10 häufigsten Arten von Unternehmensversicherungsansprüchen und die teuersten

Welche Arten von Versicherungsansprüchen treten am häufigsten bei kleinen Unternehmen auf und welche sind die teuersten? Das Finanzdienstleistungsunternehmen Hartford hat eine Studie durchgeführt, die einige Antworten liefert. Der Versicherer analysierte Schadensdaten aus über einer Million Policen, die von Kleinunternehmern gekauft wurden. Die Daten betrafen einen Zeitraum von fünf Jahren und betrafen Haftpflicht-, Auto- und Sachschäden.

Es besteht eine 40-prozentige Chance auf einen Claim

Die meisten Kleinunternehmer erwarten keine Verluste, wenn sie Versicherungspolicen abschließen. Sie betrachten Versicherungen als Schutz vor außergewöhnlichen Ereignissen. Verluste treten jedoch häufiger auf, als viele Unternehmer erwarten. Laut The Hartford werden 40 Prozent der kleinen Unternehmen innerhalb von 10 Jahren einen Vermögens- oder Haftungsverlust erleiden.

Die häufigsten Arten von Ansprüchen

Die Analyse von Hartford liefert einen Einblick in die Arten von Behauptungen, mit denen kleine Unternehmen rechnen können. Der Versicherer führte die 10 häufigsten Arten von Forderungen an, die kleinen Unternehmen entstanden sind, und den Prozentsatz dieser Forderungen an.

  1. Einbruch und Diebstahl-20 Prozent: Die Täter dieser Verbrechen können unehrliche Angestellte oder Außenseiter sein.
  2. Wasser und Frostschäden-15 Prozent: Hierzu zählen Schäden am Dach durch Schnee oder Eis sowie Schäden durch gefrorene Rohre
  3. Wind- und Hagelschäden-15 Prozent: Dies kann sich auf Automobile, Außengeräte sowie Gebäude und Strukturen auswirken.
  4. Feuer-10 Prozent: Feuer ist eine der häufigsten Ursachen für Sachschäden, doch viele Versicherungsnehmer unterschätzen seine zerstörerische Kraft.
  5. Kunde rutscht aus und fällt-10 Prozent: Nahezu jede Art von Geschäft kann einen Anspruch auf Ausrutscher erheben, Ihr Unternehmen ist jedoch möglicherweise anfälliger, wenn Kunden oder Mitglieder der Öffentlichkeit regelmäßig Ihre Räumlichkeiten oder Arbeitsstätten besuchen.
  6. Verletzungen und Schäden des Kunden-Weniger als 5 Prozent: Kunden können bei Unfällen, bei denen es nicht um Ausrutscher und Stürze geht, Körperverletzungen oder Sachschäden erleiden. Ein Kunde könnte in Ihrem Büro verletzt werden, wenn etwas Schweres von einem Regal fällt und ihn in den Kopf schlägt.
  7. Produkthaftung-Weniger als 5 Prozent: Ihre Anfälligkeit für einen Produkthaftungsanspruch hängt von einer Reihe von Faktoren ab, einschließlich der Art Ihres Produkts und aller Garantien, die Sie beim Verkauf des Produkts geben.
  8. Von einem Gegenstand getroffen-Weniger als 5 Prozent: Eine Vielzahl von sich bewegenden Objekten kann zu Verletzungen führen. Beispiele sind PKW und LKW, mobile Geräte und fallende Bauwerkzeuge.
  9. Reputationsschaden-Weniger als 5 Prozent: Dies sind Ansprüche Dritter gegen kleine Unternehmen wegen Handlungen wie Verleumdung und Verleumdung. Die Kläger können geltend machen, dass ihr Ruf durch solche Handlungen geschädigt wurde.
  10. Fahrzeugunfall-Weniger als 5 Prozent: Ein Fahrzeugsicherheitsprogramm kann dazu beitragen, Autounfallschäden zu vermeiden.

Die teuersten Ansprüche

Einige Arten von Forderungen treten eindeutig häufiger auf als andere. Die Häufigkeit ist jedoch nur ein Aspekt der Ansprüche, die Versicherer berücksichtigen. Sie befassen sich auch mit dem Schweregrad der Ansprüche - dem Umfang der Ansprüche.

Die Hartford berechnete die durchschnittlichen Kosten der Ansprüche für jede der 10 genannten Kategorien:

  1. Reputationsschaden: 50.000 US-Dollar
  2. Fahrzeugunfall: 45.000 US-Dollar
  3. Feuer: 35.000 US-Dollar
  4. Produkthaftung: 35.000 US-Dollar
  5. Kundenverletzung oder -schaden: 30.000 US-Dollar
  6. Wind- und Hagelschaden: $ 26.000
  7. Kunde rutscht aus und fällt: 20.000 US-Dollar
  8. Von einem Gegenstand getroffen: 10.000 US-Dollar
  9. Wasser- und Frostschaden: $ 17.000
  10. Einbruch und Diebstahl: 8.000 US-Dollar

Einbrüche und Diebstähle verursachten die meisten Ansprüche, aber die durchschnittliche Schadenssumme war relativ gering. Reputationsschäden und Fahrzeugunfälle waren auf der Häufigkeitsliste niedrig, aber auf der Schweregradliste hoch.

Das wegnehmen

Die von The Hartford durchgeführte Schadenanalyse basiert auf den eigenen Schadensdaten des Versicherers. Eine von einem anderen Versicherer durchgeführte Analyse kann zu unterschiedlichen Ergebnissen führen, und verschiedene Arten von Unternehmen können unterschiedliche Risiken eingehen. Beispielsweise ist ein Restaurant anfälliger für Brände, Lebensmittelvergiftungen oder Alkoholunfälle.

Die Hartford-Studie bietet jedoch nützliche Informationen für Kleinunternehmer. Es kann kleinen Unternehmen dabei helfen, zu entscheiden, wo sie ihre Anstrengungen zur Eindämmung von Verlusten konzentrieren sollen.

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