wünschen. Eine Kreditkartenrichtlinie für Unternehmen beschreibt die Verfahren, die von allen internen Interessengruppen angewandt werden, und definiert die Haftung und Verantwortung des Karteninhabers.

Vor- und Nachteile von Unternehmenskreditkarten

Eine Unternehmenskreditkarte kann ein hervorragendes Finanzinstrument für Unternehmen einer bestimmten Größe sein. Sie bieten starke Anreize für bestimmte Arten von Unternehmen, aber Unternehmenskarten haben auch Nachteile. Betrachten wir die Vor- und Nachteile von Unternehmenskreditkarten.

Vorteile von Firmenkreditkarten

Die vier wichtigsten Vorteile einer Unternehmenskreditkarte sind:

1. Keine persönliche Garantie

Unternehmenskreditkarten verzichten auf die persönliche Haftung zugunsten der vollständigen Unternehmenshaftung oder der Haftung von Mitinhabern von Unternehmen und Arbeitnehmern. Der Verlauf der Unternehmenskarte wird nicht in der persönlichen Kreditdatei des Inhabers gespeichert, sondern an die Geschäftskreditämter gemeldet.

Wenn Sie eine Geschäftskreditkarte wünschen, für die keine persönliche Garantie erforderlich ist, sich Ihre Firma jedoch nicht für eine Unternehmenskreditkarte qualifizieren kann, sollten Sie eine Prepaid-Geschäftskarte wie Bento in Betracht ziehen. Da dies eine Prepaid-Kreditkarte ist, die Sie mit Ihrem eigenen Guthaben aufladen, ist keine Bonitätsprüfung erforderlich. Testen Sie Bento 60 Tage lang kostenlos mit zwei kostenlosen Prepaid-Debitkarten und ohne Einrichtungsgebühr.

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2. Skalierbare Finanzkontrollen

Unternehmenskreditkarten bieten Unternehmen die Möglichkeit, die Ausgaben der Mitarbeiter zu überwachen und zu steuern, und zwar sowohl in Bezug auf den Gesamtbetrag, den ein Mitarbeiter ausgeben kann, als auch in verschiedenen Ausgabenkategorien.

Diese Kontrollen sparen einem Unternehmen Geld und seinen Mitarbeitern Zeit, indem sie Folgendes bieten:

  • Zentralisierte Dashboards - Ein Echtzeit-Ledger, in dem Unternehmen die gesamten Kreditkartenausgaben eines Unternehmens nachverfolgen und auch die Nutzung der einzelnen Karteninhaber überwachen können. Dies hilft einem Unternehmen, die Betriebskosten besser zu verwalten, und bietet eine leistungsfähige Analyselösung, die größer als andere Geschäftskreditoptionen ist.
  • Ausgabenkontrolle - Kann für das gesamte Unternehmen oder für einzelne Karteninhaber angepasst werden, um die Ausgaben auf einen bestimmten Dollarbetrag oder eine bestimmte Kategorie zu beschränken.

3. Laufende Belohnungen und Enterprise-Vergünstigungen

Wie Kreditkarten von Kleinunternehmen können Unternehmenskreditkarten laufende Cash-Back-Belohnungen und kostenlose Vorteile wie den Zugang zur Flughafenlounge bieten.

Zu den Corporate-Kreditkartenbelohnungen und zusätzlichen Vorteilen für die Kartennutzung zählen:

  • Cash-Back-Belohnungen von 1% bis 5% - Die laufenden Prämien variieren je nach Kartenaussteller und Kostenart. Geschäftsspezifische Transaktionen, wie zum Beispiel Büroausstattung oder Geschäftsreisen, können höhere Renditen bieten.
  • Vergünstigungen für Unternehmen - Zu den zusätzlichen Vorteilen zählen der kostenfreie Zugang zu den Flughafenlounges und die Reiseversicherung.

4. Niedrige jährliche Gebühren

Die Kosten einer Unternehmenskreditkarte liegen normalerweise zwischen 0 und 100 USD pro Karte und Jahr. Dies ist möglicherweise niedriger als bei einigen Kreditkarten für kleine Unternehmen.

Nachteile von Unternehmenskreditkarten

Die fünf größten Nachteile einer Firmenkreditkarte sind:

1. Muss einen Geschäftskredit aufgebaut haben

Unternehmer können eine Kreditkarte für kleine Unternehmen eröffnen, um ihren Geschäftskredit aufzubauen. Um sich für eine Unternehmenskreditkarte zu qualifizieren, müssen Sie bereits einen soliden Geschäftskreditwert festgelegt haben. Unternehmenskreditkarten sind für junge Unternehmen nicht ideal.

2. Weniger Kartenoptionen

Die meisten großen Kreditkartenunternehmen geben auch Kreditkarten für kleine Unternehmen aus, es stehen jedoch weniger Karten zur Auswahl. Ein Emittent kann ein Dutzend oder mehr Kreditkarten für kleine Unternehmen anbieten, jedoch nur eine oder zwei Unternehmenskreditkartenoptionen. Sie können möglicherweise nicht die richtige Karte für Ihr Unternehmen finden.

3. Kleinere einführende und laufende Belohnungen

Kreditkartenbelohnungen für kleine Unternehmen sind möglicherweise lukrativer als ihre Kreditkartenunternehmen. Hier sehen Sie die Unterschiede zwischen der Unternehmenskreditkarte von Capital One und der kleinen Visitenkarte:

  • Eine Karte von Capital One® - Diese Unternehmenskarte bietet keine Einführungsprämien, 1,5x Punkte für alle Ausgaben, wenn Sie einen Abrechnungszyklus von 14 Tagen wählen, oder 1,25x Punkte für alle Ausgaben, wenn Sie einen Abrechnungszyklus von 30 Tagen wählen.
  • Capital One® Spark® Cash for Business - Diese Kreditkarte für kleine Unternehmen bietet einen einführenden Bonus in Höhe von 500 $, wenn Sie in den ersten drei Monaten nach Eröffnung des Kontos 4.500 $ ausgeben, plus 2% Cashback für alle Ausgaben.

4. Potenzial für individuelle Bonitätsprüfungen

Wenn Ihr Unternehmen eine Unternehmenskreditkarte mit Gesamtschuld eröffnet, müssen sich Ihre Mitarbeiter möglicherweise zum Zeitpunkt der Antragstellung einer Kreditprüfung unterziehen, deren fortlaufende Verwendung möglicherweise Auswirkungen auf ihre Kreditwürdigkeit hat. Mitarbeiter, die autorisierte Benutzerkarten für Kreditkartenkonten für kleine Unternehmen erhalten, unterliegen keiner Kreditgenehmigung.

5. Große jährliche Ausgaben erforderlich

Unternehmenskreditkarten sind für Unternehmen gedacht, die ihre Kreditkarten häufig verwenden. In der Regel müssen Sie nachweisen, dass Ihr Unternehmen jährlich 250.000 USD für Ihre Karten ausgibt, um sich zu qualifizieren. Aufgrund des hohen Ausgabenbedarfs tragen Unternehmenskreditkarten keinen effektiven Jahreszins und müssen monatlich zurückgezahlt werden.

Alternativen zu Firmenkreditkarten

Wenn sich Ihr Unternehmen nicht für eine Unternehmenskreditkarte qualifizieren kann oder die Vorteile Sie nicht ansprechen, gibt es einige zu berücksichtigende Alternativen, mit denen Sie auch die Ausgaben der Mitarbeiter überwachen und kontrollieren können, einschließlich Kreditkarten für kleine Unternehmen, Flottenkarten und vorausbezahlte Visitenkarten. Bei einigen Optionen können Sie sogar Belohnungen verdienen.

Einige der besten Alternativen zu Firmenkreditkarten sind:

Kreditkarten für kleine Unternehmen

Eine Kreditkarte für kleine Unternehmen ist eine gute Wahl für Besitzer von kleinen Unternehmen, die ein Geschäft von den persönlichen Ausgaben trennen möchten. Business-Kreditkarten können Unternehmen mit bis zu 5% Belohnung für die Ausgabenarten bieten, die sie am meisten ausgeben - mit geringer oder keiner Jahresgebühr.

Flottenkarten

Eine Flottenkarte ist ideal für Unternehmen, die regelmäßig zwei oder mehr Firmenfahrzeuge verwenden und zwischen 1.000 und 5.000 Gallonen Gas pro Monat verwenden. Sie dienen ausschließlich zur Bezahlung von Kraftstoff, Reparatur und Wartung von Firmenfahrzeugen. Sie bieten Ermäßigungen bei teilnehmenden Tankstellen, Mechanikern und Wartungseinrichtungen.

Business Prepaid-Karten

Business Prepaid-Karten sind eine gute Alternative für Unternehmen, die über Bargeld verfügen, um die täglichen Ausgaben zu finanzieren. Sie benötigen keine Bonitätsprüfung, was sie zu einer guten Wahl für neue Unternehmen oder Eigentümer mit beschädigten Krediten macht. Ihr Kreditlimit wird durch den Geldbetrag bestimmt, den Sie auf Ihrem Prepaid-Konto einzahlen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs) zu Unternehmenskreditkarten

Wenn Sie noch Fragen zu Firmenkreditkarten haben, finden Sie hier einige der am häufigsten gestellten Fragen. Wenn Sie keine Antwort auf Ihre Frage finden, besuchen Sie das Fit Small Business Forum und stellen Sie dort eine Frage.

Einige häufig gestellte Fragen zu Firmenkreditkarten sind:

Überprüfen Unternehmenskreditkarten Ihre Gutschrift?

Geschäftsgutschriften werden immer geprüft, aber nicht immer sind persönliche Kreditprüfungen erforderlich.

Die Emittenten können den persönlichen Kredit eines Mitarbeiters in Abhängigkeit von dem Emittenten und der Art der von der Karte geforderten Haftung prüfen. Für Mitarbeiter kann es zu einer harten Kreditaufnahme kommen, was sich auf die Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer vorübergehend auswirken kann.

Können Unternehmenskreditkarten Ihre Gutschrift beeinflussen?

Die Geschäftsgutschrift wird immer geprüft, jedoch sind nicht immer persönliche Kreditprüfungen erforderlich. Wenn Ihr Guthaben geprüft wird, kann dies geringfügige negative Auswirkungen haben. Wenn Sie eine Firmenkreditkarte mit Gesamthaftung erhalten und Ihre Rechnung nicht bezahlen, können Sie für die Gebühren verantwortlich sein, wobei etwaige Zahlungsverzüge den Verbraucherkreditämtern gemeldet werden.

Wie bekomme ich eine Firmenkreditkarte?

Sie können keine Unternehmenskreditkarte online beantragen. Sie müssen entweder online ein Formular bei einem großen Emittenten ausfüllen, der nach weiteren Informationen sucht, oder sich telefonisch an den Emittenten wenden. Um sich zu qualifizieren, muss Ihr Unternehmen einen Jahresumsatz von mehr als 4 Millionen US-Dollar und dokumentierte jährliche Kreditkartenausgaben von 250.000 US-Dollar haben.

Endeffekt

Unternehmenskreditkarten können eine ausgezeichnete Finanzierungsoption für ein Unternehmen sein, um die Finanzmittel ihrer Mitarbeiter besser skalieren zu können. Ein Kreditkartenprogramm für Unternehmen kann auch die persönliche Haftung eines Unternehmensinhabers verringern. Sie müssen nachweisen, dass Ihr Unternehmen Mindestanforderungen an Einnahmen und Ausgaben erfüllen kann.

Wenn Sie sich nicht für eine Unternehmenskreditkarte qualifizieren oder einfach die Möglichkeit haben möchten, eine Karte online bestellen zu können, sollten Sie sich die Geschäftskreditkarten von Chase ansehen. Die Chase Ink Business Cash℠ Credit Card bietet Cash-Back-Belohnungen sowie günstige Preise. Außerdem können Sie Mitarbeiterkarten ohne zusätzliche Kosten erhalten und Ausgabenlimits für jede Karte festlegen.

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